Как сэкономить или накопить с пластиковой картой

Портал «Финансист» собрал несколько дельных советов о том, как можно сократить свои расходы и даже немного накопить, используя интернет-банк и пластиковую карту. Итак, всё довольно просто.

1. Подключите интернет-банк

Как правило, для этого нужно иметь банковскую карту или счет в банке, позволяющий совершать по нему расходные операции. Практически у каждого банка комиссия за подключение интернет-банка и абонентская плата за его использование отсутствуют. Это замечательная штука, которая дает возможность совершать без комиссии многие платежи. Конечно, у каждого банка свой перечень услуг, но, несомненно, то, что с каждым днем этот перечень становится все больше. Положить деньги на телефон, оплатить коммунальные расходы, электроэнергию, погасить кредит в любом банке — возможно, не все эти услуги можно оплатить в интернет-банке вашего банка без комиссии. Но, комиссия явно будет меньше, чем при оплате всего того же посредством личного визита в банк, а уж об экономии времени и говорить нечего.

Плюс ко всему, по услугам, которые вы оплачиваете с какой-либо регулярностью можно подключить автоплатеж. Раз в день, в неделю, в месяц или после зачисления определенного количества денежных средств (зарплаты) будет происходить автоматическое списание на указанные реквизиты. Причем, сумму можно регулировать посредством смс-сообщения. Сама услуга бесплатна, а оплачивать вы будете только комиссию за перевод, если таковая предусмотрена по данной операции.

2. Пользуйтесь бонусами по карте

У большинства банков навалом бонусных программ не только для владельцев премиальных карт, но и для «классиков». О части возможностей вы можете знать, а о части даже не догадываться. Поэтому важно не полениться и позвонить в колл-центр или зайти на сайт банка, чтобы понять — какие бонусы / привилегии /акции сейчас действуют в банке по картам. И приучить себя делать это периодически, так как перечень акций и партнеров банка может довольно часто изменяться.

Ниже приведена только часть текущего банковского предложения.

Так, одна из крупнейших банковских программ лояльности в России «Спасибо от Сбербанка» даёт участникам (коих уже более 15 миллионов, на минуточку) копить бонусы «Спасибо» за покупки по карте Сбербанка в России и за рубежом. Накопленные «Спасибо» можно обменивать на скидки в магазинах-партнерах, а это более 350 торговых сетей. Один бонус равен 1 рублю скидки. Участником программы лояльности может стать любой держатель банковской карты Сбербанка. Процесс регистрации в программе прост (через банкомат Сбербанка, систему Сбербанк Онлайн или с помощью СМС) и не требует визита в отделение банка.

Александр Абрамкин, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка — управляющий головным отделением Сбербанка по Красноярскому краю, комментирует:

«Также в Сбербанке действуют партнерские бонусные программы. Дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold & Visa Classic дают возможность накопить и обменять накопленные мили «Аэрофлот Бонус» на премиальный билет авиакомпании «Аэрофлот» или авиакомпаний альянса SkyTeam®. Бонусные мили «Аэрофлот Бонус» зачисляются за каждую покупку по карте.
Кроме того, в Сбербанке действует совместная благотворительная программа с фондом «Подари жизнь». С каждой банковской карты «Подари жизнь» Сбербанк России перечисляет в фонд помощи детям с тяжелыми онкологическими заболеваниями пожертвование: за счет своих доходов в размере 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок клиента. За счет доступных средств на счете карты — в размере 0,3% от сумм покупок клиента».


Альфа-Банк предлагает путешественникам — владельцам карт банка собственную программу для путешественников «Alfa-Miles»- мили за покупки, которыми можно оплачивать билеты 380 авиакомпаний, ж/д билеты, бронирование отелей и многое другое. В настоящее время действует акция по карте Alfa-Miles, клиент оплачивает первую покупку картой и получает 5000 миль в подарок.

Татьяна Космачева, региональный PR директор АО «Альфа-Банк»,  рассказала:

«Также в Альфа-Банке широкий спектр партнерских программ по пластиковым картам: Аэрофлот, S7 Priority, Anywayanyday - это карты для путешественников, которые позволяют обменивать накопленные мили на авиабилеты. Cosmopolitan-Visa и мужская карта Maxim-Visa — карты, позволяющие получать скидки в магазинах, кафе, салонах красоты, фитнес центрах и т.д. M-Видео-Бонус, Amway — клиенты, рассчитываясь данными картами, накапливают бонусы и обменивают на товары в компаниях-партнерах. По кобренду WWF банк перечисляет в фонд дикой природы % от каждой покупки держателя карты. Отметим, с 1 июня в Альфа-Банке запущена программа CashBack: карта CashBack возвращает 10% от каждой покупки на любых АЗС, 5% — в кафе и ресторанах».



MasterCard World от банка «Авангард» — престижная карта с возможностью накопления бонусов. Карта предназначена для клиентов, которые много путешествуют, ценят комфорт и высокий уровень сервиса. Специально для держателей MasterCard World разработана бонусная программа. Оплачивая товары и услуги картой MasterCard World, клиент получает от банка бонусы в размере 1% от суммы операции. Для того чтобы накопленные бонусы были зачислены на картсчет, необходимо произвести оплату картой в торговой точке одной из следующих категорий: продажа авиа и ж/д билетов, бронирование и проживание в отелях, услуги туристических фирм, покупки в Duty Free, услуги на АЗС и т.п. Держателям карты предоставляется бесплатная медицинская страховка для поездки за рубеж с покрытием до 60 000 евро от международной страховой компании AIG. Кроме того кэшбэк предусмотрен и MasterCard Cash back, держатель которой ежемесячно получает от банка бонусы в размере 1% от сумм операций оплаты товаров и услуг.

Надежда Тимохина, ведущий специалист отдела организации розничных услуг банка «Авангард»:

«Также банк Авангард выпускает такие бонусные карты, как Airbonus, Airbonus Premium, Railbonus — премиальные карты, которые позволяют получать за покупки бонусные мили и приобретать за них в интернет-банке авиа-, ж/д билеты и билеты на поезда «Аэроэкспресс» (Москва). За покупку авиа-, ж/д билетов и бронирование отелей в интернет-банке также начисляются бонусные мили. При выдаче первой карты держателю начисляются приветственные мили: 500 миль для карты Airbonus, 1000 миль для карты Airbonus Premium. По карте Railbonus приветственные мили не предусмотрены, вместо этого клиентам ежегодно одновременно со списанием годовой комиссии начисляется 1 000 бонусных миль. Кроме того, держателям данных карт предоставляется медицинская страховка для поездки за рубеж с покрытием до 60 000 евро от международной страховой компании AIG — бесплатно, эксклюзивные бонусы и скидки по программам «Коллекция привилегий MasterCard Бесценные города», MasterCard Плюс и «Visa Бонус», скидки на товары и услуги по дисконтной программе банка Авангард».

В рамках программы «Приведи друзей в Авангард» клиенты банка могут получить бонусные мили в размере 3000 или 10000 миль за рекомендацию оформить кредитную карту банка Авангард. Карта выдается только новым клиентам, у которых нет карт банка Авангард (в т.ч. недействующих) и поданных ранее заявлений на карты. В случае если рекомендатель — держатель карты Standard или Classic, ее обслуживание до конца срока действия станет бесплатным.

Акция «Премиальная карта» позволяет держателям премиальных карт других банков оформить бесплатно любую из карт MasterCard World Airbonus, MasterCard Platinum, Visa Platinum и получить 10 000 бонусных миль в подарок.

3. Получайте проценты на остаток

Если вы получаете заработную плату на пластиковую карту, имеете дебетовую карту или социальную, то можно уточнить начисляется ли процент на остаток денежных средств. В большинстве банков ответ на данный вопрос будет положительным. Например, владельцы карт Маэстро «Социальная» от Сбербанка, на которые зачисляется пенсия, получают повышенный процент на остаток по карте — 3,5% годовых.

Стоит отметить, что реже, но встречаются карты с ежедневным начислением процентов на остаток средств по карте. Следовательно, чем хранить деньги под подушкой, гораздо безопаснее и выгоднее держать их на своей пластиковой карте. А если же денег на карте накопилось немало или вы боитесь поддаться соблазну и их потратить, то можно используя ранее упомянутый интернет-банк, открыть банковский вклад «онлайн», не входя из дома, и получать уже повышенный дополнительный доход.

Если у вас нету карты

Если все же так сложились обстоятельства, и у вас до сих пор нет ни одной пластиковой карты банка, то это можно достаточно легко и не слишком затратно исправить. Самую простую неименную карту можно бесплатно оформить во многих банках. Зачастую банки проводят акции по бесплатному оформлению карт или бесплатному годовому обслуживанию уже более солидных и именных карт. Также, если вы в ближайшее время собираетесь открыть в банке вклад, оформить кредит или не так давно это сделали, не постесняйтесь уточнить у специалиста о возможности льготного оформления пластиковой карты. Льготные тарифы на выпуск и обслуживание пластиковой карты для лица, уже ставшего клиентом банка, очень распространенное в банках предложение.

Только прежде чем идти в отделение банка и оформлять карту, нужно для себя решить: какая карта мне нужна. Дебетовая или кредитная? С бонусами, процентам на остаток или кэшбэком? Для этого, нужно проанализировать какие траты вы чаще всего совершаете и как часто берете взаймы мелкие суммы. Если занимаете часто — кредитка ваше спасение до зарплаты. О том, как правильно выбрать кредитную карту можно почитать здесь. На счет бонусов также анализируем — часто летаете — карта совместная с авиакомпанией, много передвигаетесь на машине — «автокарта» и т.д.

Если вы все же затрудняетесь принять решение, то можно воспользоваться комплексным продуктом — кредитной картой, которая предусматривает начисление процентов на собственные средства, хранящиеся на карте, а также предусматривает дополнительные бонусы или кэшбэк. Таких предложений не очень много в Красноярске, но, все же, они есть. Ну и, конечно, такие карты не бесплатны и предполагают стоимость годового обслуживания от 400 рублей в год. А также, нужно понимать, что процент на остаток и процент по кредиту будут не самыми лучшими из возможных при оформлении отдельных карт с таким опциями.