Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг по рефинансированию ипотеки в Красноярске, ноябрь 2019

По традиции, информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг месяца банковских продуктов для физических лиц.

На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотечных кредитов в рублях, выданных сторонними банками на покупку квартиры, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. В случае если банком предоставлялось несколько вариантов программ по рефинансированию ипотеки, выбирался наиболее выгодный из предлагаемых.

 
Напоминаем, рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а также информации, предоставленной сотрудниками колл-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 

В Красноярске рефинансировать ипотеку предлагают 25 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 6 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, пожалуй, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Красноярске на конец ноября 2019 года составляет 9,52% годовых. Что не может не радовать, так это тот факт, что в 5 кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения по городу, а в 17 – приблизительно равна средней ставке. В оставшихся 4 банках все еще работают со ставками выше среднего показателя.

Срок кредитования тоже повод для раздумий при выборе ипотечной программы. Так, рефинансировать ипотечный кредит на срок до 20 лет предлагает лишь один банк нашего города, остальные финансовые учреждения готовы рефинансировать ипотеку на срок до 25-30 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным абсолютно для всех банков. Так, два банка Красноярска не предъявляют никакого требования к их количеству. В остальных 24 кредитных организациях из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 3-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-10% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-3% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 5 из 26 представленных в рейтинге кредитных учреждений предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Применение дополнительных скидок для стимулирования заемщиков к более дорогой покупке (как правило, сумма кредита от 3-4 миллионов рублей для нашего региона) и/или быстрому принятию решения в пользу конкретного банка (выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредитной заявки) – новая тенденция в ипотечном кредитовании. И уже половина (а именно 13) финансовых организаций из рассматриваемых в рейтинге предлагают такие дополнительные поощрительные скидки к ставке.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 4 банка Красноярска к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще 5 банков готовы дополнительно выдать наличность, но это приведет к увеличению итоговой ставки (на 0,2-1% годовых). Оставшиеся кредитные организации пока не имеют такой возможности.

Мониторинг показал, что большинство банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют практически полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. Однако в 7 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов следует уточнить у специалистов. 

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя процентная ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Место

Название банка 
и ипотечной программы

 Итог 

 Ставка,

% годовых

 Срок 

Кол-во платежей

Опция по снижению ставки/ доп. скидка 

Доп. наличные

1

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

5,5

8,9

до 30 лет

0/6*

нет/нет

да и ставка неизменна

УРАЛСИБ
«Рефинансирование»

5,5

8,99

до 30 лет

6

нет/да

да, но ставка выше

2

БАНК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование»

5

8,7

до 30 лет

6

нет/да

нет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Не переплачивай»

5

8,6-8,8

до 30 лет

6

нет/да

нет

 3

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование»

4,5

8,85

до 25 лет

6

нет/нет

нет

4

АЛЬФА-БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4

9,39

до 30 лет

3

нет/да

да и ставка неизменна

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4

9,29

до 30 лет

0

нет/да

да, но ставка выше

5

ВТБ
«Рефинансирование ипотеки»

3,5

9-9,7

до 30 лет

6

нет/нет

да и ставка неизменна

ДОМ.РФ
«Перекредитование»

3,5

8,9-10,1

до 30 лет

6

да/да

нет

РОСБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3,5

9,49-9,74

до 25 лет

6

да/да

нет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование»

3,5

9,4

до 30 лет

6/12*

нет/нет

да и ставка неизменна

6

АБСОЛЮТ БАНК
«Рефинансирование»

3

9,5-10

до 30 лет

6

да/нет

нет

АК БАРС
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

3

9,7

до 25 лет

6

нет/нет

да, но ставка выше

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

9,49-9,74

до 25 лет

6

да/да

нет

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ ФОНД ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА
«Перекредитование»

3

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/да

нет

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Рефинансирование ипотеки»

3

9,49-9,74

до 25 лет

6

да/да

нет

СБЕРБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

9,5

до 30 лет

6

нет/нет

да, но ставка выше

7

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
«Перекредитование»

2,5

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/да

нет

АКЦЕПТ
«Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки»

2,5

9-9,2

до 25 лет

12

нет/нет

нет

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«Перекредитование»

2,5

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/да

нет

8

ЛАНТА-БАНК
«Перекредитование»

2

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/нет

нет

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

2

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/нет

нет

9

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

1

10,2-10,3

до 30 лет

3

нет/да

да, но ставка выше

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

1

11-11,5

до 20 лет

0

нет/нет

нет

10

БАНК СОЮЗ
«Рефинансирование»

0,5

10,5-10,75

до 25 лет

6

нет/нет

нет

СВЯЗЬ-БАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

0,5

10,05

до 30 лет

12

нет/нет

нет

*Количество платежей варьируется в зависимости от типа рефинансируемого жилья.
Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 25 ноября 2019 года!

Таблица рейтинга программ рефинансирования ипотеки с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга

Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки: 

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 9,52% годовых):

  • 0 баллов — выше средней;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
  • 4 балла — ниже средней. 

2. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

  • 0 баллов — да, требование есть;
  • 0,5 балла — нет, требование не предъявляется. 

 3. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

  • 0 баллов – нет, опция не доступна;
  • 0,5 балла – да, опция доступна. 

4. Применимы ли дополнительные скидки к базовой процентной ставке (за «крупный» чек и/или быстрый выход на сделку):

  • 0 баллов – нет, дополнительные скидки не предусмотрены;
  • 0,5 балла – да, скидка применима. 

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

  • 0 баллов – услуги нет;
  • 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
  • 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной. 

 6. Доступность и актуальность информации о рефинансировании ипотеки на официальных сайтах банков

  • 0 баллов — информацию лучше уточнять у специалистов банка;
  • 0,5 балла — информация находится в свободном доступе на сайте банка, и она всегда актуальна.

Более подробно с условиями рефинансирования ипотечных кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Рейтинг банковских предложений по ипотеке в Красноярске, октябрь 2020 года
Рейтинг программ по ипотеке в банках Красноярска только на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости
Банк «Восточный» повысил ставки вкладам
Банк «Восточный» повысил ставки по вкладам в рублях
Сбер предложил бизнесу телемедицину
Медицинский сервис СберЗдоровье теперь доступен в маркетплейсе интернет-банка для юридических лиц СберБизнес
Группа ВТБ пилотирует онлайн-покупку квартир на вторичном рынке
Группа ВТБ – экосистема недвижимости «Метр квадратный» – пилотирует онлайн-покупку квартир на вторичном рынке недвижимости
Жители края в первом полугодии на 40% чаще платили банковскими картами
Жители Красноярского края в первом полугодии 2020 года совершили более 331 млн операций по оплате товаров и услуг банковскими картами
Рубль пользуется спросом даже при дешёвой нефти
Утренний обзор рынков акций 22.10.2020 от банка Открытие
На рынках преобладают продажи
Утренний комментарий ПСБ по фондовому и валютному рынкам на 22 октября 2020 года
Банк «Открытие» стал организатором дебютного размещения рублевых облигаций Группы «ВИС»
Банк «Открытие» выступил одним из организаторов успешного дебютного размещения семилетних биржевых облигаций Группы «ВИС» объемом 2,5 млрд рублей
Сбер сэкономит более 7000 часов в месяц благодаря внедрению искусственного интеллекта в контактном центре для бизнеса
Сбер повысит скорость обслуживания предпринимателей в Центре корпоративных решений (ЦКР) — контакт-центре для юридических лиц, используя искусственный интеллект