Банки подали на страхование

По итогам января--марта 101 банк заплатит повышенные взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ) в размере 5,5 млрд. руб.— это максимальная сумма с момента введения механизма дифференциации ставок. Однако необходимость платить повышенные взносы не охладила активность банков, привлекающих вклады, и за все время действия новой системы количество игроков, завышающих ставки по депозитам, существенно не уменьшилось. При этом для наполнения ФСВ, из которого только за 2016 год было выплачено 568 млрд. руб., эти поступления вообще несущественны.

Статистику взносов в Фонд страхования вкладов по итогам первого квартала на годовом собрании Ассоциации региональных банков 26 мая обнародовал зампред ЦБ Василий Поздышев. Общий объем взносов 504 банков составит 28,6 млрд. руб. Из них 98 заплатят повышенную ставку, что даст дополнительно 4,3 млрд. руб., и три банка заплатят дополнительную повышенную ставку — это даст 1,24 млрд. руб., уточнил он. Таким образом, дополнительные взносы составят почти 20% общих отчислений банков в фонд, это максимум с начала действия механизма дифференцированных отчислений.

Повышенные отчисления в Фонд страхования вкладов стали действовать с 1 июля 2015 года для банков, предлагающих депозиты по ставкам существенно выше среднерыночных. Ранее для всех участников рынка была единая ставка отчисления — 0,1% от объема вкладов в квартал. Позднее повышенные отчисления были введены и для еще одной группы банков — с неустойчивым финансовым положением. Дополнительный взнос уплачивают банки, завышающие депозитные ставки на 2-3 процентных пункта (п. п.) по сравнению со среднерыночным уровнем. Повышенный дополнительный взнос уплачивают банки, завышающие ставки не менее чем на 3 п. п., а также кредитные организации с неустойчивым финансовым положением. Максимальное количество банков, плативших дополнительные отчисления,— 125 игроков (в первом квартале 2016 года). В первом квартале 2017 года базовая ставка отчислений составила 0,12% расчетной базы за квартал, дополнительная и повышенная дополнительная — 50% и 400% базовой ставки соответственно.

За прошлый год около ста банков-превышенцев перечислили в ФСВ по дополнительной и повышенной дополнительной ставке 6,13 млрд. руб. При этом максимальный объем ежеквартальных отчислений таких банков в прошлом году составлял 3 млрд. руб. (9,7% от общего ежеквартального объема взносов банковского рынка в фонд) по итогам четвертого квартала. За четвертый квартал 2016 года 102 банка заплатили взносы по дополнительным ставкам, уточнили в пятницу в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Примечательно, что большинство банков в первом квартале 2017 года не были активны в привлечении вкладов из-за избытка ликвидности. "У большинства крупнейших игроков (уплачивающих стандартный взнос) портфель вкладов стагнировал или снижался, а банки с более агрессивной тарифной политикой наращивали портфель, поскольку для них это единственный вариант поддержки ресурсной базы",— указывает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. "А для тех банков, кому нужно выжить любой ценой, уже не так принципиальны дополнительные взносы за агрессивную политику, ведь другого способа продержаться на плаву у них все равно нет",— добавляет управляющий партнер НРА Павел Самиев.

Для самого же Фонда страхования вкладов даже двукратный рост поступлений от более рискованных банков все равно проблемы дефицита денежных средств не решает. Так, по итогам 2016 года АСВ выплатило 568 млрд. руб. за 88 банков, лишенных лицензии. Очевидно, что в сопоставлении с этой суммой 5,5 млрд. руб. допвзносов для наполнения фонда не так критичны. "Фундаментально подход, основанный на дифференциации взносов в зависимости от финансовой устойчивости (уровня кредитного рейтинга), более эффективно решает проблему морального риска участников системы и ограничивает арбитраж неустойчивых банков, за дефолт которых де-факто расплачиваются устойчивые финансовые институты",— считает Кирилл Лукашук. Однако, уточняет Павел Самиев, если критерий повышенной ставки высчитывается легко, то с финансовой неустойчивостью все гораздо сложнее, и регулятор не может однозначно классифицировать банки по этому критерию, потому что сам постоянно признает масштабную проблему фальсификации отчетности.