Bank of Georgia стал закрывать счета россиян: в чем причины и как быть клиентам

Как минимум 200 россиян за последние дни столкнулись с закрытием счетов в крупнейшем грузинском Bank of Georgia. Чем может объясняться блокировка и как попытаться ее избежать, выяснил Forbes.

Как и кому закрывают счета

В пятницу, 23 декабря, по Telegram-каналам стала распространяться информация, что россиянам приходят СМС от Bank of Georgia с уведомлением о скором закрытии их счетов. Конкретную причину банк не указывал, ссылаясь на свою внутреннюю политику. На закрытие счетов отводилось три — пять дней.

Официальный представитель Bank of Georgia подтвердил «Коммерсанту», что банк действительно закрывает часть счетов. Но изменения коснулись некоторой категории клиентов «вне зависимости от их гражданства», отметили в кредитной организации. Точную причину такого решения в банке назвать отказались.

При этом создатель Telegram-канала о жизни в Грузии Николай Левшиц писал со ссылкой на пострадавших клиентов BoG, что банк в качестве возможных причин блокировок называл использование счета как транзитного, а также операции с криптовалютой. В Telegram-чате «Меня забанил BoG» публиковали скриншоты переписки, в которой сотрудники техподдержки банка отвечали российским клиентам, что основанием для закрытия их счета стало гражданство.

В чате набралось уже более 300 человек. По результатам проведенного администраторами опроса среди участников сообщества, большинство подвергшихся блокировке (более 97%) — россияне (также было несколько граждан Белоруссии и Украины), открывшие счета с февраля по ноябрь 2022 года.

В чем могут быть причины

Грузинский комплаенс могло смутить то же, что обычно смущает банки, например если службе безопасности Bank of Georgia непонятен источник появления денег на счетах или порядок их расходования, объяснили в местной юрфирме Just Advisors.

К тому же 2023-й станет первым годом, за который банки Грузии должны отчитаться регулирующим органам страны в рамках многостороннего соглашения «Об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах». Возможно, поэтому BoG провел ревизию действующих счетов в конце 2022 года и решил часть из них закрыть, допустили в Just Advisors.

Как подстраховаться от блокировки

Чтобы снизить риск принудительного закрытия счета, клиентам зарубежных банков нужно следовать нескольким рекомендациям, указала адвокат бюро «S&K Вертикаль» Бориса Романова:

• Правильно выбрать банк для открытия счета. В Грузии альтернативой может стать счет в TBC, но и этот банк, и другие иногда отказывают в открытии счетов россиянам.
• Ограничить число переводов в Россию и из России.
• Снизить степень анонимности переводов — стараться не использовать карту для Р2Р-переводов через Binance.

Кроме того, клиентам зарубежных банков стоит внимательнее изучать их правила, отметил руководитель лаборатории блокчейна и финтеха Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. «Конечно, уточнять по поводу каждой трансакции не нужно, но может быть полезно заранее узнать, в каких случаях стоит предупреждать банк или какие трансакции могут быть ограничены», — объяснил эксперт.