Финансовый консультант

Здесь может быть несколько ситуаций, и в каждой нужно действовать по-разному.

Первым делом проверьте, есть ли у компании, через которую вы инвестировали, лицензия Банка России на брокерские услуги. Сделать это можно как через официальный сайт Банка России, так и через мобильное приложение «ЦБ онлайн». Если сведения о компании есть, значит, она легальна и поднадзорна Банку России. Подчеркну — работать с брокерами можно только при наличии лицензии Банка России на осуществление деятельности по привлечению денег. Раньше выдавали лицензии еще две организации, правопреемником которых стал Банк России, — ФКЦБ, ФСФР России, некоторое из этих лицензий еще действующие. Наличие лицензии — гарантия, что за работой компании следит регулятор. И в случае ваших разногласий с ней вы можете написать жалобу или обращение в Банк России.

Вторая история – лицензии у компании нет, значит, она не имеет права осуществлять брокерские услуги и не поднадзорна Банку России. Тут тоже может быть несколько ситуаций.

В первом случае, когда компания не имеет лицензии Банка России, но при этом по документам является легальным юридическим лицом, и с ней заключен договор, то разногласия нужно решать в судебном порядке. Но для этого важно понять, какой договор был заключен, каковы условия и предмет. Часто такие фирмы вводят в заблуждение о своей деятельности, и под видом договора на оказание брокерских услуг продают инвестиционные консультации или семинары. И договор будет заключен на образовательные услуги, то есть по факту под видом инвестирования вам продают некий информационный продукт. И здесь придется доказать факт введения в заблуждение и понять, как вернуть деньги, исходя из условий договора.

В ситуации, когда компания, не имея лицензии Банка России, заключила с вами договор на брокерские услуги или на инвестирование, обращаться нужно в правоохранительные органы. Скорее всего вы имеете дело с мошенниками, которые с помощью различных психологических инструментов или социальной инженерии заставляли переводить им деньги.

На сайте Банка России публикуется список компаний с признаками нелегальной деятельности. Рекомендую обязательно проверить, нет ли компании, с которой вы планируете сотрудничество, в этом списке. На 1 июня в перечень вошли более 1,8 тысяч организаций и интернет-проектов, в деятельности которых Банк России выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг. С ними категорически не стоит вступать в финансовые отношения.

Не рекомендую пользоваться услугами тех, кто обещает решить все ваши вопросы и быстро вернуть деньги. Такие псевдо юристы могут даже создавать сайты с информацией по разоблачению финансовых мошенников и предложением своих услуг. Полагаясь на эту помощь, можно еще раз лишиться своих денег, либо не получить обещанного. Эта так называемая схема «двойного обмана» довольно распространена, и часто люди в надежде вернуть уже переданные мошенникам деньги теряют еще больше.

Чтобы не попадать в подобные ситуации, напомню основные рекомендации начинающим инвесторам. Нельзя реагировать на предложения инвестировать деньги в высокодоходный проект без тщательного анализа финансового посредника. Поэтому самый первый пункт – проверить легальность работы компании до начала переговоров с ней. Иногда мошенники могут высылать поддельные документы – несуществующую лицензию или документ, принадлежащий компании со схожим названием. Все это тоже надо проверять сразу: лишиться денег можно быстро, возвращать их всегда долго, а в случае с мошенниками – практически невозможно. Увидели интересное объявление или наткнулись на рекламу в Интернете – проверьте, что за фирма стоит за этим предложением.

Следующий момент: проанализируйте обещания компании. Если она гарантирует высокий доход – это уже повод насторожиться: гарантированной может быть только доходность по вкладам в банке или по государственным ценным бумагам, например, ОФЗ – облигациям федерального займа, но эти инструменты никогда не дают сверхприбыли. Если доходность не гарантируют, а просто обещают, то выясните, за счет чего она формируется. Еще один повод насторожиться – деньги нужно переводить на реквизиты физического, а не юридического лица.

К сожалению, с ростом интереса граждан к фондовому рынку, мошенники придумывают новые схемы выманивания денег. Но если быть бдительным и не терять голову при обещании немыслимых процентов, то можно легко вычислить их уловки. Используйте правило трех дней: потратьте три дня на сбор информации о том, кому вы собираетесь отдать свои деньги. Этого времени достаточно, чтобы принять решение обдуманно.