Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Подтверждение происхождения денег при открытии вклада или переводе

Финансовый консультант

Добрый день! Нужно ли подтверждать происхождение денежных средств при открытии вклада (крупная сумма) либо денежном переводе другому физ.лицу? Если да, то с какой суммы?
Маргарита
Согласно Федеральному Закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны обращать внимание на сомнительные операции и предотвращать их. Также согласно рекомендациям Банка России, рекомендуется обращать внимание на крупные суммы денежных средств, размещаемых в депозиты, особенно если речь идет о наличной форме денежных средств. Поэтому, на основании закона №115-ФЗ, банки изучают природу происхождения денежных средств, размещаемых в депозиты или переводимых клиентами в пользу других физ. лиц. Ограничения могут быть различными, от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов рублей. В случае, если банк заметил регулярность внесения средств более мелкими суммами, чем установленный лимит – он вправе запросить у клиента документы, которые подтвердят источник происхождения денежных средств.

Антон Белянский,
региональный менеджер управления розничного бизнеса
Банка «Левобережный»


При открытии вклада на своё имя документально подтверждать происхождение наличных денежных средств не требуется вне зависимости от суммы. Информацию о происхождении денежных средств указывается клиентом при заполнении заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания. Доступными вариантами являются заработная плата, использование заемных средств, личные сбережения и иное.

В случае с переводом другому физическому лицу документы, подтверждающие происхождение денежных средств, также не требуются, однако если переводы носят систематический характер или не имеют явного экономического смысла, то это может вызвать подозрение. В таком случае банк в рамках 115-ФЗ вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денежных средств, а также объяснение экономического смысла операций.

Пресс-служба банка ГПБ (АО)