Рейтинг по рефинансированию ипотеки физических лиц в рублях, август 2017

Портал «Финансист» подготовил рейтинг по рефинансированию ипотеки физических лиц. Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 

На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотеки в рублях, выданных сторонними банками, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка.

В Красноярске рефинансировать ипотеку предлагают 17 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки* в рублях (средняя составляет 10,58% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней;
• 4 балла — ниже средней.

2. Максимальный срок кредита:

• 0 баллов — 25 лет;
• 0,5 балла — 30 лет.

3. Требования к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

• 0 баллов — должно быть совершено не менее 12 ежемесячных платежей;
• 0,5 балла — должно быть совершено не менее 6 ежемесячных платежей
• 1 балл — должно быть совершено не менее 3 ежемесячных платежей;
• 1,5 балла — требования к количеству платежей  не предъявляются.

4. Тип рефинансируемого кредита:

• 0 баллов — ипотека на вторичное жилье;
• 0,5 баллов — ипотека на вторичное либо первичное жилье.

5. Доступность и актуальность информации о рефинансировании ипотеки на официальных сайтах банков: 

• 0 баллов — информации нет на сайте, либо она полностью неактуальна.
• 0,5 балла — информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов; 
• 1 балл — информация находится в свободном доступе на сайте банка, и она всегда актуальна.

*Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

	Банк	Итог	1 критерий	2 критерий	3 критерий	4 критерий	5 критерий
1	ГАЗПРОМБАНК	7	4	0,5	1,5	0,5	0,5
2	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК	6	4	0,5	0,5	0,5	0,5
	БИНБАНК	6	4	0,5	0,5	0,5	0,5
	ВТБ 24	6	4	0,5	0,5	0	1
	Красноярский краевой фонд жилищного строительства	6	4	0,5	0,5	0,5	0,5
	ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ	6	4	0,5	0,5	0,5	0,5
	СБЕРБАНК	6	4	0,5	0	0,5	1
3	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	5,5	2	0,5	1,5	0,5	1
	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ	5,5	4	0,5	0,5	0,5	0
	УРАЛСИБ	5,5	2	0,5	1,5	0,5	1
4	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК	5	2	0,5	1	0,5	1
	ДЕЛЬТАКРЕДИТ	5	2	0,5	1,5	0	1
5	АЛЬФА-БАНК	4,5	2	0	1,5	0	1
6	ФК ОТКРЫТИЕ	4	2	0,5	0,5	0	1
7	АБСОЛЮТ БАНК	3,5	2	0,5	0	0	1
8	ЮНИКРЕДИТ БАНК	2	0	0,5	0	0,5	1
9	АК БАРС	1,5	0	0	0,5	0,5	0,5
10	АКЦЕПТ	1	0	0	0	0	1

По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Красноярске составляет 10,58% годовых. В 8 кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения, в 9 – приблизительно равна средней ставке, в остальных 3 банках процентная ставка выше среднего показателя.

Рефинансировать ипотечный кредит на срок не более 25 лет предлагают 3 банка, остальные финансовые учреждения готовы рефинансировать ипотеку на срок до 30 лет.

Подавляющее большинство банков предъявляет требования к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту. Так, например, в 4 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке в течение 12 месяцев. Еще в 8 кредитных организации можно обратиться при условии внесения не менее 6 ежемесячных платежей по действующей ипотеке. Один банк установил планку в 3 месяца. И только 5 банков Красноярска не предъявляют требований к количеству совершенных платежей.

Многие кредитные учреждения в Красноярске предлагают на выбор рефинансировать ипотеку на вторичное либо первичное жилье, 6 банков рефинансируют только ипотеку на вторичную недвижимость.

Мониторинг показал, что большинство банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В 6 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов, следует уточнить у специалистов. И только один сайт банка вовсе не отражает актуальных тарифов и условий для нашего региона.

Более подробно с условиями рефинансирования ипотечных кредитов в банках Красноярска можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.