Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Эквайринг для бизнеса

ЭквайрингПо данным Банка России к концу 2016 года на руках граждан нашей страны находилось 250 миллионов пластиковых карт. Практически каждый второй россиянин имеет банковскую карту того или иного вида, а у каждого десятого на безналичные платежи приходится более половины расходов. И если раньше бизнес мог себе позволить не ставить терминал оплаты по пластику, то сегодня даже небольшие «ларьки у дома» пользуются услугами торгового эквайринга

Портал «Финансист» готов поделиться информацией об условиях эквайринга, предлагаемого банками в Красноярске, с начинающими предпринимателями. 

Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая организации принимать для оплаты товаров и услуг платежные карты наиболее распространенных платежных систем, организация расчетов с использованием платежных карт в торгово-сервисных предприятиях. 

Под торгово-сервисными предприятиями (ТСП) понимаются предприятия, которые осуществляют реализацию товаров или оказывают услуги населению.

В более широком определении понятие эквайринга трактуется как осуществление технологического, расчетного и информационного обслуживания организаций банком по расчетным операциям, которые проводятся с помощью платежных карт и на оборудовании, предоставленном банком. 
Также банки предлагают интернет-эквайринг (возможность оплаты картой на сайте клиента банка) и мобильный эквайринг.

Получить услугу эквайринга в банке могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Обратите внимание, некоторые банки предлагают эквайринг только своим клиентам по РКО, для некоторых – открытие счёта не принципиально, что немаловажно для клиента.

Некоторые банки готовы не только поставить свой терминал или предоставить возможность приобретения такового у партнёра, но и принять на обслуживание уже установленный.

В любом случае, клиенту понадобится высокоскоростной интернет: основным условием установки оборудования является наличие устойчивого канала связи, через который будет подключен POS-терминал.


Семен Павлов, ведущий менеджер отдела кредитных продуктов Азиатско-Тихоокеанского банкаСемен Павлов, ведущий менеджер отдела кредитных продуктов Азиатско-Тихоокеанского банка:

 «Разумеется, будучи банком, осуществляющим комплексную поддержку предприятий малого бизнеса, АТБ предлагает своим клиентам услуги торгового эквайринга. Азиатско-Тихоокеанский банк устанавливает клиентам как свои терминалы, так и принимает на обслуживание клиентов с их личными терминалами. Если клиентам более удобен второй вариант, то им будет необходимо лишь подписать заявление о присоединении в любом отделении банка.

Комиссия за пользование эквайрингом дифференцированная и, безусловно, зависит от оборотов. Например, специализированные пакеты услуг «Старт» и «Оптимум» сформированы нашим банком четко под потребности торговых предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей и позволяют клиентам оптимизировать бизнес-процессы. В состав каждого пакета входит безопасный мобильный эквайринг с комиссией всего 1,6%, бесплатное обслуживание зарплатного проекта и услуги РКО за фиксированную плату. При подключении пакета клиент получает от банка мобильный терминал, позволяющий осуществлять безналичные расчеты с использованием банковских карт из любой точки, где доступно подключение к интернету с помощью смартфона или планшета. Помимо удобства ведения бизнеса, мобильный эквайринг позволяет вести контроль и анализ операций в личном кабинете, а также гарантирует безопасность и надежность проведения платежей благодаря сертификату соответствия международным стандартам безопасности PCI DSS.

Все продукты банка, предназначенные для торговых предприятий, - четко продуманы и в них учтены потребности каждой категории клиентов. Так, в состав каждого пакета банка входит торговый эквайринг с очень невысокой комиссией, о которой говорилось выше, зарплатный проект с бесплатным обслуживанием и основные услуги РКО: ведение одного счета при наличии установленной у клиента системы «Интернет-Банк», отправка сообщений на один телефонный номер по услуге «СМС-Сервис», а также проведение перечислений денежных средств, за исключением внутрибанковский переводов и налоговых платежей. Пакеты для удобства клиентов разделены на уровни – компании с оборотами поменьше выбирают, как правило, пакет услуг «Старт», более крупные бизнесы - пакет «Оптимум». Кроме того, абсолютно каждый клиент может получить профессиональную консультацию по всем вопросам эквайринга, может рассчитывать на помощь, гибкий подход в каждом индивидуальном случае».


Антон Шевнин, региональный директор ПАО «Промсвязьбанк»Антон Шевнин, региональный директор ПАО «Промсвязьбанк»:

«Промсвязьбанк предлагает торговый эквайринг и интернет-эквайринг для юрлиц и ИП. У нас есть решения для любого вида бизнеса, тариф подбирается индивидуально для каждого клиента. Существуют специальные выгодные предложения для компаний из отраслей: фаст-фуд - 1,75%, продуктовые магазины и АЗС - 1,85%.

Обратите внимание на преимущества сотрудничества. Если у клиента открыт расчетный счет в ПСБ, то зачисление денежных средств происходит день в день, включая выходные и праздничные дни. При совершении операций возврата, деньги клиенту зачисляются на его карту уже на следующий день. Зачисление денежных средств осуществляется текущим операционным днем на расчетный счет, открытый в Промсвязьбанке.

Промсвязьбанк предлагает эквайринг «под ключ» в срок до 10 рабочих дней и с бесплатной круглосуточной технической поддержкой, включающей также и бесплатный выезд специалиста. Предоставляется бесплатно удобная форма ежедневной отчетности по транзакциям на торговом эквайринге.

Поддержка технологий оплаты Contactless: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, MasterCard PayPass, VISA PayWave. Интеграция кассовых решений с технологиями VISA PayWave и MasterCardPayPass сделает оплату покупок еще быстрее».


Геннадий Суббочев, начальник отдела по торговому эквайрингу Красноярского отделения Сбербанка:

«Сбербанк оказывает услугу «Торговый эквайринг». Мы предлагаем как «наземный» эквайринг, т.е. эквайринг с установкой в торговую точку POS-терминала, так и интернет-эквайринг, т.е. реализация функции приема банковских карт к оплате на сайте клиента.

Сбербанк подходит к установке POS-терминалов максимально лояльно по отношению к клиентам: терминал предоставляется банком, также банк предоставляет сим-карту в терминал (если она необходима), оплачивает тарфик по данной сим-карте.

Сбербанк использует гибкое тарифообразование при подключении услуги «Торговый эквайринг». Тариф рассчитывается индивидуально для каждого клиента и учитывает такие показатели как прогнозный оборот по терминалу, вид бизнеса, где планируется использовать терминал, сезонность и т.д. Каких-то усредненных тарифов нет.

Услуг «Торговый эквайринг» от Сбербанка (как в «наземном» виде, так и в виде Интернет-эквайринга) рассчитана на самый широкий круг юридических лиц. Мы ставим терминалы как крупным федеральным игрокам, так и в магазины у дома и торговые палатки на рынках. Сфера услуг также активно использует нашу услугу. Все зависит от желания клиента поставить у себя терминал и использовать его в торговой деятельности.

Также хочется отметить, что Сберабанк активно продвигает услугу Интернет-эквайринг. Реализация оплаты картами на сайте однозначно нужный механизм для привлечения новых клиентов как уже действующим сайтам, так и молодым предпринимателям, делающим первые шаги на рынке. Мы готовы реализовать платежные сервисы на страницах в соц.сетях и в таком популярном ресурсе как Instagram.

Преимущества эквайринга от Сбербанка это: широкий спектр современного оборудования, которое всегда имеется в наличии, что позволяет подобрать тип терминала конкретно под потребности клиента; служба технической поддержки, работающая в режиме 24/7; штат инженеров, находящихся по всей территории Красноярского края, вплоть до самых удаленных уголков, что позволяет оперативно решать технические проблемы. Также Сбербанк обучает персонал торговых точек работе с терминалами и размещает в торговых точках навигацию. Наше ключевое правило: мы не ставим терминал клиенту просто для красоты, мы ставим его для работы».


Лидия Семина, управляющий Восточно-Сибирской региональной дирекцией ПАО «БИНБАНК»Лидия Семина, управляющий Восточно-Сибирской региональной дирекцией ПАО «БИНБАНК»:

«Совершая покупки, все больше покупателей предпочитают удобство и безопасность безналичных платежей. Сегодня возможность принимать к оплате банковские карты – одно из важных условий для успешного роста вашего бизнеса.

ПАО БИНБАНК разработал для клиентов ряд предложений, которые позволяют работать по направлению, как с крупными организациями, так и с микросегментными компаниями с низким оборотом. Воспользоваться услугой могут как индивидуальные предприниматели, так и любое юридическое лицо, занимающиеся торговлей или оказанием услуг. Исходя из разнообразия вариантов партнерства наш банк готов сотрудничать с различными сегментами компаний и для любого клиента подберет максимально выгодные условия по направлению «Эквайринг». Один из вариантов сотрудничества - установка POS-терминала под ключ.

Если клиент приобретает оборудование самостоятельно – мы предлагаем ему эквайринговый продукт БИН-GO: приобретая POS-терминал у нашего партнера, клиент сам выбирает оборудование, с которым хотел бы работать, что позволяет нам существенно снизить ставку торговой комиссии и сделать торговый эквайринг максимально доступным.

Также БИНБАНК предлагает мобильный эквайринг - технология, позволяющая принимать оплату товара или услуги банковскими картами с помощью смартфона или планшетного компьютера. Мобильные терминалы – незаменимы везде, где нужен прием карточных платежей в мобильных условиях: такси, интернет-магазины, курьерские службы, экскурсионные туры, торговым и страховым представителям, риелторам.

С технической точки зрения требований к условиям установки и обслуживания нет, т.к. Банк использует современное оборудование, способное работать в различных условиях, а технологии, которые используются, могут решить любое технического требование клиента.

Если говорить об условиях сотрудничества, они зависят от выбранного клиентом продукта. Так в тарифной политике по продукту Установка POS-терминала под ключ использует индивидуальный подход. Тариф, предлагаемый клиенту, зависит от ряда факторов – предполагаемый оборот по безналичному расчету, количество точек, сфера деятельности клиента и др. Благодаря гибкости тарифов мы не только можем предложить новому клиенту конкурентоспособные условия работы, но и пересматривать тарифы по обслуживанию действующих клиентов в меньшую сторону при условии, например, увеличения оборота по POS-терминалу.

Тариф по продукту Эквайринговый продукт БИН-GO складывается из комиссии, размер которой зависит от сферы деятельности клиента и его готовности открыть расчетный счет в нашем банке (последнее актуально для новых клиентов банка) и стоимости приобретаемого оборудования от 17 500 рублей.

Подробнее о комиссии:
1,35% - рестораны быстрого питания;
1,6% - пассажирские перевозки, такси;
1,7% - АЗС и супермаркеты;
1,8% - прочие сферы деятельности;
1,5% - при открытии и использования расчетного счета в ПАО БИНБАНК (в период пользования услугами РКО в ПАО БИНБАНК).

Мобильный эквайринг - стоимость сервиса составляет всего 2,75% с каждой транзакции. Стоимость оборудования от 3990 рублей.

Преимущества, которые получает клиент, сотрудничая с БИНБАНКом: защищенность транзакций по международному стандарту безопасности PCI DSS, срок возмещения средств составляет 1 рабочий день при условии РКО в БИНБАНКе, 2 рабочих дня — если РКО в стороннем банке. У банка есть спецпредложение для микросегментных компаний с низким оборотом, а также БИН предлагает рекламу компании за счет банка».


Ярослав Филимонов, начальник управления по работе с банковскими картами ООО «Хакасский муниципальный банк»Ярослав Филимонов, начальник управления по работе с банковскими картами ООО «Хакасский муниципальный банк»:

«Банк предлагает клиентам - юридическим лицам либо индивидуальному предпринимателю, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание с ООО «Хакасский муниципальный банк», POS – эквайринг, т.е. установка терминалов в торговых точках клиента. Поддерживаемые платежные системы: Visa/Mastercard/МИР/Золотая корона. Разумеется, все терминалы поддерживают работу с бесконтактными платежами Mastercard PayPass, Visa PayWave.

Условия установки и обслуживания необходимого для работы оборудования: наличие стационарной торговой точки(магазин, офис, склад), розетка 220 В, устойчивый прием сотовой связи (МТС/Мегафон), либо наличие широкополосного доступа в сеть Интернет (Ростелеком/ТТК или любой другой).
POS-Терминалы предоставляются банком.

При установке POS-терминала клиент оплачивает:
  • ежемесячно абонентскую плату за использование POS-терминала в размере 2 000 рублей за каждый терминал, установленный в коммерческой точке клиента, сумма платежей по которому за предыдущий месяц составила менее 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей.
  • комиссию за обслуживание расчетов в размере до 3,5% (НДС не предусмотрен) от суммы платежей, произведенных за товары и услуги клиента с использованием банковских карт Золотая корона, Мастеркард, Виза, Мир, через терминалы, установленные у клиента. Комиссия взимается в момент зачисления возмещения на р/счет клиента.
При оплате комиссии за обслуживание расчетов предоставляются скидки в зависимости от величины оборота по терминалам клиента, за предыдущий месяц. Так же предоставляются скидки по оплате комиссии при использовании клиентом других банковских продуктов.

Наш банк предлагает индивидуальный подход к тарификации услуги и интеграция работы терминалов с кассовым ПО клиента, предоставляется техническая поддержка специалистами банка».


Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка «Левобережный»:

«Банк «Левобережный» предлагает организациям только услугу «Торговый эквайринг» - приём платежных карт в качестве средства оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях (ТСП).

Банк использует современное оборудование, которое можно подключить любым из существующих средств связи - проводной интернет, сим-карта, Wi-Fi или Bluetooth. Клиент должен организовать на рабочем месте доступ к одному из перечисленных средств связи и к электросети. Сотрудники банка подключат и настроят оборудование, а также будут осуществлять техническое сопровождение на протяжении всего срока сотрудничества банка с ТСП.

Условия сотрудничества в рамках «Торгового эквайринга» зависят от нескольких показателей, таких как сфера деятельности ТСП, торговый оборот и количество торговых точек. Сотрудники банка подбирают для каждого ТСП индивидуальные и подходящие для данного вида бизнеса условия сотрудничества.

Услугой «Торговый эквайринг» могут воспользоваться любые торгово-сервисные предприятия независимо от наличия расчетного счета в банке «Левобережный».

Мы применяем индивидуальный подход к каждому клиенту – как к крупным, так и к более мелким торгово-сервисным предприятиям. За каждым ТСП закреплен персональный менеджер, работает круглосуточная линия технической поддержки. Зачисление денежных средств производится на следующий рабочий день. Кроме того, банк использует только современное оборудование, поддерживающее в том числе технологии бесконтактной оплаты PayPass и PayWave, а также оплату с помощью мобильного телефона Apple Pay и Samsung pay».


Александр Дмитриев, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Красноярского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк»:

«Связь-Банк» предлагает сотрудничество в области обслуживания держателей пластиковых карт VisaInternational, MasterCardWorldwide, МИР, JCB, UNIONCARD, DinersClubInternational, AmericanExpress.

Виды эквайринга: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, мобильный эквайринг.

  Наши целевые клиенты по эквайрингу:
  • Магазины электроники и бытовой техники;
  • Супермаркеты и гипермаркеты продуктов и товаров для дома;
  • Автосалоны и официальные автосервисы;
  • Рестораны и кафе;
  • Отели и гостиницы;
  • Сетевые магазины одежды и обуви;
  • Фитнес-клубы;
  • Салоны красоты;
  • Магазины строительных и отделочных материалов;
  • Строительные компании (недвижимость и услуги по ремонту);
  • Медицинские клиники и стоматологии;
  • Мебельные магазины.
Для установки терминала клиенту необходимо иметь статус юридического лица/ индивидуального предпринимателя. Обратиться в банк с перечнем документов или же отправить цветные сканы на электронный адрес сотрудника. Открытие расчетного счета в банке не является обязательным условием (за исключением заключения договора на оказание услуг интернет-эквайринга).

Для работы оборудования, в зависимости от типа терминала, клиенту необходимо иметь сим-карту (безлимитный интернет)/интернет-кабель/роутер.

Тариф подбирается индивидуально. Все зависит от оборотов предприятия. Определяется размер комиссии. Плата за аренду терминала отсутствует.

И как указывали выше по тексту, открытие расчетного счета не является обязательным условием (за исключением заключения договора на оказание услуг интернет-эквайринга).

Торговый эквайринг:
Преимущества для компании в работе с нашим банком: бесплатная установка необходимого оборудования, бесплатное обучение сотрудников ТСП, широкий выбор платежных систем, оперативное зачисление денежных средств на расчетный счет ТСП. Связь-Банк имеет собственный процессинговый центр, сертифицированный VisaInternational и MasterCard по высшей категории надежности. Банк предлагает круглосуточную поддержку ТСП, только современное оборудование. Каждый клиент получает персонального менеджера.

Преимущества интернет-эквайринга в ПАО АКБ «Связь-Банк»: круглосуточная оплата товаров и услуг из любой точки мира, возможность зачисления денежных средств на расчетный счет ТСП на следующий банковский день.

Банк сертифицирован платежными системами VISA, MasterCard и НСПК по реализации технологии 3-D Secure, SecureCode и MIRAccept.

Дополнительные возможности интернет-эквайринга в ПАО АКБ «Связь-Банк»: возможность стилизации страницы ввода данных карты в дизайне сайта ТСП, ввозможность применения дополнительных элементов аутентификации клиентов путем запроса кода авторизации или блокировки случайных сумм, возможность использования двухстадийной авторизации операций (задержки клиринга до 30 дней), возможность получения отчетов о проведенных операциях и платежах.

Интернет-магазинам предоставляется два варианта подключения к интернет-эквайрингу:
  • прямое подключение к процессингу Связь-Банка;
  • подключение c участием провайдера – компании Uniteller.
Наш мобильный эквайринг удобнее для курьера, легче по весу и меньше по размеру. Особенно это важно для курьеров, передвигающихся не на машине, а пешком. Мобильный терминал поддерживает 4G, в отличие от банковских терминалов, преимущественно работающих на 3G. Терминал увереннее работает в лифтовых холлах и других подобных местах, где часто принимают курьеров. Позволяет просматривать историю как наличных, так и безналичных платежей в Личном кабинете в режиме онлайн. Обеспечивает высокий уровень безопасности карточных данных. Программное обеспечение для mPOS, прошедшее сертификацию PCI DSS в России. Широкий выбор совместимых устройств iOS и Android более 200 моделей. mPOS - проект, получивший разрешения от Visa и MasterCard. Участник MasterCard mPOS Best Practices Program ипрошедшийтестированиедля Visa Ready».

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Утренний комментарий по рынку на 24 мая
Китаю понизили кредитный рейтинг
Команда ВТБ одержала абсолютную победу в межбанковском турнире по управленческой борьбе в Красноярске
20 мая в Красноярске состоялся Третий межбанковский турнир по управленческой борьбе «Кубок вызова», который был организован Федерацией управленческой борьбы Красноярска
Промсвязьбанк запустил бесконтактные платежи через систему Android Pay
Промсвязьбанк предложил клиентам, держателям карт Mastercard, использовать бесконтактную технологию оплаты Android Pay
ВТБ отменил комиссию по переводам с карты на карту в мобильном приложении
Розничный бизнес банка ВТБ отменил комиссию за переводы денежных средств с карты на карту любого российского банка в мобильном приложении
Газпромбанк назначен консультантом Транснефти
Газпромбанк назначен консультантом ПАО «Транснефть» по вопросам работы с инвесторами, листинга и обращения ее привилегированных акций на Московской Бирже
В мобильном приложении банка «Левобережный» доступны переводы между картами любых банков
В мобильном приложении для частных лиц BL-online.ru реализован новый сервис – перевод с карты на карту любых банков, зарегистрированных на территории России
Сбербанк предоставил своим клиентам сервис Android Pay
Клиенты Сбербанка — держатели карт платёжных систем Visa и Mastercard — получили возможность добавить свои кредитные и дебетовые карты в Android Pay
«ВТБ Страхование» сдает лицензию на ОСАГО
СК «ВТБ Страхование» в настоящий момент находится в процессе сдачи лицензии на ОСАГО
Фемиду взяли в соучастники
Банки рассказали об активизации схем вывода активов с помощью судов
У пенсий стирается переток
ИПК граждан получит пятилетнюю прописку в фондах