Центробанк подумывает об изменении формулы расчета среднерыночного значения ПСК

Центробанк подумывает об ограничении доли крупнейшего кредитора Сбербанка в расчете среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК), выше которой банки не имеют права устанавливать ставки по займам. Соответствующие поправки в закон О потребительском кредите обсуждаются с Минфином. Напомним, НСФР просил регулятора и правительство фактически исключить Сбербанк из расчета ПСК (снизить его долю в расчете на 75%), а также снизить частоту расчета ПСК в феврале 2016 года. Банкиры предупреждали: непринятие поправок приведет к еще большему сокращению розничного кредитования (за прошлый год объем розничных кредитов, выданных российскими банками, снизился в полтора раза с 7,8 трлн. до 5,2 трлн. рублей).

Как указывали банкиры, с учетом доминирующей доли госбанков на рынке розничного кредитования (от 45 до 70% по кредитам разных категорий) среднерыночная ПСК постоянно снижается. При этом, отмечалось в письме, за последние три квартала ПСК по потребкредитам на год (в зависимости от суммы займа) снизилась на 4,99 п.п.

ЦБ согласился с аргументами банков о том, что ограничение доли Сбербанка в расчете ПСК позволит компенсировать доминирующее положение госбанков на рынке розничного кредитования за счет появления на нем менее крупных игроков и, соответственно, даст возможность получать кредиты большему числу граждан. Но предложение рассчитывать ПСК раз в полгода регулятор счел неприемлемым с учетом нестабильности на финансовом рынке.

ЦБ ежеквартально рассчитывает и публикует значение ПСК по разным категориям займов. При этом по закону о потребкредите (ч. 10 ст. 6) среднерыночное значение ПСК рассчитывается как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

Портал Финансист расспросил экспертов насколько в действительности, важны возможные изменения.

Павел Дашук, заместитель по розничному бизнесу директора банка по Красноярскому краю АТБ (ПАО):  Инициатива по ограничению ПСК вводилась как мера, которая бы снизила кредитную нагрузку на население и пока рано говорить оказала ли она существенное влияние, т.к. задолженность граждан перед банками по-прежнему высока. Уровень ставок по кредитованию регулирует рынок, хорошего заемщика банк готов кредитовать с наименьшим риском, а значить и более низкой ставкой, а клиент выбирает кредит, исходя из возможности, погашать взятые на себя обязательства. Снижение или же полное исключение Сбербанка из расчета ПСК даст банкам возможность кредитовать более рискованные категории заемщиков, которые сейчас в большинстве случаев получают отказ. Таким образом, данная послабление не столько поможет заработать банкам, сколько даст возможность получить кредит тем заемщикам, риск кредитования которых достаточно велик. 

Владимир Комогорцев, управляющий операционным офисом г. Красноярск Северобайкальского филиала ОАО АК БайкалБанк: Откровенно говоря, нам нет большой разницы, какова доля Сбербанка в расчёте ПСК. Поясню, региональные банки должны быть в рынке, должны быть конкурентны по стоимости предлагаемых ресурсов вне зависимости от нерыночных методов регулирования кредитных ставок. Поэтому мы в первую очередь ориентируемся на соотношение наших возможностей (ресурсы мы получаем от населения и на межбанке, а не на льготных условиях от ЦБ) и реальный спрос на рынке.