Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Банк России: об итогах работы финансового сектора Красноярского края

Николай Морев, управляющий отделением Красноярск Сибирского ГУ Банка России, рассказал порталу «Финансист» о том, как прошёл год для финансового сектора Красноярского края.

- Николай Валерьевич, как сложился год для финансовых структур, работающих на территории края?

- Банки неразрывно связаны с экономикой и также адаптируются к непростым условиям. Мы видим, что медленно, но восстанавливается кредитование и предприятий, и населения.

Доверие к банковской сфере остается высоким, о чем свидетельствует, в том числе рост объемов депозитов юридических и физических лиц.

Если говорить о текущей ситуации в экономике края, то выделю, на мой взгляд, важнейшие факты. Региональная экономика края развивается, но пока неравномерно. Так, объем промышленного производства в крае сократился на 4 % к аналогичному периоду прошлого года. Но развивается импортозамещение и растёт несырьевой экспорт. Увеличиваются объемы производства сельского хозяйства, пищевой промышленности, производства кожи, изделий из нее и обуви.

Положительным фактором для экономики является подготовка к проведению Универсиады-2019. Как следствие мы видим улучшение ситуации в строительстве. Официальная безработица на конец октября снизилась на 8,1 % по сравнению с ситуацией конца прошлого года.

Банковская система так же адаптируется к изменяющимся условиям и в целом стабильна. В банковском секторе края «работают» общероссийские тенденции. Одна из них – оптимизация затрат. Это проявляется, в первую очередь, в уменьшении банковской сети на территории края.

В результате её оптимизации количество банковских офисов с начала 2016 года уменьшилось на 87 до 690. Отзыв лицензии десяти банков, подразделения которых работали в нашем регионе, также повлиял на эту динамику.

- То есть, по сути, снижается доступность банковских услуг для населения?

- Надо понимать, что сокращение количества пунктов банковского обслуживания не снижает доступность банковских услуг, за счет развития он-лайн сервисов. Но это характерно только для городов с устойчивой связью и Интернетом. Иная ситуация, конечно, в сельских районах, а также в Норильске. «Сжиматься» там дальше уже некуда. Мы совместно с Законодательным Собранием, Минфином края и кредитными организациями решаем эту проблему. В том числе за счет расширения представленности краевого банка, создании необходимых условий для прихода в районы банков, увеличении количества передвижных пунктов кассового обслуживания. В целом по институциональной насыщенности банковскими услугами край на третьем месте в СФО после Республики Бурятия и Омской области.

- Как обстояли дела с кредитованием?

Общий объем предоставленных на территории края кредитов за 10 месяцев 2016 года увеличился по отношению к аналогичному периоду прошлого года почти на 23 % и составил 561 миллиард рублей. Задолженность по кредитам (включая ранее выданные) за аналогичный период выросла на 17 % до почти 1,2 триллиона рублей. Доля просроченной задолженности сократилась с 3,7 % до 3,1 %. В целом по СФО - 7,6 %. Восстановлению кредитования способствовало смягчение его условий, в первую очередь, ценовых. Как известно, Банк России в течение года снизил ключевую ставку с 11,5% до 10%. Вслед за этим банки также снижали свои ставки. При этом они продолжали придерживаться консервативного подхода в кредитовании, тщательно оценивая каждого заемщика.

Подавляющую часть, как в объемах предоставленных кредитов, так и в остатке задолженности составляют кредиты бизнесу – около 80 %. Очевидно, что именно они определяют общую динамику кредитования: объемы по отношению к 10 месяцам 2015 года здесь выросли на 23 %, ссудная задолженность – на 19 %. Доля просроченной задолженности сократилась незначительно в этом сегменте.

Основной объем предоставленных кредитов в реальном секторе экономики, как и в структуре накопленного кредитного портфеля формируют предприятия металлургического производства и производства готовых металлических изделий.

В отраслевом срезе существенное сокращение просроченных ссуд имело место в сельском хозяйстве (почти в 2,5 раза), в том числе благодаря полученному высокому урожаю.

Наряду с кредитованием крупных предприятий увеличилось и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Объем предоставленных кредитов выросли на 22 %, задолженность - на 6 %, при этом доля просроченной задолженности, к сожалению, увеличилась и остается высокой – на 1 ноября 2016 года она составила 12,5 %. Тем не менее, данное направление кредитования является одним из приоритетных.

Кредитный портфель населения продолжает уменьшаться (- 2,8 % к предыдущему году), но более медленными темпами. При этом по выдачам прирост за 10 месяцев 2016 года к аналогичному периоду 2015-го на 22 %. В основном это рефинансирование или ускоренное гашение ранее взятых кредитов.

Основную долю в сумме задолженности населения составляют ипотечные кредиты (43 %). Их объем увеличился на 34 % по отношению к 2015 году, задолженность – на 11%. При этом все они выданы в рублях. Уровень просроченных ссуд в ипотечном кредитовании значительно ниже, чем в общем кредитном портфеле населения, и не превышает 2 %. Росту объемов ипотечного кредитования способствовали Федеральная программа по субсидированию процентов по ипотеке, которая продлена до 1 марта 2016 года, а также рост предложений в крае жилья "экономкласса". Смягчение условий банковского кредитования в сфере ипотеки в крае выразилось в снижении средневзвешенной ставки по данным кредитам с 13,9 % в 2015 году до 12,8 % в 2016 году и увеличением средневзвешенного срока кредитования на 5 месяцев (со 170,7 месяцев до 175,7 месяцев).

- С активами разобрались, а с пассивами что происходило?

- С начала 2016 года объем привлеченных средств увеличился на 12 % и составил 406 миллиардов рублей. Источники ресурсов банков в 2016 году существенно не изменилась: их основной объем сформирован вкладами (депозитами) граждан (65 %). Прирост объемов вкладов с начала года составил 10 % или 238,2 миллиарда рублей.

Рост объёма вкладов мы расцениваем как знак доверия населения к банковской системе. Безусловно, сберегательную модель поведения населения поддерживает определённая неуверенность завтрашнем дне. Люди формируют себе денежную подушку безопасности. И делают это, несмотря на снижение ставок по депозитам.

- В 2016 году регулятор активно занимался рынком микрофинансов, давайте и на него посмотрим?

- Общее количество НФО, зарегистрированных на территории Красноярского края, в 2016 году остается стабильным (около 550 организаций). Данный сектор финансового рынка продолжает представлять интерес для граждан и предприятий малого и среднего бизнеса. Так, за 9 месяцев 2016 года ломбардами в крае заключено более полумиллиона договоров займа на общую сумму 3, 3 миллиарда рублей. И, хотя мы наблюдаем снижение количества заемщиков в ломбардах на 13 % до 80 тысяч человек за 9 месяцев 2016 года, задолженности растёт - на 17 %. Эти данные свидетельствуют об увеличении сумм займов и, соответственно, стоимости имущества, которое граждане сдают в ломбард.

В отношении МФО в сравнении с 2015 годом наблюдается рост как числа заемщиков, так и общего объема выданных займов.

МФО заключили с гражданами и юридическими лицами 123 тысячи договоров микрозайма на 1 миллиард рублей. В отличии от ломбардов количество заемщиков МФО в сравнении с прошлым периодом возросло на 15 % с 44 до 52 тысяч человек. Суммы выдаваемых займов физическим лицам выросли на 28 % к уровню 9 месяцев 2015 года.
Отмечу, что продолжается совершенствование регулирования указанной сферы финансового рынка, и, в первую очередь, со стороны Банка России.
Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Сбербанк впервые в России запустил мобильное приложение для оформления ипотеки
Сбербанк запустил мобильное приложение для оформления ипотеки «ДомКлик»
Для VIP-клиентов банка «Левобережный» действуют специальные условия ипотечного кредитования
Владельцы бизнес-кейсов банка «Левобережный» могут оформить ипотечный кредит со скидкой от процентной ставки в размере до 0,5 процентных пунктов
Клиенты ВТБ в СФО стали чаще отдыхать за рубежом
Розничный бизнес банка ВТБ проанализировал транзакционную активность своих клиентов в СФО в период с 1 по 9 мая 2017 года
Герман Греф представил новое мобильное приложение банка Сбербанк Инвестор
На годовом общем собрании акционеров Сбербанка президент, председатель правления Сбербанка Герман Греф продемонстрировал работу нового мобильного приложения Сбербанк Инвестор
В Хакасском муниципальном банке наградили участников конкурса «Под мирным небом»
25 мая в головном офисе Хакасского муниципального банка в торжественной обстановке состоялось награждение участников конкурса на лучшую фотографию «Под мирным небом»
Герман Греф объявил о старте разработки новой стратегии развития Сбербанка
Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка выступил на годовом общем собрании акционеров Сбербанка
ВТБ и Российско-Филиппинский деловой совет подписали меморандум о взаимопонимании
Меморандум о взаимопонимании предусматривает возможное участие в совместных инвестиционных проектах в России и на Филиппинах
Сбербанк и АИЖК закрыли сделку секьюритизации на 50 миллиардов рублей
Сбербанком и АИЖК успешно закрыта рекордная по объему сделка секьюритизации на 50 миллиардов рублей
Центробанк решил объединить кредитные истории заемщиков
Чтобы дать возможность банкам получать максимально полную информацию о долговой нагрузке клиентов, данные трех крупнейших бюро будут консолидированы в одной базе
Банки подали на страхование
Расплачиваться с вкладчиками все равно будет АСВ