Субъектам микрофинансового рынка могут разрешить использовать для выдачи займов выручку из кассы

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Субъектам микрофинансового рынка могут разрешить использовать для выдачи займов выручку из кассы

Банк России планирует разрешить микрофинансовым организациям (МФО), ломбардам, кредитным потребительским кооперативам (КПК) и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК) выдавать займы не только за счет денежных средств, снятых с банковского счета, но и за счет средств, ранее поступивших в их кассы. Об этом говорится в проекте указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», размещенном для антикоррупционной экспертизы.

МФО и ломбарды смогут выдавать наличными деньгами из кассы до 50 тысяч рублей по одному договору займа, а КПК и СКПК – до 100 тысяч рублей по одному договору займа. При этом устанавливается ежедневный лимит по сумме операций за счет наличных денег из кассы – 1 миллион рублей для МФО и ломбардов (их обособленных подразделений), 2 миллиона рублей для КПК и СКПК (их обособленных подразделений).

На первый взгляд – прекрасная инициатива: принятие данного нормативного документа позволит облегчить регуляторную нагрузку на участников микрофинансового рынка и, как следствие, снизить стоимость их финансовых продуктов для конечного потребителя, а также обеспечить их доступность в сельской местности и в удаленных от центров деловой активности районах, считают в Банке России. Однако, как выяснилось, смотреть на проблему надо совсем с другой стороны - портал «Финансист» спросил у участников реального рынка, насколько инициатива действительно «облегчит» им жизнь?

Михаил Четыркин, председатель правления КПК «Сибирская КСК»Михаил Четыркин, председатель правления КПК «Сибирская КСК», рассказал: «Действительно, есть Указание ЦБ № 30-73-У от 7 октября 2013 г., которое в реальной жизни не выполнялось, так как акцент делался на расходование выручки. Но у КПК нет выручки. Гашение займов, приём сбережений наличными – это же не выручка. Этим пользовались.

Это не значит, что Банк России не контролировал движение наличных средств. Мы два года уже ежемесячно сдаем в ЦБ детальный отчет о движении денежных средств: наличных, безналичных, по сбережениям, по займам и пр.

Сейчас ЦБ, внося изменения в указание 2013 г., расшифровывает этот пунктик. И тем самым жестко ограничивает не только выручку, а все наличные операции через кассу: что можно делать и в каких объёмах.

А именно: прямо из кассы можно производить расчёты не более 100 тысяч руб. по одному договору (не важно, выдача или гашение займа это или выплата процентов). Причем, временной промежуток не указан – в месяц или в год. Вероятно, в принципе на все время действия договора.

Далее, общая сумма расчётов наличными для одного КПК не более 2 миллионов рублей в день. То есть я могу провести за день не больше 20 клиентов (операций) по 100 тысяч рублей.

Что получается? Вкладчик, к примеру, принес 1 миллион сбережений наличкой. Я могу принять их у него. А назад могу ему вернуть наличкой только 100 тысяч – его же денег! Остальные 900 тысяч рублей – только сняв с банковского счета.

Иными словами, появляется система, в которой ты хочешь или не хочешь, но должен нести деньги в банк. 

И тут возникает нюанс. Когда я снимаю со своего расчетного счета для ведения своей уставной деятельности свыше 3 миллионов рублей – банки берут в среднем 10% комиссии. Сдаю в банк наличку – 0,1-0,15 % банк берет за пересчёт. А ведь речь идёт не о разовой операции, а об обороте.

Рубль в год оборачивается не один раз, а 2-3. То есть комиссия составит уже 20-30%.  

И если наш КПК за месяц принял 30 миллионов рублей сбережений и столько же выдал займов, представляете размеры комиссии?! Нет такой экономики! Такого никто не выдержит. 

Мало того, в КПК сегодня максимальная ставка по договорам сбережений 13,5% годовых без вычета подоходного налога. Ну а если вкладчик разместил деньги не на год, а всего на 2 месяца? 2% начисли и 10% заплати? И если я начну перекладывать издержки на вкладчиков, то какой идиот согласится на такие условия...

Вторая вытекающая из документа и не менее интересная часть: если я решил сэкономить и уговорил клиента получить деньги безналом на счёт, то, к примеру, тариф «Альянс» «Росбанка», в котором мы обслуживаемся, за зачисление денег на счета физлиц в объёме более 8 миллионов рублей в месяц – 10% от суммы. То есть так или иначе, но минимум 10% с тебя поимеют!

Вопрос, чего хотят добиться этим указанием? Вывести деньги в безналичные расчёты? Но с такими комиссиями это маразм! Ни налом, ни безналом – никак нельзя работать. Так можно либо задушить бизнес, опустив его до уровня меняльных контор, либо опять загнать всех в тень.

Да, это пока проект, но, к сожалению, как показывает практика, через пару месяцев такие документы принимают без изменений».

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Дальневосточный банк представил обновленную версию «Интернет-банка» для бизнеса
Обновленная версия сервиса максимально адаптирована для мобильных устройств и доступна всем клиентам, подключившим услугу «ДВБ Бизнес»
R-Style Softlab вывела на рынок коннектор «Цифровой профиль организации» на российском стеке технологий
R-Style Softlab вывела на рынок модуль для взаимодействия с ГИС (коннектор) «Цифровой профиль организации»
Альфа-Банк первым запускает карты с лазерной гравировкой
Альфа-Банк первым в стране применил технологию нанесения лазерной гравировки на банковские карты
Банк ВТБ внедряет отечественную систему сохранения данных в собственные ИТ-системы
Банк ВТБ впервые внедряет российскую систему резервного копирования (СРК)
Пресс-служба Дальневосточного банка – в ТОП-30 самых активных
По итогам II квартала 2024 года пресс-служба Дальневосточного банка вошла в ТОП-30 самых активных пресс-служб финансовых учреждений
Группа «Эталон» разместила два дебютных выпуска ЦФА на платформе А-Токен
Цифровые финансовые активы (ЦФА) Группы «Эталон» были проданы в полном объеме
АТБ продолжает перевод владельцев кредитных карт на бонусную программу «Кредит-Бонус»
С 1 августа 2024 года Азиатско-Тихоокеанский банк переводит на бонусную программу «Кредит-Бонус» владельцев кредитных карт
Дальневосточный банк предлагает бизнесу «зонтичные» поручительства Корпорации МСП
Субъекты малого и среднего бизнеса, оформляющие  кредит в Дальневосточном банке, могут воспользоваться механизмом «зонтичных» поручительств
Альфа-Банк расширил программу лояльности бонусами UDS
Альфа-Банк запустил стратегическое партнерство с сервисом UDS
В Красноярском крае родители более 215 тысяч детей получают единое пособие
За 6 месяцев 2024 года Отделение Социального фонда России по Красноярскому краю назначило единое пособие родителям 88 617 детей