Рейтинг банковских предложений по ипотеке в Красноярске, август 2021 года

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию.

На этот раз оценивались программы по ипотеке в банках нашего города только на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости для заемщиков впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, зарплатным клиентом. Из рейтинга были исключены программы с переменной ставкой; совместные программы с партнерами банков; программы кредитования с предоставлением дополнительного залога (имеющейся в собственности недвижимости); скидки при предоставлении выписки о доходах из ПФР или оформлении заявок онлайн; скидки при определенном использовании карт банка и прочие частные случаи.

На сегодняшний день в Красноярске такой ипотечный кредит предоставляют 28 кредитных организаций. Отметим, в тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по заданным параметрам, для участия в рейтинге выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

По условиям рейтинга, все банки были распределены по числу набранных баллов по каждому из оцениваемых критериев ипотечных программ конкретного банка.

Величина процентной ставки играет, пожалуй, решающую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в августе нынешнего года в Красноярске размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 9,20% годовых (отметим, в третьей декаде 2020 года эта отметка находилась на уровне 8,90% годовых). Итак, в 6 банках ставка ниже среднего показателя, в 18 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Красноярску, тогда как всего у четырех банков процентная ставка все еще остается выше средневзвешенного показателя.

Сумма первоначального взноса – также существенный для заемщика повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программы кредитования на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% есть у 6 банков нашего города. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагают 17 банков. Собственных средств в размере 20% и более от стоимости жилья необходимо внести в 5 кредитных организациях.

Максимальный срок ипотеки в банках Красноярска – 25-30 лет - предлагает абсолютное большинство банков. И лишь в одном банке Красноярска предлагают оформить ипотеку на срок до 20 лет.

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием жителей Красноярска. Так, 7 банков из 28 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей) появились на рынке относительно недавно и уже активно используются красноярцами. Так 15 финансовых учреждений нашего города предлагают дополнительное снижение процентных ставок.

Ипотечная программа, субсидируемая государством - ГП2020 - является драйвером всего ипотечного кредитования с прошлого года. Напомним, программа предусматривает приобретение недвижимости на первичном рынке жилья у юридического лица с пониженной ставкой на весь срок кредитования. Дважды пролонгированная правительством нашей страны (01.11.2020 г. и 01.07.2021 г.) льготная ипотечная программа доступна в 26 финансовых организациях нашего города с диапазоном ставки от 5,6% до 7% годовых.

Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 9 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

!!! Условия ипотечных кредитов в банках Красноярска представлены на 09 августа 2021 года. 

*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а также при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.
** Рассматривались дополнительные скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой»  квартиры.

***Промсвязьбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом от 0% на новостройки согласно перечня банка (со списком можно ознакомиться в ипотечном центре либо в колл-центре банка).

Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга:

Все банки были распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись в соответствии с приведенными ниже критериями. Шкала оценки каждого критерия включала от нуля (минимальное) до четырех (максимальное) количества баллов:

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 9,20% годовых): 

• 0 баллов – выше средней;
• 2 балла – приблизительно равна средней ±0,5%;
• 4 балла – ниже средней ставки.

2. Размер минимального первоначального взноса:

• 0 баллов – от 20% и более;
• 0,5 балла – от 15%;
• 1 балл – от 10%.

3. Возможность снизить ставку при оплате единовременной комиссии:

• 0 баллов – не предусмотрена;
• 0,5 балла – предусмотрена.

4. Получение дополнительной скидки (покупка крупногабаритной квартиры либо «дорогой» квартиры):

• 0 баллов – скидка не предоставляется;
• 0,5 балла – скидка предоставляется. 

5 Возможность оформления ипотеки на новостройку по Госпрограмме 2020:

• 0 баллов – нет; 
• 0,5 балла – да. 

6. Доступность и актуальность получения информации о предлагаемых банком кредитах:

• 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

 С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».