Россиян начнут приучать к страхованию жилья от ЧС

С нового года начнёт действовать закон о страховании жилья от ЧС, подписанный президентом РФ 4 августа 2018 года. В соответствии с законом, страхование будет осуществляться на добровольной основе, при этом за государством сохраняется ответственность за компенсацию гражданам ущерба от чрезвычайных ситуаций. Однако, региональные власти смогут самостоятельно утверждать программу организации возмещения ущерба гражданам, если их жилье пострадало, например, от наводнения.

Разработанные договоры добровольного страхования будут действовать минимум один год, а страховую сумму будет утверждать правительство. В свою очередь, ЦБ займется методикой расчета страховых тарифов. Плату за страхование жилья регион сможет включить в квитанцию за ЖКУ. Возмещать убытки населению, если таковые возникнут, планируется несколькими способами. Если в жилищном фонде региона есть свободное новое жилье, то потерявшие дом во время ЧС получат новую собственность. Если свободной недвижимости нет, то регион оплатит ущерб деньгами. При этом, повторим, на федеральном уровне останется помощь тем, кто не застраховал жилье и тоже потерял его. Им, как и прежде, назначат материальную компенсацию. Кроме того, они могут рассчитывать на новое жилье, но уже не на условии соцнайма, а на условиях прямого владения.

Елена Маркова, управляющий директор Группы Ренессанс страхование, прокомментировала новый закон: «Закон задумывался в первую очередь как способ снятия нагрузки на бюджет из-за регулярных трат на ликвидацию последствий чрезвычайных ситуаций, после которых из бюджета выделяются средства на предоставление жилья гражданам, лишившимся дома. Предполагалось, что владельцы недвижимости будут добровольно страховать ее от риска ЧС, и получать выплаты от страховых компаний. К сожалению, по крайней мере, на первом этапе, такое страхование не станет массовым.

Основная проблема в том, что из итоговой редакции исчезла норма, предусматривающая предоставление жилья при отсутствии полиса только на условиях социального найма и только малоимущим. 

Государство по-прежнему готово компенсировать риски владельцам недвижимости. А значит, исчез серьезный стимул к оформлению полиса. 

Но позитивный момент в принятии закона есть. Во-первых, принятый закон - это только первый шаг в введении массового страхования жилья. Во-вторых, создан механизм, позволяющий запустить программы массового страхования жилья. Если они будут дополнены на уровне регионов теми рисками, при которых государство сейчас не гарантирует компенсации владельцам жилья (в первую очередь риском пожара, причем без учета того, объявлена ли ЧС, и уничтожено ли жилье полностью), то интерес к таким программам возможен, в первую очередь со стороны владельцев загородных домов. Можно надеяться, что программы хотя бы некоторых регионов будут дополнены таким риском.

С учетом невысокой стоимости полиса и гарантии государства в получении компенсации, такие программы могут быть интересны владельцам недвижимости.

Что касается стоимости страхования, она будет зависеть от условий программы каждого региона и характеристик жилья и региона, но в любом случае не превысит 300-500 рублей в год по утвержденному законом минимальному покрытию.

Если же регионы не примут решения расширить программу, оставив только минимальное наполнение (страхование жилых помещений от риска наступления чрезвычайной ситуации, описанной в соответствующем нормативном документе МЧС), то в таком виде страхование не будет широко востребовано. Также популярность программы будет зависеть от того, будет ли в подзаконных нормативных актах реализована возможность оплаты полисов через квитанции ЖКУ (иные способы и не так эффективны с точки зрения охвата, и будут экономически невыгодны страховщикам)».