Громкая ставка: банк Уралсиб: Кредит наличными от 4%

«Финансист» напоминает, что читать мелкий шрифт – полезно всегда. Особенно, если первым делом в рекламном сообщении вам в глаза бросается очень скромная ставка по кредиту. Команда портала детально разбирает «заманчивые» предложения банков в новой рубрике «Громкая ставка».

Сегодня изучаем предложение «Кредит наличными от 4%» от банка Уралсиб.


Под ярким баннером с надписью: «Кредит наличными на любые цели от 4%» и прочей информацией о возможностях легкого непринужденного кредитования размещен умилительный онлайн-калькулятор с диапазоном кредитной ставки 4-5,9% годовых в зависимости от запрашиваемой суммы. При ключевой ставке ЦБ РФ (на сегодняшний день) в 15 п.п. – предложение от банка становится подозрительно-интересным… Наливайте чашку ароматного чая и читайте далее, а мы разбираемся.

Итак, согласно внутренним документам банка программа потребительского кредитования без обеспечения доступна на срок от 13 до 84 месяцев на сумму от 100 тысяч до 1,5 миллионов рублей (до 3 миллионов рублей отдельным категориям заемщиков). Максимальная сумма кредита может быть увеличена на сумму страховой премии. При одновременном заключении заемщиком кредитного договора и договора добровольного страхования жизни и здоровья диапазон ставки составит 4-14,9% годовых, без заключения договора страхования – 20-34,9% годовых. Всё. Более никакой информации ни на сайте банка, ни в колл-центре банка не раскрывают: при каких условиях, как и кому кредит выдается под минимальный процент, а кому – под максимальные значения?

И ещё. Совершенно непонятна логика банка, выдающего кредит с равными условиями как «внешним» заемщикам с улицы, так и «своим» – зарплатным клиентам и заемщикам банка без отрицательной кредитной истории. Впрочем, как показывает практика, скорее всего банк специально в минимально заявленную процентную ставку зашил ставку для «своих» клиентов. Но это неточно, так, догадки.

А теперь совершаем совершенно простые и абсолютно необходимые действия перед оформлением любого кредита: открываем онлайн-калькулятор, вводим нужные данные и получаем цифры. 

Так, на официальном сайте банка при вводе суммы кредитования в 1,5 миллиона рублей и выборе срока в 84 месяца – программа выдает ставку 4% годовых, ежемесячный платеж в размере 20 505 рублей. После простейших вычислений получаем переплату в размере 222 420 рублей за 7 лет пользования кредитом. Дополнительно в уме к этой сумме прибавляем расходы на заключение договора страхования. Вполне приемлемо! 

Теперь подсчитаем (уже в калькуляторах иных источников) в какую сумму обойдется кредит по максимально заявленной ставке с условием страхования. При аналогичных сумме и сроке кредита и заявленной в тарифах ставке 14,9% годовых ежемесячный платеж составит 28 861 рубль, переплата – 924 327 рублей плюс затраты на страховку. Один миллион рублей… Немножко и множко напрягаемся. 

Без дополнительных затрат на страхование при тех же параметрах кредита: 1,5 миллиона заемных денег и 84 месяца срока кредитования с максимально возможной ставкой в 34,9% годовых сумма ежемесячных платежей составит 47 938 рублей и общая переплата – 2 526 842 рубля. Совсем не радужно…

Сумма процентов в 2,5 миллиона рублей при сумме кредита в 1,5 миллиона рублей, Карл! Полученные цифры усложняют процесс принятия решения кредитоваться в принципе, не правда ли? Читаем далее находящиеся в недрах сайта финансовой организации тарифы и условия кредитования. Заявленный кредит без справок и подтверждения дохода - по паспорту гражданина РФ и второму документу на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и пр.) - по факту оказывается допустимым лишь при сумме кредита до 300 000 рублей.  При сумме свыше 300 001 рубля дополнительно понадобятся: документ, подтверждающий доход за последние 12 месяцев, а для пенсионеров - документ, подтверждающий доход в виде пенсии.

Оговоримся, для полностью одобренных предложений и для отдельных категорий клиентов достаточно предоставление только паспорта гражданина РФ; для некоторых специальных категорий заемщиков - кредитование по двум документам - при сумме кредита до 600 000 рублей, при сумме свыше - полный пакет документов.

Отметим, в ходе оформления кредита будет предложено подключение к иным услугам банка. Они не являются обязательным условием выдачи кредита (всё на добровольной основе), но, как правило, имеют достаточно сильное влияние на итоговые ставки, суммы и прочие параметры кредита. К примеру, как заявлено на сайте банка, участие в программе добровольного страхования жизни заемщиков потребительских кредитов банка является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Процентная ставка годовых уменьшается в случае заключения договора страхования, либо увеличивается при отказе от него. Кстати, сумма расходов за подключение к программе - также не раскрыта.

В любом случае, окончательный размер процентной ставки по кредиту с учетом настоящих условий оформления, срок и сумма кредита определяется индивидуально по результатам оперативной оценки платежеспособности (кредитного скоринга) каждого заемщика. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Кредит наличными в банке предоставляется на любые цели без подтверждения целевого использования кредитных средств. Оформление - как в отделениях банка за один визит, так и на сайте банка - с итоговым решением за несколько минут по SMS. Получение заемных денежных средств - наличными на кассе либо на карту с доставкой в удобное место и время. Из требований к заемщику: минимальный возраст - 23 года, максимальный возраст на момент окончания кредита - 70 лет (от 21 года до 75 лет соответственно для клиентов, имеющих специальное предложения от банка); гражданство РФ; постоянная регистрация на территории РФ; официальное трудоустройство в соответствии с действующим трудовым кодексом РФ; стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Конечно, все мы понимаем, что оформление кредита – достаточно серьезный и ответственный шаг в жизни любого человека. И не всегда рекламные лозунги нужно воспринимать буквально, необходимо уметь читать меж строк, быть внимательными к сноскам и к предлогам «ОТ» и «ДО» при упоминании ставок, скидок и прочего. Внимательное изучение всех нюансов, звездочек и мелких шрифтов условий банковского предложения – обязательное условие перед подписанием кредитного договора. Чем выше ваша финансовая грамотность, тем больше вероятность получения максимума выгоды и минимума потерь от использования банковских продуктов. И команда портала «Финансист» с удовольствием помогает Вам быть подкованными в тонкостях банковских предложений и не быть обманутыми или разочарованными, помогает экономить Ваши силы, время и нервы. Берегите себя и своих близких.

Информация актуальна на дату публикации!