Аккредитив для юридических лиц

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой или незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезным может оказаться такой банковский продукт, как аккредитив.

Аккредитив - поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив - самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

С одной стороны, аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком.

На этот раз портал «Финансист» расспросил экспертов – представителей крупнейших банков об удобствах аккредитива для юридических лиц.

Елена Новак, начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Левобережный»: «Банк «Левобережный» работает с отзывными и безотзывными аккредитивами для юридических лиц. Аккредитив – это уникальная система расчётов, которая защищает и продавца, и покупателя, гарантируя обеим сторонам положительный исход сделки. Банк перечислит средства со счёта покупателя на счёт продавца только при выполнении условий договора между сторонами сделки и предоставлении подтверждающих документов. С тарифами можно ознакомиться на  сайте банка.
В банке аккредитивная форма расчетов чаще всего используется при осуществлении сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости за счёт средств кредита. Например, в банке «Левобережный» при оформлении одного из наиболее востребованных кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса – «Бизнес-Ипотеки» - практически всегда клиенты используют аккредитивы, когда кредитные средства до момента государственной регистрации перехода прав собственности на объект недвижимости находятся на аккредитивном счете.
Аккредитивы при расчётах между юридическими лицами по коммерческим договорам (когда, например, условием получения денег продавцом является факт отгрузки товара покупателю) используются не так часто, как аккредитивы в структуре кредитных сделок, но также востребованы.
Безусловно, поскольку условием раскрытия аккредитива в пользу продавца является предоставление банку документов, подтверждающих выполнение условий договора между продавцом и покупателем, то  клиентам - участникам аккредитивной формы расчётов важно уделить особое внимание чётким формулировкам требований к составу и содержанию подтверждающих документов. При выявлении любого несоответствия банк не сможет раскрыть аккредитив в пользу продавца».

Евгения Кравцова, директор дополнительного офиса №39 АО «Дальневосточный банк» в г. Красноярске: «Дальневосточный банк предоставляет своим клиентам покрытые (депонированные) безотзывные и отзывные аккредитивы. Покрытие аккредитива производится за счет плательщика либо предоставленного ему кредита и передается в распоряжение банка на весь срок аккредитива. Банк перечислит деньги получателю, если тот в установленный срок предоставит документы об исполнении сделки, которые соответствуют условиям аккредитива. Представленные документы проверяются в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения. Тарифы являются рыночными – от 0,15% от суммы аккредитива. С полными условиями вы можете ознакомиться на сайте банка или в офисе.
Аккредитивы традиционно пользуются популярностью в сделках, требующих гарантии получения денежных средств после выполнения договорных условий. Чаще всего аккредитив используется в сделках купли-продажи недвижимости, земельных участков.
Напомню, плательщик должен предоставить перечень документов, которые необходимы получателю для перечисления средств аккредитива, заранее согласовать условия будущего аккредитива со своим контрагентом, а также указать документы, которые подтвердят, что получатель исполнил свои обязательства. При этом необходимо учитывать возможность получателя предоставить эти документы, особенности его документооборота с третьими лицами и характер сделки».

Кстати, для импортера всегда актуальными являются получение отсрочки платежа и снижение коммерческих рисков, а, значит, ему помогут международные аккредитивы.

Денис Комогорцев, начальник валютного управления банка «Левобережный»: «Банк «Левобережный» имеет большой опыт работы с аккредитивами. Основным преимуществом нашего банка является наличие высококвалифицированных специалистов в Новосибирске в то время, как у большинства федеральных банков специалисты находятся в Москве и получить личную консультацию довольно проблематично.
В настоящее время наш банк выпускает как аккредитивы с покрытием (сумма для оплаты по аккредитиву аккумулируется на специальном банковском счете, который не доступен для клиента), так и без. Также аккредитивы различаются по сроку оплаты: аккредитив с платежом по предъявлении документов или с отсрочкой.
Данная услуга не имеет массового характера, но активно используется нашими клиентами с целью расширения поставок, продвижения товаров или услуг на новые рынки или с целью отказа от авансовых платежей.
Аккредитивная форма расчетов чаще всего используется при расчетах с новыми контрагентами. Данная форма позволяет минимизировать риски обеих сторон сделки. Также есть страны, в которых данная форма расчетов является традиционной, например, Бангладеш, Южная Корея, Египет.
Документарный аккредитив, в отличие от банковского перевода, обеспечивает защищенность расчетов одновременно для обеих сторон по контракту вследствие того, что обязательствавыполняют банки:

• перед импортером: обязательство произвести расчеты с его контрагентом по внешнеторговому контракту на строго оговоренных условиях (при невыполнении условий платеж не производится);
• перед экспортером: обязательство платежа, исполнение которого (если выполнены все условия аккредитива) не зависит от согласия покупателя.

Единственный риск, который не закрывает аккредитив, — это риск получения товара не того цвета или формы. Например, вместо квадратных кирпичей синего цвета, получение прямоугольных кирпичей зеленого цвета. Но и этот риск можно легко купировать, если привлечь к отгрузке доверенное лицо».