Аналитика

Осенью 2000 года торговые сети ?М. Видео?, ?Эльдорадо? и ?Мир? первыми начали продавать бытовую технику и электронику в кредит, который можно было оформить непосредственно в магазине.

Российские банкиры, оказывается, идут на осознанный риск, предлагая населению обильную палитру потребительских кредитов.

Минувшим летом российские банки стали повально снижать процентные ставки по вкладам. Самым сильным оказалось снижение по вкладам в рублях, но и по депозитам в долларах и евро процентные ставки также уменьшались.

В памяти банкиров еще свежи воспоминания прошлого лета, когда россияне штурмовали отделения кредитных учреждений в надежде изъять оттуда свои кровные. В итоге уже со следующего года в банках может появиться безотзывный вклад, с которого деньги можно будет снять только по окончании срока действия депозита или с большими штрафными санкциями. Впрочем, не все банкиры считают введение безотзывных вкладов необходимым.

Стремительный рост объемов потребительского кредитования все больше усиливает конкуренцию на рынке. Если раньше риски по кредитам для населения могли взять на себя только крупные банки, то теперь в игру вступают и более мелкие. Пока участники рынка предпочитают лишь активно рекламировать свои кредитные продукты. К улучшению сервиса, разработке новых схем взаимодействия с клиентом, снижению ставок многие банки пока не готовы.

Снижение ставок по депозитам в российских банках заставляет инвесторов искать иные финансовые инструменты, позволяющие получить более высокую доходность.

Мы привыкли называть любую платежную пластиковую карту ?кредиткой?. Между тем их существует великое множество: пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, эмбоссированные, кредитные, дебетные, ATM, магнитные, смарт-, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, стандартные, золотые, электронные.

Московская международная валютная ассоциация (ММВА) подвергла резкой критике действия ЦБ при приеме банков в систему страхования вкладов (ССВ). Ее президент обвинил чиновников в коррупции при отборе банков в систему.

Резких колебаний валютного курса до конца года не предвидится, заявил в понедельник зампред ЦБ России Алексей Улюкаев. Но, как отмечают наблюдатели, россиянам следует готовиться к новому витку падения курса доллара.

Рост банковской системы в первом полугодии сопровождался беспрецедентно высоким уровнем доходов ? за первое полугодие чистая прибыль российских банков до налогообложения превысила 116 млрд руб., что составляет 12% от величины собственных средств на начало года.

У российской экономики новая угроза. Минэкономразвития (МЭРТ) считает, что нынешний рост рынка потребительского кредитования сопровождается снижением качества выдаваемых займов. Если такая тенденция сохранится, пострадают не только банки, но и вся отечественная экономика, которая в этом году росла в основном именно благодаря росту потребкредитования.

Министр финансов России Алексей Кудрин признал, что главная задача финансовых властей ? обуздание инфляции, а не борьба с укреплением курса рубля. В то же время глава Минфина дал понять, что власти будут проводить жесткую политику на валютном рынке, и достичь полной гибкости курса рубля к 2007 году не удастся.

Россия готова на все для борьбы с инфляцией - даже ослабить контроль за курсом рубля. Средства Стабилизационного фонда в ближайшее время в иностранные бумаги вложены не будут, поскольку это невыгодно.

Число вкладчиков, доверивших свои сбережения банкам, продолжает расти. Людей не останавливает даже инфляция, которая практически съедает весь доход по процентным ставкам.

Российские страховщики намерены обратиться к регулятору с просьбой внести изменения в приказ Минфина РФ о порядке размещения страховых резервов, который вышел в начале сентября. Как показал опрос, проведенный агентством "Интерфакс-АФИ", в целом идеологию документа никто из страховщиков не подвергает сомнению, а критикуются лишь отдельные его положения.

Предложения банков, борющихся за клиентов, становятся все более лояльными. Этот принцип работы берется на вооружение не только в сегменте потребительских кредитов, но и на набирающем обороты рынке автокредитования. В частности, речь идет об отмене первоначального взноса для потенциального заемщика. Участники рынка называют это тенденцией, но считают, что она приведет к росту спроса только на автомобили средней ценовой категории.

Еще три года назад банки ломали стереотипы работы торговых компаний на рынке, заявляя об огромных перспективах потребительского кредитования непосредственно на территории розничных сетей.

Банк России объявил о завершении кампании по приему банков в систему страхования вкладов. По данным ЦБ, в нее не прошло около 20% банков.

Потребительское кредитование продолжает набирать обороты в России. Пожалуй, сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить что угодно за чужой счет. Устоять перед этим практически невозможно, и банки выдумывают все новые и новые предложения, чтобы завлечь клиентов.

Курс американской валюты будет напрямую зависеть от того, какой сценарий развития экономики выберут власти США.

Российские банки, стремясь закрепиться на рынке автокредитования, придумывают неординарные и чрезвычайно выгодные для клиентов ходы. Теперь заемщик может прийти в автосалон и купить машину, не заплатив не копейки, или получить кредит по пониженной ставке ? например, под 5?6% годовых.

Копить деньги в банке сегодня почти бессмысленно: ставки по вкладам падают и потому о преумножении средств можно забыть. Существует множество способов пустить деньги в рост, чтобы стать если не богатым, то хотя бы состоятельным, правда, для этого нужно иметь первоначальный капитал и не бояться рисковать. Конечно, времена, когда в России деньги делались буквально из воздуха, прошли, и быстро стать миллионером в наши дни тяжело.

?Из-за общего недоверия к банковской системе клиенты не хотят размещать деньги на длительное время?, ? сетует зампред Абсолют-Банка Олег Скворцов. ?Вкладчики не могут точно распланировать свой бюджет и траты на срок 4?5 лет, в результате чего не хотят надолго расставаться с деньгами?, ? назвал еще одну причину директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев.

Как отмечают специалисты, к сожалению эти явления в наше время не редкость. Как с ними бороться?

Аналитики «Альфа-Банка» повысили прогноз стоимости обыкновенных акций Сбербанка на ближайшие 12 месяцев с 790 долл. до 1170 долл. за штуку. Если это предсказание сбудется, то капитализация крупнейшего банка в России увеличится почти на треть и сделает его гораздо более заметным на мировой арене, где российский «зубр» финансового рынка пока ничем не проявил себя.

Центральный банк задумал революционные меры для борьбы с инфляцией. В скором времени он откажется от вмешательства в работу валютного рынка и прекратит регулирование курсов при помощи интервенций.

За первое полугодие 2005 года российские страховщики собрали 204,4 млрд рублей страховых взносов, что на 0,5% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Банки образуют ядро отечественной финансовой системы. Они доминируют на всех ключевых финансовых рынках ? рынках корпоративных и государственных ценных бумаг, кредитном и валютном рынках. В конце 2005 года в России действовало более 1 200 кредитных организаций, во многих из которых трудятся многотысячные штаты специалистов.

Рынок депозитов благосклонно отреагировал на введение в действие системы страхования вкладов. Формирование системы еще не завершено окончательно, но 98% банковских счетов частных лиц уже застраховано. Поэтому уже можно говорить о ее влиянии на рынок депозитов. Данные Центробанка РФ и Агентства по страхованию вкладов свидетельствуют, что болезненная процедура вступления банков в систему страхования в целом благотворно повлияла на рынок. Объем вкладов увеличивается, причем в части долгосрочных вложений. Процентные ставки по вкладам не уменьшаются. Зато растет конкуренция между банками и укрепляются позиции региональных банков на рынке частных депозитов.

Большинство экспертов связывают дальнейшее развитие страхования имущества с ростом ипотечного страхования. По большому счету ипотечное страхование ? это отдельная программа, которая не укладывается только в рамки имущественного страхования. Комплексная программа ипотечного страхования, как правило, включает три направления: страхование гражданской ответственности владельца недвижимого имущества при эксплуатации объекта залогового имущества, страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование риска возможной утраты права собственности на приобретенную недвижимость ? так называемое титульное страхование.