Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг по рефинансированию ипотеки в Красноярске, август 2020

По традиции информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг месяца для физических лиц.

На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотечных кредитов в рублях, выданных сторонними банками на покупку квартиры, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. В случае если банком предоставлялось несколько вариантов программ по рефинансированию ипотеки, выбирался наиболее выгодный из предлагаемых.

Напоминаем, рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а также информации, предоставленной сотрудниками колл-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 

В Красноярске рефинансировать ипотеку предлагают 25 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, пожалуй, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Красноярске по состоянию на август 2020 года составляет 8,81% годовых (напомним, в конце прошлого года эта отметка находилась на уровне 9,52% годовых). Что не может не радовать, так это тот факт, что в четырех кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения по городу, а в 20 – приблизительно равна средней ставке. В оставшихся двух банках все еще работают со ставками выше среднего показателя.

Срок кредитования тоже повод для раздумий при выборе ипотечной программы. Так, рефинансировать ипотечный кредит на срок до 20 лет предлагает лишь один банк нашего города, остальные финансовые учреждения готовы рефинансировать ипотеку на срок до 25-30 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным абсолютно для всех банков. Так, два банка Красноярска не предъявляют никаких требований к их количеству. В остальных 24 кредитных организациях из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 3-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-7% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-2% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 7 из 26 представленных в рейтинге кредитных учреждений предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Применение дополнительных скидок для стимулирования заемщиков к более дорогой покупке (как правило, сумма кредита от 3-4 миллионов рублей для нашего региона) и/или согласно современным реалиям пандемии – оформление заявки посредством онлайн-каналов – новая тенденция в ипотечном кредитовании. И уже половина (а именно 13) финансовых организаций из рассматриваемых в рейтинге предлагают такие дополнительные поощрительные скидки к ставке.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 6 банков Красноярска к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще четыре банка готовы дополнительно выдать наличность, но это приведет к увеличению итоговой ставки (на 0,5-2% годовых). Оставшиеся кредитные организации пока не имеют такой возможности.

Мониторинг показал, что большинство банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют практически полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. Однако в 8 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов следует уточнить у специалистов.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя процентная ставка с учетом страхования, а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Место

Название банка
и ипотечной программы

Итог

Ставка, % годовых   

Срок креда

Количество платежей

Опция по снижению ставки

Доп. скидка («крупный чек» либо оформление заявки онлайн)

Доп. наличные

 

1

АЛЬФА-БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

5

7,99

до 30 лет

3

нет

нет

да и ставка неизменна

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

5

8,3

до 30 лет

6

нет

нет

да и ставка неизменна

2

БАНК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование ипотеки»

4,5

8,3

до 30 лет

6

нет

да

нет

СБЕРБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4,5

7,9

до 30 лет

6

нет

нет

да, но ставка выше

3

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
«Рефинансирование»

3,5

8,8

до 30 лет

3

нет

да

да и ставка неизменна

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3,5

8,19-9,19

до 30 лет

0

нет

да

да, но ставка выше

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование ипотечного кредита»

3,5

8,9

до 30 лет

6

нет

да

да и ставка неизменна

4

АК БАРС
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

3

8,49

до 30 лет

6

нет

нет

да и ставка неизменна

ВТБ
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,2-9,2

до 30 лет

6

нет

нет

да и ставка неизменна

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,69-9,19

до 25 лет

6

да

да

нет

ЛАНТА-БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,69-9,19

до 25 лет

6

да

да

нет

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,69-9,19

до 30 лет

6

да

да

нет

РОСБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,69-9,19

до 25 лет

6

да

да

нет

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,69-9,19

до 25 лет

6

да

да

нет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование»

3

8,99

до 30 лет

6

нет

да

да, но ставка выше

 

 

 

 

 

 

5

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотеки + потребительский кредит»

2,5

8,5

до 30 лет

3

нет

нет

да, но ставка выше

ДОМ.РФ
«Перекредитование»

2,5

8,2-9,7

до 30 лет

6

да

нет

нет

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ ФОНД ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА
«Перекредитование»

2,5

8,2-9,7

до 30 лет

6

нет

да

нет

МТС-БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

2,5

8,6

до 25 лет

6

нет

да

нет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

2,5

8,5

до 30 лет

6

нет

да

нет

 

 

6

АКЦЕПТ
«Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки»

2

8,6-8,8

до 25 лет

12

нет

нет

нет

БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
«Рефинансирование»

2

8,2-9,7

до 30 лет

6

нет

нет

нет

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«Перекредитование»

2

8,2-9,7

до 30 лет

6

нет

нет

нет

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

2

8,5

до 25 лет

3

нет

нет

нет

7

АБСОЛЮТ БАНК
«Рефинансирование»

0,5

9,5

до 30 лет

6

да

нет

нет

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков»

0,5

11-11,5

до 20 лет

0

нет

нет

нет

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 19 августа 2020 года!

Таблица рейтинга с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга 

Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки: 

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 8,81% годовых):

  • 0 баллов — выше средней;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
  • 4 балла — ниже средней. 

2. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

  • 0 баллов — да, требование есть;
  • 0,5 балла — нет, требование не предъявляется. 

 3. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

  • 0 баллов – нет, опция не доступна;
  • 0,5 балла – да, опция доступна. 

4. Применимы ли дополнительные скидки к базовой процентной ставке (за «крупный» чек либо подачу заявки посредством онлайн-каналов):

  • 0 баллов – нет, дополнительные скидки не предусмотрены;
  • 0,5 балла – да, скидка применима. 

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

  • 0 баллов – услуги нет;
  • 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
  • 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

Более подробно с условиями рефинансирования ипотечных кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Ипотека пошла по банкам
Участники рынка переманивают друг у друга самых качественных клиентов
Вакцина от золота
Успехи медицины снизили потребность инвесторов в защитном активе
Страховщики пригрели клиентов банков
Низкие ставки и нервная обстановка увеличивают продажи полисов
Ипотечные заемщики массово жалуются на задержки при возврате закладных
Клиенты, погасившие или рефинансировавшие ипотечный кредит, продолжают сталкиваться с увеличением сроков возврата закладных
Страховку на случай COVID приобрели почти 500 тыс. россиян
Страховые полисы, покрывающие риск заражения коронавирусной инфекцией, продают 17 страховых организаций, которые в текущем году заключили свыше 300 тыс. таких договоров
В ЦБ по-прежнему видят потенциал роста ипотечного кредитования
Банк России по-прежнему видит потенциал роста ипотечного кредитования
В Госдуму внесли законопроект о «студенческом капитале»
Депутаты фракции «Справедливая Россия» внесли в Госдуму законопроект о разовых выплатах выпускникам вузов и средних специальных учебных заведений
В России активизировались «черные кредиторы и коллекторы»
В России в III квартале по сравнению с предыдущим нелегальных кредиторов выявлено на 56,8% больше
Позитивные настроения преобладают
Вечерний комментарий ПСБ по фондовому и валютному рынкам на 24 ноября 2020 года
Дальневосточный банк предлагает купить японскую иену за 72,8 рубля
Курс ЦБ на 25 ноября 2020 года составит 72,6855 рубля за 100 японских иен