Центробанк требует раскрыть ставки по вкладам
С первого июня банки должны раскрывать ставки, по которым они привлекают деньги у населения.
Новое указание ЦБ обязывает банки раскрывать ставки по договорам банковского вклада с физическими лицами. Теперь кредитные организации должны ежемесячно размещать на официальных сайтах или на лентах новостей информационных агентств сведения о процентных ставках по вкладам физических лиц во всех валютах и на все сроки. Первые данные за май текущего года должны быть в открытом доступе уже к 10 июня.
Главное изменение состоит в том, что банкам придется раскрывать реальную стоимость привлеченных депозитов по уже заключенным в отчетном периоде договорам.
Новое указание также акцентирует внимание на том, что расчет ставки должен включать в себя не только процентные платежи, но и любые подарки клиентам.
Портал Финансист попробовал, как всегда, с помощью экспертов оценить нововведение. Эксперты, кстати, увидели больше плюсов, нежели минусов.
Алексей Мазуров, заместитель регионального директора ОО Красноярский ОАО Промсвязьбанк: Если проводить аналогию полной стоимости вклада с полной стоимостью кредита, то для клиентов среднемассового и верхнемассового сегментов это неоспоримое преимущество. Это возможность сравнивать ставки по вкладам в более объективных значениях, как и при заключении кредитного договора. Открытая ставка, используемая в рекламных целях, часто не акцентирует внимание на дополнительных условиях, и клиент приходит на горящее предложение. При выборе банка у клиентов появится возможность увидеть полную стоимость вклада, что повлияет на принятие решения. В общем, это еще один повод для клиента задуматься о дополнительных условиях и расставить приоритеты. В текущей ситуации клиент не всегда взвешивает все дополнительные условия: реальное увеличение ставки в связи с возможностью присоединения выплаченных процентов (капитализация), не видит реальную ставку за 365 дней (часто встречаются колебания плюс 1 -2 месяца).
Для банков ПСВ станет новым нормативом, на который они будут опираться при формировании предложений по вкладам. Клиенты с крупными суммами сбережений рискуют получить незначительные снижения, в зависимости от соблюдения банком норматива.
Александр Воронов, директор филиала БКС Премьер в Красноярске: Нововведение чревато уменьшением числа банков, предлагающих подарки и прочие, не включаемые сейчас в расчет ставки по вкладу, бонусы. Все эти действия - в копилку общей активности ЦБ по снижению банками стоимости привлечения и по регулированию качества управления банками активно-пассивными операциями, которое, по мнению ЦБ, подлежит особому контролю, собственно в целях защиты интересов вкладчиков.
Итоговую ставку по вкладу, которую ЦБ предлагает банкам считать на регулярной основе, крайне сложно считать вручную. Поэтому большинство банков для ее расчета будут использовать те доработки, которые оперативно сделают разработчики
банковских систем в связи с данным изменением законодательства.
Илья Головко, заместитель управляющего филиалом ОАО РОСТ БАНК в Красноярске: Новое указание ЦБ повышает прозрачность механизма формирования дохода по банковским вкладам для граждан. Вкладчики получают единый инструмент оценки доходности вкладов, предлагаемых разными коммерческими банками.
Банки, в свою очередь, помимо дополнительной формы отчетности, также получают информационный ресурс, позволяющий оценить конкурентоспособность их предложений по привлечению средств физических лиц во вклады.
Своим указанием ЦБ реализовал полномочия по установлению порядка раскрытия информации об эффективной ставке по банковским вкладам. До 01.06.2014 обязанность банков раскрывать информацию о ставках по вкладам была закреплена законом о банках и банковской деятельности, но на практике единого метода расчета стоимости вклада не существовало.
При этом оценить эффективность методики ЦБ на сегодняшний день достаточно сложно. РОСТ БАНК предлагает своим клиентам широкую линейку банковских вкладов, включающую классические вклады, вклады с возможностью пополнения, вклады с возможностью пополнения и досрочного отзыва, при этом у каждого вида вклада есть возможность капитализации начисленных процентов. Каким образом все эти нюансы будут учтены при сравнении стоимости вклада по формуле ЦБ пока до конца не ясно.
Портал Финансист
2 июня 2014