Эквайринг для бизнеса: новые реалии
Пластиковые карты плотно вошли в жизнь россиян.
И если раньше бизнес мог себе позволить не ставить терминал оплаты по пластику, то сегодня даже небольшие «ларьки у дома» пользуются услугами торгового эквайринга. Более того, сегодня на безнал уже перешли самозанятые. Сейчас же пока непонятно, как перестроится российская банковская система в связи с санкциями. Ясно одно: внутри страны все операции по пластиковым картам банки проводят в обычном режиме и паниковать не стоит.
А пока, портал «Финансист» готов поделиться с начинающими предпринимателям информацией об условиях эквайринга, предлагаемого банками в Красноярске.
Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая организации принимать для оплаты товаров и услуг платежные карты наиболее распространенных платежных систем, организация расчетов с использованием платежных карт в торгово-сервисных предприятиях.
Под торгово-сервисными предприятиями (ТСП) понимаются предприятия, которые осуществляют реализацию товаров или оказывают услуги населению.
В более широком определении понятие эквайринга трактуется как осуществление технологического, расчетного и информационного обслуживания организаций банком по расчетным операциям, которые проводятся с помощью платежных карт и на оборудовании, предоставленном банком.
Также банки предлагают интернет-эквайринг (возможность оплаты картой на сайте клиента банка) и мобильный эквайринг. Более того, в последнее время кредитные учреждения внедряют новые технологии: безналичные платежи с помощью смартфона по технологии SoftPOS или оплата по QR-коду (с помощью банковского приложения по системе быстрых платежей).
Получить услугу эквайринга в банке могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Услуга стала доступна и для самозанятых.
Некоторые банки готовы не только поставить свой терминал или предоставить возможность приобретения такового у партнёра, но и принять на обслуживание уже установленный. А есть и такие, кто даже сим-карту купит для своего клиента.
Подробнее о банковском эквайринге в своем банке порталу рассказали эксперты.
Александр Ахметшин, начальник отдела массового сегмента ПСБ в Красноярске: «Сегодня любой предприниматель может подключить в ПСБ эквайринговые услуги: торговый эквайринг, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг «ПСБ Бизнес ПЭЙ».
Торговый эквайринг ПСБ позволяет пользоваться дополнительными удобными сервисами, например, зачисление три раза в день, получение платежей без комиссии и абонентской платы при подключении СБП, электронные чаевые, выдача наличных на кассе, так POS-терминал превращается в банкомат.
Установка и обслуживание необходимого для работы оборудования осуществляется по заявке клиента, без посещения офиса банка. Оборудование и его установка предоставляются бесплатно.
Стоимость эквайринга может рассчитываться как от общей суммы поступлений, например, как в тарифном плане «1% на все», когда стоимость эквайринга составляет 1% от общей суммы поступлений в месяц.
А может и иметь определенную стоимость. Например, мы предлагаем клиентам пакетные предложения по торговому эквайрингу - это предоплаченный оборот по терминалу, за который вы не платите проценты. Плата за пакет от 1990 до 5370 руб. в месяц, зависит от выбранного тарифа: «Старт», «Оптима» или «Профи». Размер пакета 100 000, 200 000 и 300 000 руб. соответственно. Количество пакетов равно количеству терминалов. Если вам привычнее процентное выражение, то для определения эффективной ставки вам необходимо разделить размер абонентской платы на торговый оборот, включенный в пакет. Получается 1,99% для тарифа «Старт», 1,89% для тарифа «Оптима» и 1,79 % для тарифа «Профи». Пакетная схема - это удобный и выгодный вариант.
ПСБ всегда в поиске технологичных и современных решений. Так, в прошлом году мы запустили мобильный эквайринг «ПСБ Бизнес Пэй», который позволяет принимать безналичные платежи с помощью смартфона по технологии SoftPOS. Для расчета покупателей предпринимателю необходим только смартфон Android с возможностью использования Google Play. Клиент может расплачиваться при помощи карты, смартфона или другого гаджета, приложив его к смартфону продавца.
SoftPos c фискализацией позволяет использовать смартфон как мобильную кассу и банковский терминал, для этого необходимо подключить приложение 2can Кассы. Для таких сфер, как курьерские службы, кофейни, такси и выездной торговли, это отличное решение».
Иван Шевчук: главный менеджер отдела по развитию корпоративного канала продаж Красноярского филиала Россельхозбанка: «Россельхозбанк оказывает услуги торгового эквайринга, интернет-эквайринга, а также услуги приёма платежей через СБП по QR-коду.
Терминальное оборудование может быть установлено для любого клиента банка, реализующего товары или услуги. Оборудование подбирается под специфику торговой точки. Например, для торговой точки, имеющей большой поток покупателей, терминал может быть интегрирован с кассовым аппаратом, что ускорит процесс проведения оплаты. Также это может быть мобильный переносной терминал для службы доставки. Для заключения договора эквайринга клиенту потребуется предоставить необходимый пакет документов.
Тарифы за пользование услугами эквайринга индивидуальны и рассчитываются для каждого клиента на основании информации о виде деятельности торгово-сервисного предприятия, количестве торговых точек и необходимого оборудования, а также на основании суммы предполагаемого объема расчетов с использованием платежных карт. Такой подход позволяет подобрать наиболее оптимальные условия для каждого.
Также банк предлагает сниженные тарифы для операций, проведенных с использованием платежных карт Россельхозбанка. Для приёма платежей через СБП по QR-коду тариф также определяется на основании вида деятельности и может составлять 0,4% или 0,7% от суммы операции оплаты.
Услуга эквайринга от Россельхозбанка доступна для всех юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг, и уполномоченных принимать карты и составлять расчётные документы с их использованием при оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности).
В рамках реализации договора торгового эквайринга Россельхозбанк предоставляет необходимое современное оборудование (электронный терминал), устанавливает и настраивает его. Также мы обеспечиваем зачисление денежных средств на следующий операционный день, осуществляем техническое обслуживание установленного оборудования, обучаем персонал организации, которая к нам обратилась за этой услугой, работе c электронными терминалами и с картами платежных систем. Параллельно всё это время мы осуществляем круглосуточную поддержку по операциям с платежными картами и обязательно предоставляем удобную форму отчетности: ежедневную или ежемесячную».
Геннадий Салыч, председатель правления банка «Фридом Финанс»: «Эквайринг — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платежные терминалы на кассе или у курьера. Банк «Фридом Финанс» предлагает клиентам один из его видов, а именно интернет-эквайринг. Еще в 2018 году мы сделали доступной для своих клиентов возможность оплачивать покупки при помощи Android устройств, в 2020 такая возможность появилась у владельцев Apple.
Подключить эквайринг могут как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица. Для жителей Красноярска - клиентов банка «Фридом Финанс» - отсутствует абонентская плата за обслуживание, в качестве дополнения все желающие могут оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание или интернет-банкинг. Владельцы онлайн-магазинов могут принимать оплату банковскими картами платежных систем Mastercard, Visa и «Мир» не только в рублях, но и в долларах, евро и других валютах. Для предпринимателей, открывших расчетный счет в банке, предусмотрены специальные бонусы, к примеру, доход в 3% на остаток на счете. Минимальный размер комиссии составит 0,9% и будет варьироваться в зависимости от товаров и услуг.
Еще одним плюсом является то, что при помощи этой технологии чеки в налоговую отправляются автоматически.
У банка «Фридом Финанс» есть собственная эквайринг-платформа, которая легко интегрируется в том числе с CRM-системой клиента. Платформа позволяет принимать оплату на сайте, через SMS, e-mail и мессенджеры, а также через специальную платежную страницу в случае, если сайта у магазина еще нет. Мы стараемся делать так, чтобы наше предложение для клиентов было комплексным и подходило разным категориям бизнесменов: от начинающих до самых опытных. Именно поэтому банк «Фридом Финанс» уделил особое внимание разработке удобного интерфейса и мультифункционального личного кабинета, в котором владелец магазина может настраивать сценарии оплаты, мгновенно совершать возврат платежей, получать статистику по операциям и многое другое».
Дмитрий Игнатьев, начальник отдела эквайринга управления корпоративного бизнеса департамента корпоративных отношений банка «Левобережный» (ПАО): «Банк «Левобережный» предлагает следующие виды эквайринга:
- торговый эквайринг – возможность принимать оплату за товары и услуги через POS-терминалы;
- интернет эквайринг – возможность принимать оплату за товары и услуги через интернет-сайт;
- оплата по QR-коду – новый вид оплаты за товары и услуги с помощью банковского приложения по системе быстрых платежей (СБП).
Услугой эквайринга могут воспользоваться юридические лица (за исключением кредитных организаций) и индивидуальные предприниматели, являющиеся резидентами РФ.
Тарифы: в части торгового и интернет-эквайринга тарифы гибкие, зависят от сферы деятельности организации, количества и оборота торговых точек. Минимально возможный тариф составляет 1,2%.
Комиссия за прием безналичных платежей по QR-коду составляет 0,4% для социально значимых категорий организаций и 0,7% – для всех остальных.
Воспользоваться одним из перечисленных видов приема платежей может любое юридическое лицо/ИП, имеющее расчетный счет в банке, а также муниципальная организация, имеющая счет в УФК (кроме оплаты по QR). Для начала приема платежей необходимо подписать соглашение о присоединении к условиям обслуживания.
Отличительными особенностями эквайринга в банке «Левобережный» являются:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- скорость принятия решений (поскольку банк является региональным);
- возможность клиенту самостоятельно выбирать схему возмещения средств на расчетный счет (утро, вечер, выходные) без дополнительной платы;
- наличие личного кабинета с полной детализацией прошедших платежей;
- подготовка и установка оборудования в течение 2 рабочих дней.
Банк предоставляет в пользование современное оборудование, отвечающее всем требованиям безопасности. Сотрудники банка установят необходимый тип оборудования в зависимости от специфики работы организации (стационарный, переносной, интегрированный с онлайн-кассой) и обучат работе с ним.
В случае, если на торговой точке отсутствует проводной интернет или терминал используется для доставки, банк самостоятельно обеспечит клиента сим-картой одного из операторов связи, а также предоставит все необходимые расходные и рекламные материалы.
Антон Фролов, начальник отдела продаж эквайринга и комиссионных продуктов Красноярского отделения банка «Открытие»: «Банк «Открытие» предлагает весь спектр услуг торгового эквайринга – как классического, так и интернет-эквайринга, СБП (Система быстрых платежей).
Для заключения договора эквайринга клиенту необходимо:
- быть зарегистрированным в налоговом органе как юрлицо;
- наличие открытого расчетного счета;- договор аренды/ документ о праве собственности помещения;
- копия паспорта подписанта.
Банк устанавливает собственное новое и современное оборудование, клиенту не нужно покупать терминал. Сопровождение и сервис входят в тариф и отдельно не оплачиваются.
Сопровождение (сервис) также оплачивает банк, т.е. клиенту не нужно отдельно платить за выезд инженера при поломках или настройке оборудования.
Тарифы для клиента устанавливается индивидуально. Его размер зависит от таких параметров как: вид деятельности, фактический безналичный оборот денежных средств, средний чек операции, срок существования бизнеса, место расположения бизнеса и его сезонность.
С учетом высокой конкуренции данного бизнес-направления тариф подбирается индивидуально и максимально выгодный для клиента. При открытии нового бизнеса клиенту всегда озвучивается возможность дальнейшего пересмотра тарифа в меньшую сторону при выполнении всех договорённостей и корректного расчёта потенциала.
Преимущества эквайринга в банке:
1. Банк предоставляет индивидуальный подход.
2. В банке эквайринг выделен в отдельное, обособленное, подразделение, которое занимается исключительно данной услугой. Это позволяет использовать накопленный опыт и предлагать клиентам максимально удобные решения и персонифицированный сервис.
3. Банк использует оборудование, отвечающее современным требованиям ведения бизнеса, в том числе NFC (бесконтактная оплата на терминале банка), tap2go (прием оплаты при помощи Android-смартфона с модулем NFC), индивидуальные кассовые решения и пр.
4. География сервисного партнера позволяет предоставлять качественный сервис на всей территории РФ».
Руслан Береза, заместитель начальника Департамента розничного бизнеса АО «Дальневосточный банк»: «Банк оказывает услуги эквайринга. В конце февраля банк предоставил возможность клиентам принимать оплату за товары, работы и услуги с использование QR-кода в рамках Системы быстрых платежей (СБП) Банка России.
Условия установки и обслуживания оборудования обсуждаются в рамках индивидуального подхода к каждому клиенту и зависят от объемов операций по оплате товаров, работ и услуг с использованием банковских карт.
Размер комиссии, устанавливаемой банком, обсуждается в рамках индивидуального подхода и зависит от вида деятельности клиента и объемов операций по оплате товаров, работ и услуг с использованием банковских карт.
В настоящее время на рынке эквайринга сложилась достаточно высокая конкуренция, банки предлагают клиентам схожие условия. Из особенностей Дальневосточного банка можно выделить то, что банк является прямым участником платежных систем: НСПК МИР, VISA, Union Pay и JCB, за счет чего может предлагать клиентам достаточно гибкие условия по тарифам. Также банк располагает собственным процессинговым центром, что позволяет организовать качественное предоставление эквайринговых услуг и высокую скорость решения возникающих вопросов».