Ставки поплыли: зачем банки вводят вклады с плавающей ставкой?

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Ставки поплыли: зачем банки вводят вклады с плавающей ставкой?

Не самый заметный, но весьма любопытный тренд последних месяцев – появление в линейках нескольких (в том числе двух самых крупных) банков вкладов с плавающей ставкой, привязанной к ключевой. Менять ставку произвольно (как по накопительному счёту) по такому продукту банк не может, но, когда растёт или падает ключевая ставка, аналогично корректируется и доходность открытых ранее вкладов: вверх так вверх, вниз так вниз. 

Стоит заметить, что почти все банки применяют по таким вкладам отрицательный дисконт – их ставка ниже ключевой на фиксированную величину (допустим, «ключевая минус 2 процентных пункта»). И у некоторых (например, у ВТБ) в условиях даже великодушно предусмотрено, что, если ключевая ставка упадёт куда-то в район нуля, ставка по вкладу не может стать отрицательной – вкладчик не останется должен банку. Ну а в тех немногих случаях, когда доходность вклада приравнена к ключевой ставке или очень близка к ней, могут быть иные оговорки – например, Новикомбанк предупреждает, что как бы не выросла ключевая ставка, больше 23% по вкладу он не даст.

Давайте задумаемся, почему такой необычный продукт обрёл популярность именно сейчас? Если бы его ввели два-три банка, это можно было бы считать случайностью, оригинальной политикой (изредка такие вклады встречались и раньше). Но в течение двух-трёх месяцев количество подобных предложений перевалило за десяток. 

В чём причина?

Не секрет, что банкам нужны деньги – спрос на кредиты остаётся высоким, выдавать их сейчас, под высокий процент, выгодно, а для выдачи кредитов нужно привлекать новые средства (отсюда и рост ставок по вкладам, который, вопреки расхожему мнению, не следует слепо за ключевой ставкой). Поначалу вкладчиков вполне устраивали высокие проценты на небольшой срок, однако ситуация меняется, и банкам всё чаще приходится ради привлечения новых денег давать высокую ставку по «длинным» вкладам.

Если бы они ожидали, что ставки будут стабильно расти ещё год-другой, то с удовольствием фиксировали бы для долгосрочных вкладчиков нынешние высокие ставки, которые в будущем станут уже не столь высокими, а плавающей ставки, напротив, избегали бы. Но, очевидно, банкиры думают иначе. Отсюда и интерес к вкладам, привязанным к ключевой ставке – когда ключевая пойдёт вниз, выплачивать по ним придётся меньше. И судя по срокам таких вкладов (далеко не все из них долгосрочные), разворот ожидается на горизонте одного года.

Алексей Прокопьев, независимый аналитик

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотеке
Банк «Левобережный» снижает ставки по ипотечным кредитам
Количество выданных кредитных карт во втором квартале сократилось на 1,8%
При этом это самый низкий квартальный показатель числа выданных кредиток за последний год
Минпромторг рассказал о работе программ по льготному автокредитованию
В России в I полугодии реализовали более 82,4 тыс машин на льготных условиях
Названа средняя сумма переводов, которые россияне отправляют через СБП
Cредний чек перевода через Систему быстрых платежей (СБП) в первой половине года вырос на 47%
Российские банки в 2025 году могут получить чистую прибыль на уровне 3,6–3,7 трлн руб.
Тем не менее финансовые результаты российского банковского сектора за первое полугодие 2025 года наверняка будут слабее, чем за аналогичный период 2024-го
Банк маркетплейса Wildberries предложил услугу по денежным переводам за рубеж
С помощью партнера — системы переводов Квикпэй клиентам маркетплейса стали доступны транзакции в страны СНГ
Выдачи кредитов пошли в рост впервые за полгода
Выдачи пошли вверх после того, как 6 июня ЦБ впервые за три года снизил ключевую ставку
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 июля
Рубль подорожал к американской, европейской и китайской валютам
Рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг СДМ-Банка
Рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг ПАО «СДМ-Банк» на уровне A-.ru со стабильным прогнозом