Ставки поплыли: зачем банки вводят вклады с плавающей ставкой?

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Ставки поплыли: зачем банки вводят вклады с плавающей ставкой?

Не самый заметный, но весьма любопытный тренд последних месяцев – появление в линейках нескольких (в том числе двух самых крупных) банков вкладов с плавающей ставкой, привязанной к ключевой. Менять ставку произвольно (как по накопительному счёту) по такому продукту банк не может, но, когда растёт или падает ключевая ставка, аналогично корректируется и доходность открытых ранее вкладов: вверх так вверх, вниз так вниз. 

Стоит заметить, что почти все банки применяют по таким вкладам отрицательный дисконт – их ставка ниже ключевой на фиксированную величину (допустим, «ключевая минус 2 процентных пункта»). И у некоторых (например, у ВТБ) в условиях даже великодушно предусмотрено, что, если ключевая ставка упадёт куда-то в район нуля, ставка по вкладу не может стать отрицательной – вкладчик не останется должен банку. Ну а в тех немногих случаях, когда доходность вклада приравнена к ключевой ставке или очень близка к ней, могут быть иные оговорки – например, Новикомбанк предупреждает, что как бы не выросла ключевая ставка, больше 23% по вкладу он не даст.

Давайте задумаемся, почему такой необычный продукт обрёл популярность именно сейчас? Если бы его ввели два-три банка, это можно было бы считать случайностью, оригинальной политикой (изредка такие вклады встречались и раньше). Но в течение двух-трёх месяцев количество подобных предложений перевалило за десяток. 

В чём причина?

Не секрет, что банкам нужны деньги – спрос на кредиты остаётся высоким, выдавать их сейчас, под высокий процент, выгодно, а для выдачи кредитов нужно привлекать новые средства (отсюда и рост ставок по вкладам, который, вопреки расхожему мнению, не следует слепо за ключевой ставкой). Поначалу вкладчиков вполне устраивали высокие проценты на небольшой срок, однако ситуация меняется, и банкам всё чаще приходится ради привлечения новых денег давать высокую ставку по «длинным» вкладам.

Если бы они ожидали, что ставки будут стабильно расти ещё год-другой, то с удовольствием фиксировали бы для долгосрочных вкладчиков нынешние высокие ставки, которые в будущем станут уже не столь высокими, а плавающей ставки, напротив, избегали бы. Но, очевидно, банкиры думают иначе. Отсюда и интерес к вкладам, привязанным к ключевой ставке – когда ключевая пойдёт вниз, выплачивать по ним придётся меньше. И судя по срокам таких вкладов (далеко не все из них долгосрочные), разворот ожидается на горизонте одного года.

Алексей Прокопьев, независимый аналитик

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ проанализировал финансовое поведение супругов
Ежедневно участниками семейного банка ВТБ становятся около 15 тыс. человек
ВТБ: Рынок рублевых сбережений вырос почти на 7% в первом полугодии
По оценкам ВТБ, объем рублевых сбережений в России за январь–июнь увеличился на 6,9%
Жители Красноярского края и Хакасии могут воспользоваться сервисом «Неипотечная сделка»
Сервис «Неипотечная сделка» поможет покупателям недвижимости минимизировать риски при покупке квартиры на первичном и вторичном рынке.
Повышение МРОТ до 60 тысяч рублей обернется коллапсом экономики
Предложение лидера “Справедливой России” Сергея Миронова о трехкратном увеличении МРОТ, до 60 тыс. руб., звучит громко
Россельхозбанк обеспечил готовность Платформы цифрового рубля
Россельхозбанк объявил о запуске в промышленную эксплуатацию Платформы цифрового рубля
ВТБ заключил первую сделку с участием центра поддержки инвесткредитования Корпорации МСП
ВТБ заключил первое кредитное соглашение под индивидуальную гарантию Корпорации МСП с участием Центра поддержки инвестиционного кредитования
РСХБ разработал цифровой подбор средств защиты растений
Россельхозбанк представил новый сервис подбора средств защиты растений (СЗР) на платформе «Своё Фермерство»
Использование банковских карт — правила безопасности
Использование банковских карт — правила безопасности
АТБ подготовил памятку с правилами безопасного использования платежной карты
Cуд при­знал экс-ру­ко­во­ди­те­ля бан­ка «Пуш­ки­но» банк­ро­том
7 июля 2025 года Арбитражный суд Московской области признал бывшего заместителя председателя правления банка «Пушкино» Алексея Ращупкина банкротом
Семьям после 10 лет брака предложили бесплатно выдавать земельные участки
Группа депутатов фракции ЛДПР во главе с председателем партии Леонидом Слуцким предложила бесплатно предоставлять земельные участки