Центробанк планирует законодательно ограничить максимальные ставки по вкладам
Центральный банк предложил
ограничить размер процентной ставки по вкладам уже осенью этого года. Напомним, в данный момент существует рекомендательный порядок по уровню ставок. С середины июня число банков, привлекающих вклады по ставкам выше рекомендованного уровня, выросло почти на 15%, до 147 банков. На XII Международном банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов выразил озабоченность растущим числом банков, привлекающих депозиты по завышенным ставкам. Отметим, к завышенным регулятор относит ставки, на 2 процентных пункта (п. п.) превышающие среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков на рынке вкладов. По данным ЦБ, за третью декаду августа этот показатель составлял 9,21%. Таким образом, максимально допустимым уровнем ставок является 11,21% годовых. По данным ЦБ, у 147 банков доходность по вкладам выше этого уровня. А у 297 банков приближается к критической отметке, превышающей показатель максимальных ставок крупнейших банков на 1,5 п. п. Таким образом, нарушителями рекомендаций ЦБ сейчас являются 16,9% банков - участников системы страхования вкладов (ССВ).
Портал Финансист расспросил красноярских банкиров о том, как они относятся к перспективе законодательного ограничения ставок по привлекаемым банкам ресурсам?
Андрей Почеснев, директор регионального центра Сибирский, ЗАО Райффайзенбанк: На мой взгляд, меры, принимаемые ЦБ оптимальны. Депозитный продукт с точки зрения формирования тарифной политики отличается от других здесь не всегда наиболее выгодный товар будет лучшим решением для клиента. Ведь за высокодоходной ставкой может стоять низкая надежность. Поэтому уровень ставок не может регулироваться исключительно рынком.
Безусловно, изменения в законодательстве оказывают комплексное влияние на рынок. Однако если говорить о депозитной политике Райффайзенбанка, то данные меры не окажут на нас прямого влияния, поскольку наши ставки традиционно находятся в обозначенных пределах. Райффайзенбанк всегда придерживался консервативной политики в части формирования тарифов. Мы традиционно предлагаем ставки по депозитам на уровне рынка в нашем сегменте сегменте банков с высокой степенью надежности. С середины года банки из топ-10 надежных банков по версии журнала Forbes начали повышать процентные ставки по вкладам на 0,5-1,5%. В рамках рыночных тенденций работал и Райффайзенбанк мы запустили несколько новых предложений.
Александр Воронов, директор филиала БКС Премьер в Красноярске: БКС Банк не придерживается политики высокого риска и не устанавливает ставки по вкладам, превышающие рекомендуемый ЦБ уровень. К возможному ограничению на законодательном уровне отношусь положительно. Объясню почему: данное ограничение направлено на стабилизацию ситуации в банковской системе. Это позволит сократить число проблемных банков. А для отдельно взятого вкладчика, это позволит гарантировать сохранность денежных средств. В качестве альтернативы в виде экономических мер, вижу классические механизмы процентной политики и денежно-кредитного регулирования. Но, не думаю, что их корректно противопоставлять законодательным ограничениям, которые также являются полноправным инструментом достижения целей государственной экономической политики.
Илья Головко, заместитель управляющего филиала ОАО РОСТ БАНК в Красноярске: По нашему мнению у ЦБ сейчас достаточно инструментов воздействия на банки. Доля банков, проводящих агрессивную политику по привлечению средств во вклады физических лиц невелика. Вклады с повышенной процентной ставкой не всегда выгодны для самих клиентов. Как правило, они подразумевают размещение средств на срок более одного года и не предусматривают возможность пополнения вклада или снятия средств без потери процентных доходов.
Дополнительное регулирование банковских вкладов лоббируется крупнейшими федеральными банками, стремящимися получить дополнительные конкурентные преимущества за счет принудительного ограничения ставок по вкладам, предлагаемых средними и небольшими коммерческими банками.
В качестве альтернативных методов регулирования процентных ставок можно предложить:
- стандартизацию договоров банковских вкладов, позволяющих вкладчикам сравнивать условия размещения средств в различных финансовых учреждениях;
- развитие системы национальных рейтинговых агентств, деятельность которых будет направлена на взвешенную и справедливую оценку банковского риска.
РОСТ БАНК придерживается умеренно консервативной политики при формировании линейки продуктов по вкладам физических лиц. Наше предложение не превышает установленный ЦБ порог процентных ставок. На сегодняшний день максимальная ставка по вкладу (без учета капитализации процентов) составляет 11% на срок 365 дней.
При этом РОСТ БАНК внимательно следит за ситуацией на рынке банковской ликвидности и оценивает рентабельность привлечения средств во вклады физических лиц. Средства граждан размещаются банком в надежные активы.
Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка Левобережный: К возможному законодательному ограничению относимся положительно. Надеемся, что данное ограничение позволит пресекать факты недобросовестной конкуренции. В качестве альтернативного метода регулирования уровня ставок на рынке можно было бы предложить выведение из системы страхования тех вкладов, процентная ставка по которым выше установленных нормативов. Наш банк придерживается политики соблюдения нормативов, установленных Банком России. Процентные ставки по срочным вкладам напрямую зависят от результатов мониторинга Банка России среднедекадной процентной ставки по десяти крупнейшим банкам и не могут превышать 2 процентных пункта от последней. Таким образом, все банки находятся в равных условиях при предложении процентных ставок по срочным вкладам клиентам. Предложение повышенной процентной ставки на фоне отзыва лицензий у недобросовестных кредитных организаций вряд ли будет способствовать увеличению депозитного портфеля, поэтому мы держим процентные ставки на уровне рынка. К тому же среднедекадная процентная ставка стабильно растет, поэтому банку всегда есть чем привлечь клиента, не нарушая нормативы Банка России.
Михаил Сиротинин, заместитель директора Красноярского филиала ОАО Россельхозбанк: На мой взгляд, такое ограничение было бы неплохим для нашей страны сейчас. Возможно, это уменьшило бы количество отзывов банковских лицензий. Высокие проценты - это признак того, что банк ведёт рискованную экономическую политику и у него, вероятно, есть некоторые финансовые проблемы, он ищет, где привлечь средства. Вклады нужно отрабатывать, нагружая кредиторов повышенной процентной ставкой по кредитам.
Альтернативой должен стать комплексный подход к банковскому сектору и к экономике страны в целом. Как конкретную меру можно рассматривать повышение суммы резервирования либо отмену страхования вкладов, отличающихся от среднерыночных. Кроме того, мне кажется, что вкладчик обязательно должен быть уведомлён, является ли его банк членом системы страхования вкладов.
Портал Финансист
16 сентября 2014