Рейтинг по рефинансированию ипотеки в Красноярске, август 2020

По традиции информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг месяца для физических лиц.

На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотечных кредитов в рублях, выданных сторонними банками на покупку квартиры, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. В случае если банком предоставлялось несколько вариантов программ по рефинансированию ипотеки, выбирался наиболее выгодный из предлагаемых.

В Красноярске рефинансировать ипотеку предлагают 25 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, пожалуй, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Красноярске по состоянию на август 2020 года составляет 8,81% годовых (напомним, в конце прошлого года эта отметка находилась на уровне 9,52% годовых). Что не может не радовать, так это тот факт, что в четырех кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения по городу, а в 20 – приблизительно равна средней ставке. В оставшихся двух банках все еще работают со ставками выше среднего показателя.

Срок кредитования тоже повод для раздумий при выборе ипотечной программы. Так, рефинансировать ипотечный кредит на срок до 20 лет предлагает лишь один банк нашего города, остальные финансовые учреждения готовы рефинансировать ипотеку на срок до 25-30 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным абсолютно для всех банков. Так, два банка Красноярска не предъявляют никаких требований к их количеству. В остальных 24 кредитных организациях из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 3-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-7% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-2% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 7 из 26 представленных в рейтинге кредитных учреждений предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Применение дополнительных скидок для стимулирования заемщиков к более дорогой покупке (как правило, сумма кредита от 3-4 миллионов рублей для нашего региона) и/или согласно современным реалиям пандемии – оформление заявки посредством онлайн-каналов – новая тенденция в ипотечном кредитовании. И уже половина (а именно 13) финансовых организаций из рассматриваемых в рейтинге предлагают такие дополнительные поощрительные скидки к ставке.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 6 банков Красноярска к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще четыре банка готовы дополнительно выдать наличность, но это приведет к увеличению итоговой ставки (на 0,5-2% годовых). Оставшиеся кредитные организации пока не имеют такой возможности.

Мониторинг показал, что большинство банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют практически полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. Однако в 8 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов следует уточнить у специалистов.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя процентная ставка с учетом страхования, а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 19 августа 2020 года!

Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга 

Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки: 

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 8,81% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
• 4 балла — ниже средней. 

2. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

• 0 баллов — да, требование есть;
• 0,5 балла — нет, требование не предъявляется. 

 3. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

• 0 баллов – нет, опция не доступна;
• 0,5 балла – да, опция доступна. 

4. Применимы ли дополнительные скидки к базовой процентной ставке (за «крупный» чек либо подачу заявки посредством онлайн-каналов):

• 0 баллов – нет, дополнительные скидки не предусмотрены;
• 0,5 балла – да, скидка применима. 

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

• 0 баллов – услуги нет;
• 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
• 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

Более подробно с условиями рефинансирования ипотечных кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.