Кто такие дропперы?

Как мошенники ищут дропперов?

Обычно аферисты предлагают людям несложную подработку. Они распространяют информацию о вакансии через соцсети, мессенджеры, сайты объявлений и даже с помощью листовок на улицах. Приглашают всех желающих — для трудоустройства не нужны какие-либо знания и опыт, достаточно банковской карты, онлайн-банка или электронного кошелька. Поэтому дропперами могут стать самые разные люди — от школьников до пенсионеров.

Чтобы человек не заподозрил, зачем на самом деле нужны его карты, счета или кошельки, мошенники используют разнообразные легенды. Вот самые распространенные из них:

• Получи должность администратора лотереи. Человеку говорят, что он должен перечислять призовые деньги победителям розыгрыша или отправлять прибыль участникам инвестиционного проекта. Обычно организаторы дают путаные объяснения, почему не могут сделать переводы сами. Но зачастую людей, которые ищут хоть какую-то подработку, такие детали даже не интересуют.
  В реальности на номер счета, карты или кошелька «администратора» приходят ворованные деньги. Затем их нужно переслать другим дропперам, участвующим в цепочке, или самим преступникам.
• Выручи менеджера банка. Мошенники представляются банковскими сотрудниками, которым нужно выполнить план по выдаче карт. Они предлагают заработать от 1500 до 5000 рублей за то, что человек оформит карту и сразу отдаст ее сотруднику или предоставит ему доступ к онлайн-банку. За друзей, которые тоже откроют карту, дают бонус.
  В такие схемы легко втягиваются подростки — они могут открывать собственные карты уже с 14 лет. При этом преступникам даже не надо просить человека что-либо делать, все операции они проводят сами. Главное — завладеть картой или доступом к онлайн-банку.
• Стань внештатным сотрудником полиции. Обманщики выдают себя за сотрудников правоохраны и убеждают человека помочь следствию. По легенде, полицейские уже нашли преступников, но хотят поймать их с поличным. Для этого доброволец должен притвориться соучастником мошенников и получить на свою карту украденные деньги. Затем нужно не переправлять их аферистам, а снять и отдать следователям. За работу гарантируют вознаграждение. Если человек хорошо себя проявит, то обещают официальное трудоустройство в МВД.
  Но по факту доброволец не изображает дроппера, а становится им. Ему приходят ворованные деньги, и он передает их самым настоящим преступникам.
• Помоги финансовой организации обойти санкции. Обманщики предлагают неофициальную подработку от имени банка или брокерской компании. Говорят, что они придумали, как вернуть в Россию активы, заблокированные за рубежом из-за санкций. Им нужен человек, который примет перевод от иностранного посредника, а затем обналичит и отправит деньги по реквизитам на безопасный счет.
  На самом деле никакого иностранного посредника, конечно же, нет. Деньги снова должны перекочевать от жертвы обмана к мошенникам.

В некоторых случаях речь даже не идет о работе. Человеку приходит на счет большая сумма, а затем ему звонит или пишет незнакомец и утверждает, что перевел деньги по ошибке. Просит вернуть их по номеру телефона или карты. На самом деле перевод приходит от жертвы, которую мошенники уже обманули. Теперь они хотят, чтобы получатель денег перекинул сумму им.

Иногда за эту услугу могут предложить вознаграждение. Если человек согласится, то, сам того не ведая, окажется дроппером.

Банки и полиция передают данные человека, засветившегося в мошеннических схемах, в единую базу дропперов, которую ведет Банк России. К этой базе подключен каждый банк страны.

Людей, которые попали в базу дропперов, ждет немало проблем. Банки сразу ограничивают сумму их онлайн-переводов: разрешается отправлять другим людям и себе не больше 100 000 рублей в месяц. Учитываются даже суммы, которые дроппер перекидывает между своими счетами в том же банке. Чтобы перевести больше, придется идти в банковское отделение с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

Такое же ограничение действует и для снятия наличных в банкомате. Если необходимо получить на руки больше 100 000 рублей, нужно обратиться в офис банка.

Банк также вправе заблокировать карты дроппера и отключить ему дистанционный доступ к счетам через мобильное приложение и личный кабинет на сайте. Забрать деньги, которые были на счетах и вкладах, клиент сможет только в офисе банка.

Электронные кошельки тоже перестают работать. Снять остаток можно только с именного или персонифицированного кошелька. Для этого придется лично обратиться в офис оператора, который открыл вам кошелек.

Любые переводы дропперу блокируются, при этом отправитель получает предупреждение, что счет получателя, скорее всего, мошеннический. Без ограничений зачисляются только заработная плата и выплаты от государства, например пенсия или субсидии. Эти деньги поступят на счет, но снять их можно будет только в отделении банка.

Если жертва мошенников подаст заявление в полицию или обратится в суд, последствия для дроппера будут гораздо серьезнее. Придется вернуть деньги, которые перевел пострадавший, выплатить штраф (до 300 000 рублей или в размере своего годового дохода), и есть риск оказаться в тюрьме — на срок до 3 лет.

Как случайно не стать дроппером?

Когда вы ищете работу, не соглашайтесь использовать личные счета для пересылки денег, не отдавайте карту посторонним людям и не раскрывайте им доступ к своему онлайн-банку или электронному кошельку. Работодатель, который соблюдает закон, никогда о таком не попросит.

Чтобы поневоле не оказаться соучастником преступления, никуда не переправляйте деньги, которые пришли к вам по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

Время от времени проверяйте, не открыл ли кто-то электронный кошелек на ваше имя. Такое случается, если мошенники узнали ваши паспортные данные или получили доступ к вашему аккаунту на Госуслугах.

Полный список своих счетов, карт и кошельков можно запросить через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы или через приложение «Налоги ФЛ». Если обнаружите неизвестный кошелек, немедленно его закройте. Для этого обратитесь к оператору электронных денег. 

Банк заблокировал мою карту, но я не дроппер. Как мне быть?

Банки замораживают счета и карты не только из-за подозрений в дропперстве.

Карта может перестать работать — например, если вы сами трижды неправильно ввели ПИН-код. Банк в таких случаях думает, что ее украли, и отключает до конца дня или на целые сутки.

Или вы, скажем, хотели отправить крупную сумму родственнику из другого региона глубокой ночью. Банк может решить, что это преступники пытаются обчистить ваш счет, и заморозить карту на два дня.

Кроме того, банк блокирует карту, если подозревает вас в отмывании доходов. А вы, возможно, просто собирали деньги с родителей всего класса, чтобы отпраздновать выпускной в школе.

Свяжитесь с банком, чтобы прояснить ситуацию. Если произошло недоразумение, он разморозит вашу карту. Подробнее о том, из-за каких действий можно столкнуться с временной блокировкой, читайте в статье «Моя карта заблокирована. Что делать?».

Иногда банки блокируют операции и карты не на один-два дня, а бессрочно. Тогда они обязаны пояснить, на основании какого закона это произошло и как вы можете решить проблему. Обо всех возможных причинах отключения карт вы узнаете из текста «Почему банки блокируют переводы».

Когда вы передали незнакомцам свою карту или раскрыли им секретные данные для входа в свой банковский кабинет, немедленно обратитесь в банк, заблокируйте карту и дистанционный доступ к счетам. Дали доступ к своему электронному кошельку — как можно быстрее закройте его.

Если банк уже отключил ваши карты или ввел лимит на переводы и сослался на антимошеннический закон № 161-ФЗ, значит, вы попали в базу дропперов. Из нее можно выйти с помощью процедуры реабилитации. Но вы должны будете вернуть обманутым людям деньги, которые они отправили на вашу карту, счет или электронный кошелек. Даже если в итоге деньги оказались на счетах преступников, расплачиваться придется вам.

Как пройти реабилитацию и выйти из списка дропперов?

Процедура реабилитации проходит в несколько этапов:

1. Вам нужно обратиться в интернет-приемную Банка России и запросить информацию об операциях, из-за которых вы попали в дропперскую базу. В обращении обязательно укажите свой телефон, данные паспорта, СНИЛС, название вашего банка. Желательно также сообщить номера своих карт, счетов или кошельков, которые могли засветиться в мошеннических схемах.
2. В течение 15 рабочих дней регулятор пришлет список проблемных платежей и переводов, которые обжаловали пострадавшие. Для каждой операции будет указана сумма, дата, реквизиты ваших карты или счета, на которые пришли деньги, а также REQ — уникальный идентификатор транзакции.
   Если ваши данные попали в дропперскую базу от полиции, регулятор также сообщит вам номер следственного дела и какое отделение МВД его ведет.
3. Со списком операций надо будет обратиться в свой банк и написать заявление, что вы отказываетесь от зачисления денег по перечисленным в нем платежам и переводам. Подать заявление можно в отделении, но некоторые банки принимают заявки через свои мобильные приложения или личный кабинет на сайте. Уточните по телефону горячей линии или в чате приложения банка, какой из вариантов вам доступен.
4. После этого банк должен немедленно вернуть деньги отправителям. Если на ваших счетах будет недостаточно средств, придется пополнить их — переводом из другого банка или наличными в офисе.
5. Запросите у банка справку о том, что он вернул все платежи и переводы из списка проблемных операций. После этого обратитесь в интернет-приемную регулятора с просьбой исключить вас из дропперской базы. К обращению приложите справку.
6. Максимум за 15 рабочих дней регулятор удалит ваши данные из базы дропперов и сообщит вам об этом.
7. Когда вы выйдете из списка дропперов, ваш банк разблокирует карты и снимет все ограничения.

Если в список дропперов вас внесла полиция, обязательно передайте следователю справку о том, что вернули пострадавшим все похищенное. Тогда полиция может перевести вас из подозреваемых в свидетели.

В случае если вы действительно общались с мошенниками, лучше ничего не скрывать от регулятора и полиции. Расскажите все, что знаете о преступниках, передайте скрины своих переписок с ними, данные о переводах. Если вы впервые оказались в дропперской схеме и будете активно помогать следствию, есть шанс избежать штрафа и тюремного срока.