Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Сберегать и копить – как? Читателям «Финансиста» рассказала Светлана Кригер, АТБ

Читатели портала «Финансист» задавали свои вопросы о вкладах и сберегательных программах Светлане Кригер, директору Азиатско-Тихоокеанского банка по Красноярскому краю в течение 10 дней июля.

Светлана Кригер отметила: «АТБ предлагает сегодня интересную линейку сберегательных продуктов. Каждый клиент в зависимости от своих индивидуальных условий сможет подобрать для себя комфортное и выгодное решение. Открыть депозит в АТБ можно с различными целями и на разные сроки: выгодный вклад на три месяца (92 дня), на полгода (182 дня), на год и т.д. в зависимости от пожеланий клиента. При этом минимальный срок депозита – 92 дня, максимальный – три года. Существуют как срочные, так и бессрочные программы (до востребования). Наш банк работает на российском рынке с 1992 года и представлен 11 отделениями в Красноярске и 13 отделениями в крае».


- Какой вклад сегодня самый выгодный в банке? 

- Все зависит от вашей цели. АТБ располагает широкой линейкой вкладов, удовлетворяющую разным запросам. Вклад «Сохрани» - для тех, кто хочет получать постоянный гарантированный доход, вклад «Управляй» - для тех, кто хочет свободно управлять своими средствами. «Накопи» - для тех, кто предпочитает копить и постоянно откладывать деньги. «Правильная стратегия» - получить максимальный доход, по такому вкладу нет ограничений по максимальной сумме вклада.


- Есть ли возможность открыть накопительный счёт, привязанный к карте, для оперативного управления собственными средствами? 

- Да, такая возможность есть. Держателям дебетовых карт АТБ доступны бесплатные депозитные счета, которые объединяют преимущества вклада и дебетовой карты — при снятии денег вы не потеряете начисленные проценты, а для их начисления не нужно совершать покупки. Преимущества накопительного счета: онлайн управление счетом, открыть счет можно с любой суммой, срок действия счета неограничен. Доходность по накопительному счету на сегодняшний день – до 5% годовых в рублях.


- В какой валюте выгоднее хранить деньги в банке – в долларах или рублях? 

Самый разумный способ - сформировать корзину валют. Например, 50% средств оставить в рублях, а еще по 25% вложить в доллары и другие валюты. Многое зависит от срока инвестирования. Если деньги будут лежать долго, смысл инвестировать в доллары резко растет. Если накопления будут храниться не больше года или двух, проще не связываться с иностранными валютами и открыть рублевый депозит, чтобы защититься от инфляции процентом по вкладу.

- Есть ли у вас вклады в инвалюте, а именно в долларах? Можно ли на нём копить деньги? 

- Да, в нашем банке широкая линейка вкладов как в рублях, так и в таких иностранных валютах, как доллар и юань. Отмечу, вклад в долларах позволяет уберечь ваши сбережения от инфляции и накопить.


- Вклады в китайских юанях реально дают доход? 

- Дают, но % низок из-за слабого спроса. Юань для россиян валюта все еще экзотическая: спрос на нее маленький, а спред может нивелировать потенциальную прибыль, хотя и ее никто не гарантирует. Кроме того, власти Китая часто идут на снижение курса юаня для стимуляции экономики. Поэтому хранить сбережения и делать вклады рекомендуется лучше в евро, долларах и рублях. Держать накопления лучше в равном соотношении. На этом вряд ли что-нибудь выиграешь, но и вряд ли проиграешь.


- В какой инвалюте выгоднее открывать вклад - в долларах или кит. юанях? почему?

- Выгоднее открывать в нескольких валютах - так надежнее. По валютным вкладам ставка ниже, зато они позволяют защитить сбережения от колебаний курса. А выиграть на разницах курсов валют неискушенному человеку сложно. Вкладчик принимает на себя риск изменения валютных курсов, который в нынешних условиях высокой нестабильности финансовых рынков по всему миру.

- Есть ли в банке вклад или счет, с помощью которого можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке? 

- В банке есть два вклада, главной целью которых, является накопление денежных средств. Вклад «Копилка» - удобно копить на выбранные цели. Ставка – 5,1% годовых, срок от 17 месяцев, сумма от 50 000 рублей, возможность пополнения.
Вклад «Накопи» - ставка 5,1% годовых (+ 0,2% к ставке в интернет-банке и мобильном банке), срок от 6 месяцев, сумма от 5 000 рублей, возможность пополнения, ежемесячная выплата процентов.
На сегодняшний день в банке действует сезонный вклад с повышенной процентной ставкой «Лето 5,5». Ставка 5,5% годовых, срок от 3 месяцев, сумма от 50 000.

- Что такое номинальный счет?

Номинальный счет - это разновидность банковского счета, который открывается одним лицом (владельцем счета), а денежные средства на счете принадлежат другому лицу (бенефициару).

- Как открыть счет в драгоценных металлах? Что нужно? Как понять, что это доходно? 

- В Азиатско-Тихоокеанском банке Вы открываете банковский счет в драгоценных металлах (в золоте, серебре, палладии или платине). Для этого нужно предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность. СДМ выгоден тем, что, вкладывая деньги в драгоценные металлы, вы не только сбережете ваши средства, но и сможете их приумножить, что особенно актуально в ситуации кризиса. Если вы задумываетесь о долгосрочном хранении и надежном вложении ваших средств, то к счетам в драгоценных металлах стоит присмотреться.

- Что такое обезличенный металлический счет? 

- Это аналог обычного рублевого счета, но на нем учитываются не рубли, а обезличенные драгоценные металлы в граммах. 


- Чем отличается счет в драгоценных металлах от обезличенного металлического? 

- Металлический счет – это передача металлов на хранение банку. Клиент передает ценности по описи, в которой указываются масса, проба, производитель, номер слитков, а кредитное учреждение отвечает за их сохранность. Банк не имеет права использовать ценности. По окончании договора он должен вернуть те же слитки, без изменения количественных и качественных признаков. За хранение ценностей взимается плата.
ОМС отличается от металлического счета. Вкладчик не становится владельцем ценности в физическом эквиваленте, а покупает ее по курсу банка на момент сделки. Золото, серебро, платина начисляются в граммах на счета. Чаще всего металлы покупают за наличные деньги. Но некоторые банки дают возможность списать средства с текущего счета или внести физический металл в слитках.

- В чем сейчас выгоднее копить? в рублях во вкладах или в наличной валюте? 

- Конечно, во вкладах. Как минимум, вклад помогает сохранить имеющиеся средства, уберечь их от инфляции. Как максимум, позволяет получить дополнительный доход.

- Слышал, что начали поговаривать о деноминации. Есть не очень большая сумма, во что её можно вложить, чтоб обезопасить себя на случай деноминации?

- Аналитики сходятся во мнениях, что перед началом деноминации нет причин для паники, но если есть желание обезопасить себя от возможных проблем, то можно перевести средства в недвижимость или в ряд стабильных валют. Не стоит вкладывать средства в автомобиль, так как он может быстро потерять свою стоимость.


- Как открыть счет, если у меня нет дебетовой карты?

- Достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и располагать 5 минутами личного времени. Наличие дебетовой карты не обязательно. 


- В банке есть вклады со страхованием жизни или инвест счетом? Насколько выгодны таки вклады? Есть ли риск вообще не получить по нему доход?

Да. Сегодня Инвестиционное Страхование Жизни достойно внимания и пользуется популярностью у граждан РФ.
Выгода есть и заключается в том, что деньги застрахованы, в программе застрахован сам вкладчик, клиент может указать наследника/выгодоприобретателя. Если за период произойдет страховой случай, наследник получит всю внесенную сумму плюс, сформированный инвестиционный доход в течение 2-3х недель. Если произойдет несчастный случай, тогда двойной внос в течение 2-3х недель.
Денежные средства в программе не могут быть арестованы, конфискованы, поделены при разводе, не нуждаются в декларировании. Т.к. страховой полис не является по ГК РФ имуществом или ценной бумагой.
При 5-летнем сроке вы можете получить гарантированно налоговый вычет, что составляет 13% от взноса. Например, с взноса в 120 тыс. клиент получит 15.600 возврата.
При выборе способа инвестирования главное понимать, что ИСЖ не является аналогом вклада. Это самостоятельный финансовый инструмент. Главное, соблюдать основное правило - не вкладывать все средства в один объект инвестирования!

- Как еще можно копить деньги, если не брать в расчет просто вклады?

- Размещать денежные средства на карточный счет, по тарифу которого на остаток начисляется %.

- А деньги на накопительных счетах застрахованы? На ОМС?

- Денежные средства, размещенные на накопительных счетах физических лиц застрахованы в государственной системе страхования вкладов - на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке. Средства на ОМС не подлежат страхованию. В соответствии с ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). На ОМС учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах (например, в граммах).

- Есть ли надбавки к ставкам по вкладам специально для пенсионеров? 

- Банк предлагает разные надбавки для разных категорий клиентов, включая пенсионеров. Например, пенсионер может получить надбавку 0,5% по вкладам «Сохрани» и «Накопи», если является держателем дебетовой карты «Особый статус». Для более подробной консультации можно обратиться в любой офис нашего банка либо позвонить по телефону горячей линии 8-800-775-88-88.


- Можно ли как-то открыть вклад онлайн?

- Конечно, на сайте банка или в мобильном приложение, а так же при помощи сотрудника колл-центра или персонального менеджера. 


- Как разобраться в многообразии вариантов инвестирования (при одновременном оформлении вклада и договоров ИИС, ИСЖ, НСЖ)? Консультируют ли по этому вопросу в банке бесплатно?

- Конечно, консультируют бесплатно, предлагая несколько вариантов распределения средств клиента:
Размещает для накоплений и не планирует снимать - 50% средств разместить в ИИС/ИСЖ/НСЖ и 50% на депозит;
Размещает для накопления. Возможны незначительные снятия в течение срока - 30% средств разместить в ИИС/ИСЖ/НСЖ и 70% на депозит;
Свободные средства для временного размещения. Возможны снятия до 50% суммы - 20% средств разместить в ИИС/ИСЖ/НСЖ и 80% на депозит.
Такие варианты размещения позволит в значительной степени повысить доходность вложенных средств и обеспечит 100% сохранность.

- Во что посоветуете вложить сумму в районе 500 тысяч рублей, чтобы получить максимальную выгоду с этих денег?

Рекомендуется портфельное размещение денежных средств. Свыше 50% суммы разместить в ИСЖ, % ставка по вкладу будет максимальная.
Отсюда 300 000 руб. рекомендуется разместить в ИСЖ. При размещении в ИСЖ от 3 лет можно единоразово получить налоговый вычет в размере 13%, 39 000 руб., а оставшиеся 200 000 руб. на классический вклад на 82 дня. Ставка составит- 6,8% а на 367 дней 7,2%.

- Что выгоднее – вклад или накопительный счет?

- С одной стороны, вклады с фиксированной процентной ставкой, которая составляет 5-6%. По сравнению с накопительными счетами, по которым средний процент будет 4-5%, вклады выгоднее.
Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.
Поэтому выгоду можно оценить только в каждом конкретном случае, в зависимости от потребностей и возможностей человека.
Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован). Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку.
Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой – 7,2%.

- Есть ли карты, позволяющие откладывать деньги? Например, процент с каждой операции.

- Карты с кэш-бэком + на остаток денежных средств начисляются %. И возможностью пополнения на небольшие суммы в течение полугода или года. Это и удобно, и дисциплинирует.

- Что такое ИИС? Как работает и что за вычет по нему?

- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) - это счет для инвестиций, с помощью которого можно торговать на бирже: покупать валюту, акции, облигации и другие ценные бумаги.
Что еще полезно знать об ИИС:

  • одновременно у вас может быть только один ИИС. Если вы хотите открыть новый счет в другой компании, придется закрыть первый ИИС;
  • нельзя превратить уже открытый счет у брокера или управляющего в ИИС;
  • если вы надеетесь на налоговый вычет, нельзя выводить средства и закрывать счет ранее, чем через три года после его открытия;
  • дата открытия ИИС у брокера — это дата подписания договора, у управляющего — дата введения средств на счет;
  • деньги с ИИС можно переводить от одного брокера или управляющего другому брокеру или управляющему. Для этого у нового брокера или управляющего придется открыть новый ИИС, а старый закрыть в течение месяца;
  • пополнять счет можно в любое время, у взносов нет привязки к датам.

Главный плюс этого счета - поощрение от государства: возможность получить налоговый вычет. Вычет позволяет платить меньшую сумму налога или вернуть уже уплаченный налог.


- Какие предложения по инвестициям и сбережениям есть в  вашем интернет-банке? мобильном приложении?

Открытие – вклада «Лето Онлайн» на 92 дня, под 5,7%.
Сохрани Онлайн 182 дня – 5,6%; 367 дней -5,4%;731 –5% ; 1098 дней – 4,8%
Накопи Онлайн 182 дня – 5,3%; 367 дней -5,9%; 731 –4,6% ;1098 дней – 4,2%
Управляй Онлайн 182 дня – 4,2%; 367 дней - 4,9%.

- Какие продукты для сбережений банк может предложить пенсионерам? А студентам?

- Пенсионерам – широкая линейка вкладов, которая подходит на любые цели. Также наш банк может предложить дебетовую карту Особый статус (карта для пенсионеров и лиц старше 50 лет, от 3% до 5% годовых ежемесячное начисление процентов на остаток по счету банковской карты, до 5% кэшбэк, снятие наличных в любых банкоматах России бесплатно)
Студентам можно предложить выдачу дебетовой карты с выгодными для них условиями: Кошелек (5% годовых ежемесячное начисление процентов на остаток по счету банковской карты, 1% кэшбэк, снятие наличных в любых банкоматах России бесплатно).
Карта кэшбэк (Супервыгодный кэшбэк по выбранной категории, скидки до 30% от партнеров по программе АТБ-Клуб, бесплатное обслуживание карты).
Если студент учится в СибГУ им. М.Ф. Решетнева, то мы можем предложить оформить карту «Кампус» (4% годовых начисление процентов на минимальный остаток по счету, Начисление баллов от стоимости совершенных безналичных операций – 5%, бесплатное обслуживание карты).
 

- Обязательно ли быть гражданином РФ, чтобы сделать вклад?

-  К сожалению, не все банки работают с нерезидентами и не все продукты предлагают. У нашего банка нет ограничений в работе с нерезидентами. Мы можем открыть вклад. Для этого клиенту необходимо обратиться в ближайший офис нашего Банка с необходимым пакетом документов.

- Хочу открыть вклад в долларах - у меня должны быть на руках наличные доллары?

- Не обязательно.  Клиент может обратиться с денежными средствами в рублях, в АТБ мы осуществим конвертирование по индивидуальному курсу валюты с выгодным курсом для клиента.

- Чем отличается накопительное страхование жизни от инвестиционного? в банке есть такие программы?

- Инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) - это комбинация традиционной страховки и инвестиционного продукта, которая дает возможность получить дополнительный доход, размер которого зависит от выбранной базовой стратегии.
При оформлении ИСЖ клиент платит всю сумму страховки сразу, а при НСЖ определяется конечная сумма накоплений, которая вносится регулярными платежами во время всего срока договора.

- В банке есть карты с начислением процента на остаток денежных средств? какие условия по ним?

- В нашем банке есть несколько видов дебетовых карт:

  • Кошелек (5% годовых ежемесячное начисление процентов на остаток по счету банковской карты, 1% кэшбэк, снятие наличных в любых банкоматах России бесплатно);
  • Особый статус (карта для пенсионеров и лиц старше 50 лет, от 3% до 5% годовых ежемесячное начисление процентов на остаток по счету банковской карты, до 5% кэшбэк, снятие наличных в любых банкоматах России бесплатно).

- Можно в банке открыть вклад используя биометрию?

Да, наш банк входит в систему ЕБС (единая биометрическая система).

- Какие вклады в данный момент времени выгоднее - на длинный срок или на короткий?

- Все зависит от ваших целей. Наш банк может предложить различные вклады для разных целей.

- Если в ближайшее время Центробанк еще раз снизит ключевую ставку, будут ли снижены ставки по вкладам в вашем банке?

- Ключевая ставка напрямую влияет на величину тех процентов, под которые банки выдают кредиты и привлекают депозиты. Поэтому снижение ставок по вкладам возможны и не только в нашем банке.

- Во что выгоднее всего вкладывать деньги в текущей пандемийной обстановке?

- Сейчас благоприятный период для входа на биржу и формирования портфеля из ценных бумаг. Стоимость многих акций и облигаций сейчас снизилась из-за эпидемиологической ситуации в мире. Но на долгосрочную перспективу эксперты прогнозируют подъем стоимости ценных бумаг до докризисного уровня. Наш банк может предложить инвестировать свои денежные средства в ИИС под доверительное управление.

- Есть ли преимущество при оформлении вкладов в Вашем банке посредством онлайн-каналов?

- Да, при оформлении вкладов посредством онлайн каналов, клиенты нашего банка получают дополнительные надбавки к процентным ставкам по вкладам.

- В какой валюте, по Вашему мнению, выгоднее всего открывать вклад?

- Учитывая экономическую тенденцию последних лет, сегодня выгоднее всего делать накопления в рублях. Доходность по вкладам в отечественной валюте выше, чем в иностранной. Однако, чтобы снизить возможные риски в перспективе нескольких лет, эксперты рекомендуют делать часть сбережений в разных денежных единицах Снижение стоимости одной из них – ведет к росту другой. Такой пружинистый механизм и обеспечивает среднюю сохранность денег.

- Много в новостях было сообщений о "тетрадочных вкладах". Как вкладчику понять-проверить, что его вклад реальный и точно застрахован государством?

- Необходимо проверить включен ли банк в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Узнать это можно на официальном сайте АСВ: www.asv.org.ru,  либо по телефону горячей линии 8 800 200-08-05 (Бесплатный звонок по России). 

- Какой вклад выгодно открыть в банке на 200 тысяч? 

- Если рассматривать основной целью вложения денежных средств – это получение дохода, то мы можем порекомендовать наш сезонный вклад «Лето 5,5» (ставка 5,5% годовых, срок от 3 месяцев, сумма от 50 000 рублей, действует надбавка +0,2% к ставке в интернет-банке и мобильном банке), либо вклад «Правильная стратегия» (5,2% годовых, срок от 6 месяцев, сумма от 150 000 рублей, надбавка до +2,00% к ставке при приобретении инвестиционного продукта).

- Чтоб открыть вклад дистанционно нужно уже быть клиентом банка? 

- Чтобы открыть вклад дистанционно вы должны быть клиентом нашего банка (иметь дебетовую карту или ТБС).

- Вот никак не получается копить. Проще платить кредит. Но жалко каждый раз столько переплачивать. Что посоветуете, с чего начать?

- Определитесь с тем, что мотивирует копить и не трогать сбережения. Не нужно сразу откладывать огромную сумму. Не спешите и рассчитайте сроки. Сумма, которую будете откладывать ежемесячно, не должна кардинально менять условия жизни, должна быть посильной. О накоплениях необязательно рассказывать. Чтобы не было соблазна воспользоваться деньгами и потратить на другие цели, откройте краткосрочный вклад без опции снятия или храните деньги в валюте. Например, вклад «Накопи» нашего банка.

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Открытие» предлагает пакет «Мой ипотечный помощник» для заемщиков
Банк «Открытие» совместно со страховой компанией «Росгосстрах» предложил новый комплексный продукт «Мой ипотечный помощник»
Приложение ВТБ Онлайн получило более миллиона оценок за удобство и качество операций
В мобильном приложении ВТБ Онлайн появилась возможность оценить операцию сразу после ее выполнения
ПСБ создал специальную структуру для поддержки проектов по диверсификации
В рамках поддержки оборонной отрасли России за счет увеличения доли высокотехнологичной продукции гражданского и двойного назначения в производстве предприятиями оборонно-промышленного комплекса ПСБ создал специализированную структуру
Private Banking ВТБ наращивает продажи инвестиционных облигаций банка
Private Banking ВТБ отмечает рост спроса клиентов на инвестиционные облигации ВТБ
Пандемия не помешала клиентам группы «Открытие» заработать на инвестициях
Несмотря на ситуацию с COVID-19 и шторм на фондовых рынках, по итогам I полугодия 2020 года клиенты группы «Открытие» продолжили зарабатывать на инвестиционных решениях
На старте торгов возможно преобладание покупок в российских акциях
Утренний комментарий ПСБ по фондовому и валютному рынкам на 10 августа 2020 года
Минэкономразвития отметил эффективность поддержки МСП со стороны Азиатско-Тихоокеанского Банка
В Министерстве экономического развития опубликовали данные оперативного мониторинга эффективности реализуемых кредитных мер поддержки представителей малого и среднего бизнеса
Группа ВТБ утратила единоличный контроль в ООО «Деметра Холдинг»
Группа ВТБ в результате привлечения внешних инвесторов в апреле 2020 года перестала быть единоличным акционером ООО «Деметра Холдинг»
Мобильное приложение Альфа-Банка для бизнеса снова вошло в лидеры рейтинга Markswebb
Мобильный банк для корпоративных клиентов Альфа-Банка стал одним из лидеров рейтинга аналитического агентства Markswebb
Хакасский муниципальный банк предлагает кредит «Легкий»
Хакасский муниципальный банк предлагает «Легкий» кредит с антикризисными условиями