Проблемные кредиты ушли в будущее

В сентябре объем просроченной задолженности в банковском секторе сократился впервые с начала года — на 9,9 млрд руб., до 961,6 млрд руб. Этот результат, по данным ЦБ, обеспечили корпоративные заемщики — объем их просроченной задолженности снизился на 17,5 млрд руб. (просрочка по кредитам физлиц выросла). Улучшения платежной дисциплины не произошло — банки активно реструктурируют проблемные кредиты, признают банкиры.

По данным Центробанка, в сентябре объем проблемной задолженности впервые сократился с начала года — до 961 млрд руб., и позитивный вклад в это внесли корпоративные заемщики, сократив объем плохих кредитов с 699,5 млрд руб. до 682 млрд руб. По статистике ЦБ по отраслям экономики видно, что наиболее существенное сокращение просроченной задолженности обеспечили фактически две отрасли — добыча полезных ископаемых (более чем в пять раз, до 6,8 млрд руб.) и обрабатывающие производства (на 6,4%, до 136,5 млрд руб.). "Выросли цены на сырье и металлы, что положительно сказывается именно на тех отраслях, которые отмечает в своей статистике ЦБ",— поясняет зампред Барклайс банка Евгений Ретюнский. В то же время в таких секторах, как строительство и торговля, ситуация по-прежнему далека от оптимистической — объем проблемной задолженности в строительстве увеличился на 5,9 млрд руб. (до 64,9 млрд руб.), а в торговле — на 12,3 млрд руб. (до 267,6 млрд руб.).

Корпоративные заемщики активно сокращали просрочку по валютным кредитам — на 38,2 млрд руб., до 195,0 млрд руб., при том что просрочка по рублевым даже выросла (на 28,3 млрд руб., до 766,6 млрд руб.), свидетельствуют данные ЦБ. В сентябре рубль укрепился на 5,8% к доллару и на 3,4% — к евро. Однако столь значительное сокращение просроченной задолженности по валютным кредитам — на 19,5% за месяц — не может быль объяснено исключительно валютной переоценкой, указывают эксперты.

Банкиры не отмечают значительного улучшения платежной дисциплины заемщиков, работающих даже в тех отраслях, которые, по данным ЦБ, показали наибольшее снижение просрочки. "Мы по своему портфелю не видим, что есть ярко выраженная тенденция на улучшение качества обслуживания кредитов в отраслях добычи и обрабатывающих производств",— говорит директор департамента корпоративных клиентов Юникредит банка Алексей Гренков. С ним соглашается и руководитель дирекции по обслуживанию и финансированию корпоративных клиентов Райффайзенбанка Оксана Панченко. "Резкого ухудшения сейчас действительно нет, но и заметного улучшения ситуации в отдельных отраслях мы не наблюдаем",— говорит она.

Оптимистичные данные по сокращению просрочки объясняются массовой реструктуризацией выданных кредитов, отмечают банкиры. По словам госпожи Панченко, с начала активной реструктуризации зимой—весной часть реструктурированных ссуд вернулась из портфеля просроченных ссуд банков в обычный, что может объяснять сентябрьские данные ЦБ.

Первый зампред Центробанка Геннадий Меликьян, отмечая улучшение показателей в части плохих кредитов в сентябре, указывал, что банки искажают показатели за счет реструктуризации. "В сентябре компании должны были гасить ссуды, но не погасили, и они бы попали на просрочку, поэтому банки их реструктурировали, чтобы не нарушить требования к участию в системе страхования вкладов",— передавало слова господина Меликьяна в конце октября "РИА Новости". Среди наиболее активных в этом направлении банков он выделил банк ВТБ. По сентябрьским данным 101 формы отчетности банков из топ-30 видно, что именно у ВТБ произошло наиболее существенное сокращение просроченной задолженности — на 38,6 млрд руб. (на 33%), на 5,9 млрд руб. сократил объем просроченной задолженности Альфа-банк. "Реструктуризации действительно улучшают отчетность банков, однако во многих случаях они были сделаны не из-за плохого качества заемщиков, а вследствие неправильно определенных изначально сроков и структуры кредитования, когда на долгосрочные проекты выдавались короткие деньги в расчете на дальнейшее рефинансирование",— уточняет господин Ретюнский.

Юлия Ъ-Локшина, Дмитрий Ъ-Ладыгин

Источник: Газета «Коммерсантъ» № 205 (4260) от 03.11.2009