Ипотека в Красноярске

Портал «Финансист» предлагает подробный разбор текущего предложения банков по ипотеке в Красноярске. 

Что такое ипотека, условия ипотеки в красноярских банках в настоящее время, ипотека без первоначального взноса, а также ссылки на калькуляторы ипотеки - в нашей статье далее.
  

Суть ипотеки

Ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Однако в наше время, ипотекой привычно называют ипотечный кредит - заём, выдаваемый под залог недвижимого имущества. 

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя. Сегодня в ипотеку можно приобрести и коммерческую недвижимость, и жильё любого вида: квартиру, таунхаус, апартаменты, дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, а также на квартиру или апартаменты в новостройке или на строящийся таунхаус. И даже гараж.

Что можно взять в ипотеку в красноярских банках?

По данным портала «Финансист», сейчас в Красноярске ипотеку выдает 30 кредитных организаций. Некоторые предлагают программы по стандартам ДОМ.РФ, некоторые – по стандарту Росбанк Дом, многие – собственные программы. Выбрать есть из чего, в общем :-).

Владимир Бубенко, управляющий директор ВТБ в Красноярском крае:   «Программы ипотеки ВТБ позволяют приобрести практически любой объект недвижимости. Это может быть квартира в новостройке или на вторичном рынке, готовый дом с земельным участком, таунхаус, аппартаменты, парковочное место или кладовка в многоквартирном доме. Недавно мы запустили программу кредитования на строительство индивидуальных жилых домов».

Дина Зайцева, и.о. начальника отдела ипотечных продаж Ф-ла Банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский»: «Газпромбанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку на: приобретение квартиры в строящемся жилом доме, приобретение квартиры в готовом жилом доме, приобретение готового таунхауса/дома с земельным участком, приобретение апартаментов и приобретение строящегося или готового машино-места.
Перечень требований зависит от типа приобретаемой недвижимости. Например, если квартира приобретается в строящемся объекте, важно чтобы застройка производилась по 214-ФЗ. Если клиент рассматривает приобретение жилья на вторичном рынке, то перечень требований более широк. К основным требования можно отнести такие как: процент износа объекта не более 65%, отсутствие обременения иных кредиторов, отсутствие деревянных перекрытий и отсутствие перепланировок, которые невозможно узаконить и т.п. Более подробно о всех требованиях сообщит менеджер банка».

Наталья Шуркова, руководитель модуля ипотечного кредитования дополнительного офиса «Красноярский» банка «Открытие»: По программам ипотечного кредитования банка «Открытие» можно приобрести: квартиры/доли в квартире на вторичном рынке недвижимости, новостройки, апартаменты, земельные участки с расположенными на них жилыми домами на вторичном рынке. Квартира/апартаменты должны быть свободны от любых прав третьих лиц, в том числе не обременены предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования по договору, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о возражениях или наличии судебных споров в отношении зарегистрированного права собственности. Многоквартирный дом/нежилое здание должны находиться в черте города присутствия объекта сети банка на расстоянии не более 100 км (измеряемом по протяженности автомобильных дорог общего пользования), быть завершенным строительством и введенным в эксплуатацию, не находиться в аварийном состоянии, иметь износ не более 60%, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия, не иметь материал стен – дерево (брус), этажность многоквартирного жилого дома/нежилого здания должна составлять не менее 2-х этажей.  Местоположение жилого дома с земельным участком под ним в пределах городов присутствия офисов банка или на удаленности от них (удаленность измеряется по протяженности автомобильных дорог общего пользования), но   не более 70 км для городов Москва, городов Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и не более 50 км для остальных городов Российской Федерации.  Жилой дом должен является отдельно стоящим объектом недвижимости, быть пригоден для круглогодичного проживания, год постройки -  не более 25 лет до даты проведения оценки, не более 10 лет до даты для жилых домов из бруса/клееного бруса/бревна/сруба. Консультацию о полном перечне требований к объекту ипотеки, клиент может получить в отделении банка и на сайте.

Александр Лотобаев, начальник управления ипотечного кредитования банка «Левобережный»: «С помощью широкого спектра ипотечных программ банка «Левобережный» можно приобрести практически любую недвижимость. Помимо стандартных жилых квартир, таунхаусов и индивидуальных домов с земельным участком, клиентам банка доступны к приобретению помещения как жилого назначения (апартаменты), так и коммерческого (офисные помещения). Можно приобрести и отдельные жилые комнаты или машиноместа.
Требования банка к каждому типу недвижимости свои. Но есть базовые критерии, которым должны соответствовать все типы недвижимости – здание не должно быть аварийным либо в очереди на снос или реконструкцию, в объекте не должно быть перепланировок, которые невозможно узаконить, предмет ипотеки должен находиться на территории РФ и не должен находиться в ЗАТО. В целом, банк лояльно рассматривает объекты недвижимости».

Ирина Канзычакова, начальник отдела кредитования физических лиц ООО «Хакасский муниципальный банк»: «Хакасский муниципальный банк готов рассмотреть любой объект недвижимости в качестве приобретаемого: квартиры на вторичном рынке, так и в строящихся домах, жилые дома, нежилые помещения, гаражи, земельные участки и т.д.».

    Порядка 300 программ ипотечного кредитования от 30 финансовых организаций Скачать таблицу (ежедневное обновление) 

Условия ипотеки в Красноярске

Итак, вернёмся к главному определяющему параметру любого кредита, особенно такого «длинного» как ипотека: цене. 

Ставки по ипотеке

На сегодняшний день ипотечное рыночное предложение укладывается в среднем в диапазон 10-11,5% годовых по стандартным программам и 3-7% годовых – по льготным с господдержкой. При этом некоторые банки предлагают снизить ставку на 0,5-6,5% при условии внесения единовременного платежа в размере 1-20% от суммы кредита. Также продолжается тенденция снижения ставки при покупке недвижимости стоимостью, к примеру, от 3 миллионов рублей (в разных банках это значение отличается) или квартиры большой площадью (от 60 квадратных метров и более). Размер бонусной скидки при этом в среднем равно 0,3-0,5% годовых. Однако, следует обратить внимание, что при отсутствии страхования различных видов страхования ставка может быть увеличена на 1-4 процентных пункта.  

Срок ипотеки

Максимальный срок ипотеки - 35 лет. Возраст потенциального заемщика как правило должен быть не менее 21 года и не более 70 лет на момент окончания срока ипотечного займа. Но, конечно, существуют исключения.

Первоначальный взнос. Ипотека без первоначального взноса

Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20% (в редких случаях от 10% от суммы кредита), при покупке загородной недвижимости – 30-40%.

Нет денег на взнос - возможно оформление ипотеки без первоначального взноса, однако, в этом случае необходимо предоставить в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Банки занимают по этому вопросу принципиальную позицию: приобретение недвижимости - как осознанный шаг - должно быть подкреплено денежными накоплениями заемщика. И, как правило, ставки по программам без первоначального взноса у кредитных организаций заметно выше, нежели по стандартным предложениям.

Наталья Шуркова, банк «Открытие»: «В рамках программ ипотечного кредитования «Семейная ипотека» и «Госпрограмма 2020» возможно применение материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса, по другим взнос от 10%». 

Александр Лотобаев, банк «Левобережный»: «В нашем банке есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. В первую очередь это программа «Лайт 2.0» - кредит для семей с детьми, максимальная сумма по которому складывается из сумм положенных субсидий, таких как материнский (семейный) капитал, региональная субсидия (так называемый губернаторский или отцовский капитал) и субсидия в рамках поддержки многодетных семей, в которых родился ребенок после 01.01.2019 в размере 450 000 руб. Таким образом, без подтверждения дохода и вложения собственных средств (без первоначального взноса) можно приобрести любую жилую недвижимость стоимостью до 1,3 млн руб. Второй продукт без первоначального взноса – программа «Своя земля». Это новый продукт, выпущенный в июне 2022 года. С помощью данной программы можно приобрести земельный участок с любыми постройками на любой стадии строительства. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб. Особенностью продукта является не только отсутствие первоначального взноса, но и возможность оформить ипотечный кредит с соотношением кредит/залог до 150%. Например, можно получить кредит на 1,5 млн руб., приобрести участок за 1 млн руб., а еще 500 тыс. руб. направить на его благоустройство».

Владимир Бубенко, ВТБ:  «Без первоначального взноса в банке ВТБ можно  приобрести дом, если вы выбираете программу кредитования под залог своей недвижимости.  В этом случае заемщик оформляет нецелевой кредит без использования первоначального взноса. В качестве первоначального взноса банк принимает средства материнского капитала – по сути, дополнительные средства могут не понадобиться. Также не требуется залог, если у клиента есть доля в квартире и он хочет выкупить в ипотеку остальные доли». 

 Порядка 300 программ ипотечного кредитования от 30 финансовых организаций. Скачать таблицу (ежедневное обновление)

Калькулятор ипотеки

Для того, что бы посчитать – потянете ли вы ипотеку на необходимый объект на действующих условиях, можно пройтись по калькуляторам на сайтах нескольких банков. Например, рекомендуем: 

• Калькулятор Азиатско-Тихоокеанского Банка
• Калькулятор ипотеки от Альфа-Банка
• Рассчитать ипотеку в ВТБ
• Рассчитать кредит в Газпромбанке
• Ипотека в  Банке Левобережный
• Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
• Калькулятор ипотеки Сбербанка
• Кредитный калькулятор Хакасского муниципального банка

Ну а для получения профессиональной консультации и точного расчета всех параметров кредита, определив подходящие вам варианты ипотеки, разумно обратиться непосредственно в банк.