Ждать снижения ставок по льготной ипотеке не стоит

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
ББР

Ждать снижения ставок по льготной ипотеке не стоит

В феврале правительство временно повысило субсидирование семейной, дальневосточной и арктической ипотек, что породило оптимистичные ожидания: раз банки станут больше получать от государства, они могут снизить ставки для заёмщиков – ведь делали они это раньше, и семейную ипотеку можно было брать не под стандартные шесть, а под пять процентов и даже ниже! Такие прогнозы от имени ряда спикеров звучали в СМИ. Вот только они не учитывают одну маленькую, но важную деталь.

Хотя давайте по порядку. Напомню, как в принципе работает льготная ипотека: заёмщик получает низкую ставку, а государство своими субсидиями «догоняет» доход банка от выданного кредита до определённого уровня. Допустим, по семейной ипотеке этот уровень – «ключевая ставка плюс 2 процентных пункта»: заёмщик платит 6%, а банк при ключевой ставке в 21% получает в итоге 23%. Для кредитов, выданных с 7 февраля по 6 августа, планку повысят до «ключевой ставки плюс 3 процентных пункта», то есть банк будет получать уже 24% (чтобы вас не запутать, буду считать, что ключевая ставка в ближайшие месяцы не изменится, тем более, что, скорее всего, так и будет).

Оптимисты считают, что, получив «лишний» процент, банк «поделится» им с заёмщиком, снизив ставку с 6%, скажем, до 5,5%. Вот только они забывают, что в этом случае государство не покроет скидку щедрого банка и в своих субсидиях всё равно будет исходить из базовой ставки в 6% - таковы условия программы. Проще говоря, итоговый доход банка, решившегося на гипотетическое снижение ставки до 5,5%, составит не 24%, а 23,5%. Ну и зачем тогда проявлять щедрость, если она не за счёт государства?
Погодите, но как же былые времена, когда банки действительно снижали ставки по льготным программам? Представьте себе, они действительно делали это себе в убыток, однако такими скидками привлекали заёмщиков, так что в итоге выходили в плюс. Это было время низких ставок, когда льготные ипотечные кредиты оказывались для банков много выгоднее рыночных, поэтому и борьба за заёмщика велась ожесточённо. Сейчас ситуация противоположная – льготные ипотеки, доход с которых будет снижаться вслед за ключевой ставкой, не особо привлекательны для банков и на дополнительные потери ради привлечения заёмщиков пойдут разве что отдельные банки, сильно пострадавшие в конкурентной борьбе и желающие вернуть былые позиции. Большинство же никаких скидок «от себя» давать не будет.

Впрочем, льготным заёмщикам (а ведь сейчас таким может стать не любой!) с их 6% или 2% даже как-то некрасиво жаловаться, что им не дают дополнительных скидок)).

Алексей Прокопьев, независимый аналитик

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Цикл снижения ключевой ставки захватит весь 2026 год
Глава Центрального Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что цикл снижения ключевой ставки захватит весь следующий год
Дальневосточный банк дарит «Праздничный кешбэк!»
20 ноября Дальневосточный банк отпразднует 35-летний юбилей
Более полумиллиона клиентов Почта Банка стали участниками программы лояльности ВТБ
С момента старта интеграции около полумиллиона человек стали активными пользователями программы лояльности ВТБ
С 27 октября в платежных поручениях на уплату налогов изменено наименование банка-получателя
С 27 октября 2025 года в реквизитах платёжных поручений на уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей
Россельхозбанк и ВНИРО подписали договор о поддержке бизнеса
24 октября Россельхозбанк (РСХБ) и Всероссийский научно-исследовательский институт рыбного хозяйства и океанографии (ВНИРО) заключили соглашение
Дальневосточный банк – в ТОП-3 банков с лучшим телефонным обслуживанием
Дальневосточный банк вошел в ТОП-3 банков с лучшим телефонным обслуживанием в рейтинге Naumen Bank Contact Centers 2025
ВТБ запустил видеоконсультации на русском жестовом языке
ВТБ запустил сервис видеозвонков на русском жестовом языке
Красноярцы стали чаще покупать машины, открывать барбершопы и ремонтировать смартфоны
Потребительская активность в Красноярском крае в августе – сентябре 2025 года охлаждалась неравномерно
В инспекциях Красноярского края пройдет День открытых дверей
6 ноября в инспекциях Красноярского края пройдет День открытых дверей, приуроченный к информационной кампании по уплате имущественных налогов за 2024 год
Семейную ипотеку будет получить в 2026 году ещё сложнее
В России льготная программа семейной ипотеки может превратиться в «привилегированную»