Инкассация в банках Красноярска
С развитием безналичных платежей и электронных денег тонны наличных перевозимые из точки А в точку Б должны сокращаться, но нет: объем инкассации наличных денег в РФ последние несколько лет составляет около 30 триллионов рублей в год.
Согласно законодательству РФ, заниматься инкассацией могут лишь кредитные организации (в том числе небанковские). Особняком стоят ФГУП «Главный центр специальной связи» (ФГУП ГЦСС), который исторически сотрудничает с «Почтой России» и оказывает услуги инкассации в рамках ее деятельности, и объединение «Росинкас», обслуживающее Банк России и коммерческие банки. Некоторые банки организуют собственную инкассаторскую службу. Среди банков крупнейшим на рынке остается Сбербанк, который в этой сфере сопоставим по масштабам с «Росинкасом».
|
Инкассация - это процесс сбора и перевозки наличных денежных средств между организациями, банками и их подразделениями. |
Инкассация в Сбербанке
Анжела Проц, руководитель операционного офиса Красноярского отделения Сбербанка, рассказала: «Несмотря на то, что многие платежи переходят в онлайн, спрос на услуги инкассации остается высоким – объем наличных денежных средств в обороте ежегодно растет. На смену услуги классической инкассации приходит инкассация через АДМ (автоматизированная депозитная машина), имеющая ряд весомых преимуществ, по сравнению с классической. Преимущества инкассации через АДМ (автоматизированную депозитную машину): скорость зачисления, безопасность хранения денежных средств, отсутствие привязки ко времени инкассации (24/7), отсутствие препроводительных документов и как следствие экономия времени сотрудников клиента на их заполнение.
Мы работаем со всеми сегментами бизнеса – кредитными организациями, крупнейшим, средним и малым бизнесом, для физических лиц есть также отдельные индивидуальные предложения. Единственное ограничение – пожелания клиентов должны не противоречить действующему законодательству и соответствовать требованиям по безопасности наших сотрудников».
Отметим, для физических лиц Сбербанк предоставляет услугу доставки денежных средств, перевозку ценностей от клиента в банк и между офисами физического лица, корпоративным же клиентам предлагает весь спектр кассово-инкассаторских услуг:
- классическая инкассация и доставка денежной наличности;
- прием и пересчет денежной наличности клиентов;
- формирование размена на купюры и монеты согласно заявок клиентов.
Кроме того, предоставляются и новые сервисы для корпоративных клиентов:
- инкассация денежных средств через автоматические депозитарные машины с онлайн зачислением на счет в Сбербанке;
- кассовые услуги для клиентов, не имеющих расчетного счета в Сбербанке, доступны для них без открытия счета.
Данные сервисы с учетом широкого покрытия территории СФО кассово-инкассаторскими центрами Сбербанка дают корпоративным клиентам неограниченную возможность управления расходами на финансовое сопровождение деятельности организации.
Тарифная политика Сбербанка является гибкой, предложение формируется для каждого клиента индивидуально, учитывая его потребности в логистике маршрутов, режиме работы объектов и объемах инкассируемых и доставляемых средств. Также в целях снижения затрат клиента возможна организация сотрудничества с другими специализированными компаниями, осуществляющими инкассацию и перевозку денежных средств.
Анжела Проц, Сбербанк, отмечает: «Сбербанк использует только передовые технологии перевозки и пересчета денежных средств. Все автотранспортные средства отвечают самым строгим требованиям безопасности, мы всегда знаем, где находится любой автомобиль и что с ним происходит. Сотрудники оснащены индивидуальными переносными видеорегистраторами для фиксации аудио- и видео-обстановки вне автомобиля. В случае тревоги сигнал практически моментально дойдет до экстренных служб. Кроме того, все сотрудники инкассации Сбербанка постоянно занимаются физической подготовкой и имеют право на ношение боевого оружия – ни один маршрут не выезжает невооруженным. Денежные средства инкассаторы переносят в специальных контейнерах, которые совершенно бесполезно похищать – любое несанкционированное вскрытие уничтожает находящиеся внутри деньги.
При пересчете средств используются самые современные производительные комплексы, которые не только пересчитывают денежную наличность, но и проверяют подлинность купюр. Весь процесс от вскрытия пакета с денежной наличностью до пересчета и зачисления на счета клиентов происходит при постоянной видеофиксации.
Такие меры безопасности позволяют Сбербанку не нести расходы на страхование перевозимых средств, а соответственно и не перекладывать их на клиентов. В случае форс-мажорных ситуаций банк берет на себя обязательство исполнить условия договора по обслуживанию клиента.
В первую очередь нашим преимуществом является широкая сеть покрытия территории кассово-инкассаторскими центрами, скорость зачисления средств на счет клиента, качество и пунктуальность обслуживания, возможность предоставить сервис под любую потребность клиента».
Внедрение новых технологий позволяет банку предоставлять услуги повышенного качества сервиса:
- штриховое кодирование информации на препроводительных ведомостях;
- «Центр Обработки Вызовов»;
- мобильное приложение для отправки заявок на обслуживание;
- индивидуальный подход к расчету тарифов с учетом всех потребностей клиентов.
Кроме того, в Сбербанке есть онлайн-сервис «Сбербанк Инкассация». Любая компания может подать через него заявку на оформление договора об оказании кассово-инкассаторских услуг либо на внесение изменений в действующий. Для заключения договора нужно пройти простую регистрацию, ввести параметры инкассации, отправить заявку и подписать договор дистанционно через систему электронного документооборота. То есть сейчас не обязательно приходить в офис банка, все можно сделать дистанционно.
«Для дальнейшего управления услугой стоит установить мобильное приложение «Сбербанк-инкассация» и заказывать инкассацию самостоятельно. Сервис позволяет выбрать время заезда инкассаторов, отслеживать статус исполнения заявки. При этом не обязательно быть клиентом Сбербанка.
Возможность подбора инкассаторских услуг онлайн помогает как большим, так и малым компаниям экономить время при решении второстепенных, но, тем не менее, важных финансовых задач» - отметила Анжела Проц.
Инкассация в Альфа-Банке
Павел Рязанов, директор транзакционного бизнеса АО «АЛЬФА-БАНК», тоже отмечает изменение спроса: «Спрос на инкассацию в настоящее время не уменьшился, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако наметилась стойкая тенденция к замене клиентами услуги классической инкассации на услуги самоинкассации. Альфа-Банк открыт к сотрудничеству со всеми сегментами бизнеса - малым, средним, крупным, в том числе иностранными юридическими лицами, в том числе действующими в лице своего представительства или филиала, не являющееся кредитной организацией. Мы сотрудничаем с индивидуальными предпринимателями, имеющими открытый в банке счет клиента в валюте Российской Федерации, а также физическими лицами, зарегистрированными в установленном порядке и осуществляющими предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством порядке частной практикой (нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты). Готовы работать и с банками».
В рамах инкассации Альфа-Банк предоставляет услуги:
- классической инкассации и доставки наличных денег,
- прием и пересчет наличных денег,
- формирование размена на купюры и монеты по заявкам клиентов.
Отметим, в настоящее время Альфа-Банк рассматривает новые услуги для банков-партнеров: инкассация и доставка наличных денег в ВСП и инкассация устройств банка-партнера, с возможностью полной сервисной поддержки.
«В Альфа-Банке применяется гибкая система тарификации, с формированием тарифов под каждого клиента учитывая его потребности. Для рассмотрения заявки на персональные тарифы, необходимо связаться с менеджером, для предоставления данных о компании - точные адреса объектов инкассации, планируемый объем инкассируемой выручки, график и время инкассации, наличие и объем требуемого размена», - подчёркивает Павел Рязанов, «АЛЬФА-БАНК». «Одним из главных преимуществ Альфа-Банка в предоставлении инкассации является применение новой технологии заключения договора путем присоединения к Правилам инкассации при заключении договора Расчетно-кассового обслуживания. Данная технология позволяет в течение 2 рабочих дней «подключиться» к услуге Инкассации и начать ее использование. Ещё одно преимущество - оказание услуги самоинкассации, с возможностью персонального подбора условий под потребности каждого клиента. Так же Альфа-Банк принимает на обслуживание устройства самоинкассации, находящиеся в собственности клиента, любой конфигурации. У нас индивидуальный подход к формированию тарифов. Мы практикуем постоянное совершенствование и внедрение новых технологий позволяющих снижать себестоимость услуги, что положительно сказывается на тарифной политике Альфа-Банка».
Отметим, Альфа-Банк, для удобства клиентов, заключает как 2-х сторонние Договоры инкассации (Банк-Клиента), так и 3-х сторонние Договоры (Банк-Клиент-Аутсорсер). Банк полностью соблюдает меры безопасности, предусмотренные требованиями Банка России.
В банке применяется технически исправный автотранспорт, оборудованный в соответствии с требованиями технического регламента Таможенного союза «О безопасности колесных транспортных средств» (TP ТС 018/2011), утвержденного решением Комиссии Таможенного союза от 9 декабря 2011 года № 877 «О принятии технического регламента Таможенного союза «О безопасности колесных транспортных средств», к транспортным средствам, предназначенным для перевозки денежных средств и ценных грузов, также применимы средства радиосвязи, переговорные устройства и другие средства, необходимые для обеспечения безопасности инкассаторских работников, водителей автотранспорта и обеспечения сохранности перевозимых, инкассируемых наличных денег.
К перевозке и инкассации наличных денег Альфа-Банк привлекает лиц, оказывающих охранные услуги и имеющих лицензию на ношение оружия в соответствии с Законом Российской Федерации от 11 марта 1992 года № 2487-I «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации».
Все инкассируемые и перевозимые наличные деньги застрахованы Альфа-Банком в одной из ведущей страховой компании. Ответственность за сохранность наличных денег перед клиентом несет Альфа-Банк. Ответственность начинается с момента их приема в установленном договором порядке инкассаторскими работниками от кассира клиента.
Пересчет наличных денег осуществляется на счетно-сортировальной технике, внесенной в перечень разрешенной техники прошедших испытание в Банке России, и рекомендуемых к применению в кредитных организациях.