Что изменится для ваших финансов в 2022 году
Наступивший год принесет с собой новые законы и правила. Рассказываем о главных изменениях, которые могут повлиять на ваш бюджет.1.Заниматься спортом станет выгоднее
С 2022 года можно будет получить налоговый вычет за физкультурно-спортивные услуги. Например, за покупку абонемента в фитнес-клуб или бассейн, оплату спортивных кружков и секций для детей, взносы за участие в соревнованиях.
Вы сможете платить меньше подходного налога или вернуть часть уже перечисленного.
Федеральная налоговая служба (ФНС) компенсирует вам 13% от расходов, но не более 15 600 рублей. Максимальная сумма расходов на спорт и фитнес, с которых рассчитывают вычет, — 120 000 рублей за год.
Оформить вычет можно при соблюдении трех условий:
- у вас есть официальный источник дохода, с которого вы отчисляете НДФЛ;
- физкультурная организация есть в списке Министерства спорта (он будет ежегодно обновляться);
- спортивная услуга входит в перечень, который утвердило правительство.
Важно учесть, что максимальная сумма расходов, с которых рассчитывают льготу, размером 120 000 рублей — это суммарный лимит для всех социальных вычетов. Он включает траты на лечение, обучение, благотворительность и долгосрочное страхование. В эту сумму не входят только расходы на обучение детей и дорогостоящее лечение — по ним можно получить отдельный вычет.
2.Давние просрочки перестанут влиять на кредитную историю
С 1 января меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ).
Записи о долгах, которые человек погасил или погасит до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления.
А данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. Отсчет срока хранения для них будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт.
Сейчас бюро хранят полную кредитную историю человека в течение 10 лет, но этот срок устанавливается для всего пакета данных в целом. Если есть изменение хотя бы по одному кредиту, то это становится причиной для обнуления сроков начала хранения всей истории.
Иногда обновление информации в кредитной истории даже не связано с долгами — например, если человек меняет фамилию или паспорт, отсчет тоже начинается заново. Из-за этого даже очень старые просрочки продолжают храниться в кредитной истории десятилетиями и могут понизить кредитный рейтинг заемщика. В результате человеку порой отказывают в новом кредите, несмотря на то что в последние годы он исправно вносил платежи.
Со временем новые правила сработают в пользу заемщиков. Кредитная история и кредитные рейтинги будут учитывать платежную дисциплину лишь по договорам, которые еще действуют или закончились меньше семи лет назад.
3.Бизнес-переводы станут доступнее
С 1 января компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей (СБП). Тогда как обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней.
Ожидается, что переводы через СБП будут недорогими. Банки смогут установить пониженные комиссии, ведь для них тарифы за использование системы составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.
Банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно. Поэтому перед отправкой денег лучше уточнить в своем банке и у компании-получателя, возможен ли такой способ перевода.
4.Должникам оставят деньги на жизнь
С 1 февраля можно будет защитить от судебного взыскания прожиточный минимум.
По закону приставы вправе списать до 50% зарплаты и других регулярных доходов человека. В результате некоторые должники остаются без средств к существованию.
Теперь приставы будут обязаны предупреждать должника, что он может подать им заявление о неприкосновенности прожиточного минимума.
Этот показатель устанавливается по России в целом и в каждом регионе отдельно. В 2022 году для трудоспособного населения страны прожиточный минимум составит 13 026 рублей, а в Москве — в полтора раза больше.
Если в вашем городе он выше общероссийского, укажите в заявлении данные по своему региону. А если ниже — ссылайтесь на средний показатель по стране.
5.Оплачивать товары и услуги можно будет через автоплатежи СБП
С 1 апреля все крупные банки — участники Системы быстрых платежей (СБП) предложат своим клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг. Пока автоплатежи с подпиской через СБП работают в тестовом режиме только в нескольких банках.
Можно будет настроить два вида автоплатежей:
- разовые — скажем, для оплаты поездок на такси;
- подписку на регулярные списания — например, за услуги онлайн-кинотеатра или за интернет.
Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте — в мобильном приложении своего банка. И при необходимости вам не придется ломать голову, как отменить, к примеру, подписку на очередной онлайн-кинотеатр или доставку пиццы.
6.Начинающим инвесторам станут доступны новые инструменты
С 1 апреля после специального тестирования неквалифицированные инвесторы смогут покупать паи любых иностранных инвестиционных фондов (ETF), привязанных к ведущим мировым биржевым индексам.
Пока без тестирования инвесторам доступны паи иностранных фондов, которые входят в первый и второй котировальные списки российских бирж. А также ETF с привязкой к ведущим зарубежным индексам, если создатель фонда обязался мгновенно продавать и выкупать свои паи по требованию клиентов российской биржи.
Иностранные инвестиционные фонды вкладывают деньги в акции и облигации крупных и надежных зарубежных компаний. Владельцы паев получают долю в этом портфеле, тогда как напрямую вложиться в те же иностранные бумаги им было бы сложно и дорого.
7.С большого дохода по вкладам придется заплатить налог
До 30 октября некоторые вкладчики впервые получат уведомления от ФНС о том, что им нужно перечислить налог с дохода по депозитам, который они получили за 2021 год. Ожидается, что это коснется только 1% вкладчиков.
С 2021 года ФНС суммирует выплаты процентов по всем рублевым и валютным депозитам, которые человек получает в течение года. Из общей суммы дохода по вкладам вычитается налоговая льгота. Чтобы посчитать ее размер, нужно умножить 1 млн рублей на ключевую ставку Банка России на начало года, за который должен выплачиваться налог.
К примеру, на 1 января 2021 ключевая ставка была 4,25% годовых, значит, лимит налогового вычета за год составит: 1 000 000 рублей х 4,25% = 42 500 рублей.
Вкладчики, у которых общий доход по всем депозитам за год был в пределах налогового вычета, освобождаются от уплаты налога. Люди, у которых проценты по вкладам вышли за пределы лимита, должны будут заплатить НДФЛ. Налог начисляется только на сумму дохода сверх лимита.
8.Законопослушные предприниматели получат в банках зеленый свет
С июля банки не будут останавливать переводы добросовестных индивидуальных предпринимателей и компаний, отказывать им в обслуживании из-за подозрений в отмывании преступных доходов (по закону № 115-ФЗ).
Банк России проанализирует информацию о платежах предпринимателей и оповестит банки, кто из клиентов благонадежный, а кто, скорее всего, нарушает закон. Всех бизнесменов разделят на три категории по уровню риска по аналогии с цветами светофора:
- Зеленый (низкий) — означает, что это добросовестный клиент, который не участвует в сомнительных операциях, поэтому банк не вправе отказывать ему в проведении транзакций и открытии счетов.
- Желтый (средний) — показывает, что надежность клиента вызывает сомнения: например, он периодически работает с фирмами-однодневками. Банк может остановить его операции, если заподозрит в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма.
- Красный (высокий) — это сигнал о том, что ИП или компания участвуют в сомнительных финансовых схемах и, скорее всего, созданы только с этой целью. Их лучше занести в стоп-лист и не обслуживать.
Для определения уровня риска регулятор будет использовать данные банков, налоговой инспекции, таможенной службы и Росфинмониторинга. Планируется, что информация о предпринимателях будет обновляться ежедневно, и банки смогут учитывать ее при обслуживании клиентов.
По предварительной оценке Банка России, 99% компаний попадут в зеленую зону и больше не столкнутся с трудностями при переводах и платежах.
Около 0,3% предпринимателей окажутся в желтой зоне — за их операциями банки будут следить, как и сейчас. Оставшиеся 0,7% организаций попадут в красную зону — банки сообщат им об этом и перестанут обслуживать.
Если предприниматель будет не согласен со своей оценкой, он сможет обжаловать ее в межведомственной комиссии при Банке России.
9.Вкладчикам раскроют минимальные ставки по депозитам
С июля 2022 года банки больше не смогут скрывать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе.
Вкладчиков нередко вводят в заблуждение: акцентируют их внимание на высокой ставке по депозиту и умалчивают о том, что она действует лишь в первые месяцы, а затем падает. Либо начисляется повышенный процент только при определенной сумме депозита.
Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность.
В каждом договоре вклада будет таблица – в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.
10.Финансовую грамотность будут преподавать во всех школах
С 1 сентября в образовательной программе 1–9 классов всех российских школ появятся элементы финансовой грамотности. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в 5–9 классах — в обществознание, математику и географию.
Ученикам начальной школы расскажут о правилах кибербезопасности. Например, объяснят, как не угодить в лапы мошенников, оплачивая что-то в интернете. Кроме того, их научат вести финансовый план, чтобы было проще отслеживать свои доходы и расходы.
В средней школе подростки начнут изучать основы предпринимательства, а также научатся распознавать уловки мошенников.
Школьникам объяснят, как продавцы устанавливают цены на товары и услуги, как рассчитываются налоги, на что обращать внимание при подписании договора и как заполнять финансовые и налоговые документы, в том числе онлайн.
Новые образовательные стандарты были разработаны при участии Банка России.