Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг по ипотеке на вторичное жилье в Красноярске, май 2020

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию.

На это раз оценивались программы по ипотеке в банках Красноярска только на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости для заемщиков - впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, зарплатным или повторным клиентом. Отметим, в обзоре не учтены акции, срок действия которых завершается до конца мая текущего года. Также из рейтинга были исключены программы с переменной ставкой и совместные программы с партнерами банков.

Итак, на сегодняшний день в Красноярске ипотечный кредит, подходящий по заданным параметрам, предоставляют 28 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Напомним, некоторые банки предлагают не только собственные программы, но и программы по стандартам банков ДОМ.РФ и Росбанк Дом. В тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по условиям рейтинга, для участия выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

Банки распределены по местам в зависимости от количества баллов, начисленных по приведённым ниже критериям.

Величина процентной ставки играет, согласитесь, решающую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в мае нынешнего года в Красноярске размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 9,91% годовых (отметим, в сентябре 2019 года этот показатель находился на уровне 10,26% годовых). В 7 банках ставка ниже среднего показателя, в 16 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Красноярску, тогда как всего у 6 банков процентная ставка все еще остается выше средневзвешенного показателя.

Сумма первоначального взноса – также существенный для заемщика повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программа кредитования на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% на сегодня заявлена лишь в одном банке нашего города. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагают 16 банков. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 10 кредитных организациях, тогда как еще две потребуют взнос не менее 30% от стоимости приобретаемого имущества.

Максимальный срок ипотеки в банках Красноярска – 25-30 лет - предлагает абсолютное большинство банков. Срок 20 лет является максимальным для трех кредитных организаций.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей) появилась на рынке относительно недавно и уже активно используется красноярцами. Так более половины, а именно 19 финансовых учреждений нашего города, предлагают данную опцию.

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием жителей Красноярска. Так, 11 банков из 29 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.

Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 23 банка Красноярска готовы предложить оформить такую ипотеку.

В современных реалиях жизни, которые мы наблюдаем с марта 2020 года, возможность подачи заявки на ипотечный кредит онлайн, без посещения офиса, да еще при этом получить приятный бонус – пониженную ставку, отмечу, полезное и комфортное нововведение банков. Так уже 4 финансовые организации лояльны к заемщикам, предоставляющим документацию по digital каналам, и готовы предложить им скидку.

Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 8 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

Место

Наименование банка и 
ипотечной программы

Баллы

Ставка*,
% годовых

Первоначальный
взнос

Максимальный
срок кредита

1

ВТБ
«Вторичное жилье»

7

7,9-9,9

от 10%

до 30 лет

2

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
«Готовое жилье»

6,5

8,8-9,3

от 15%

до 30 лет

БАНК ОТКРЫТИЕ
«Квартира»

6,5

9,2-9,5

от 20%

до 30 лет

ГАЗПРОМБАНК
«Новоселы»

6,5

9-9,5

от 15%

до 30 лет

3

АК БАРС
«Мегаполис»

6

8,9

от 20%

до 30 лет

4

АКЦЕПТ
«Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья»

5,5

9,2-9,4

от 20%

до 25 лет

5

АЛЬФА-БАНК
«Готовое жилье»

5

9,39

от 20%

до 30 лет

БАНК ДОМ.РФ
«Приобретение готового жилья»

5

9-10,5

от 15%

до 30 лет

РОСБАНК
«Квартира или доля»

5

9,39-9,89

от 15%

до 25 лет

6

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
«На готовое жилье»

4,5

9,39-9,89

от 15%

до 25 лет

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ ФОНД ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА
«Приобретение готового жилья»

4,5

9-10,5

от 15%

до 30 лет

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«АО «ДОМ.РФ»: Готовое жилье»

4,5

9-10,5

от 15%

до 30 лет

ЛАНТА-БАНК
«Квартира или доля»

4,5

9,39-9,89

от 15%

до 25 лет

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ
«Стабильный»

4,5

9,39-9,89

от 15%

до 25 лет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Ипотечное жилищное кредитование»

4,5

10,1-10,35

от 15%

до 30 лет

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Квартира или доля»

4,5

9,39-9,89

от 15%

до 25 лет

СБЕРБАНК
«Ипотека на готовое жилье»

4,5

9,3-9,7

от 15%

до 30 лет

7

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Вторичный рынок»

4

10,2

от 15%

до 25 лет

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Вторичный рынок»

4

9,79-10,79

от 20%

до 30 лет

СОВКОМБАНК
«Недвижимость на вторичном рынке»

4

9,39-9,89

от 20%

до 30 лет

УРАЛСИБ
«Готовое жилье»

4

9,79-10,79

от 15%

до 30 лет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Кредит на квартиру»

4

10,4

от 30%

до 30 лет

8

МТС-БАНК
«Готовое жилье»

3,5

9,4-9,8

от 20%

до 25 лет

9

АБСОЛЮТ БАНК
«Стандарт»

2,5

10,75

от 20%

до 30 лет

10

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Ипотека (первичный и вторичный рынок)»

2

10,6-10,7

от 15%

до 30 лет

11

БАНК ИНТЕЗА
«Ипотечное жилищное кредитование»

1,5

10,2-11

от 15%

до 20 лет

СКБ-БАНК
«Вторичное жилье»

1,5

10,5

от 20%

до 30 лет

12

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
«Ипотечный»

1

11-11,5

от 20%

до 20 лет

13

БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
«Ипотека БЖФ. Приобретение недвижимости»

0,5

11,49

от 30%

до 20 лет

*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.

!!! Условия ипотечных кредитов в банках Красноярска представлены на 25 мая 2020 года. 
Таблица рейтинга с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга:

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 9,91%): 

  • 0 баллов – выше средней;
  • 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
  • 4 балла – ниже средней ставки.

2. Минимальный размер первоначального взноса: 

  • 0 баллов – от 30%;
  • 0,5 балла – от 20%;
  • 1 балл – от 15%;
  • 1,5 балл – от 10%.

3. Возможность получения скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры:

  • 0 баллов – нет;
  • 0,5 балла – да. 

4. Снижение годовой процентной ставки при оформлении заявки онлайн:

  • 0 баллов – не предусмотрено;
  • 0,5 балла – предусмотрено. 

5. Возможность снизить процентную ставку при оплате единовременной комиссии в пользу банка в день проведения сделки:

  • 0 баллов – нет;
  • 0,5 балла – да.

6. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года):

  • 0 баллов – нет;
  • 0,5 балла – да.

6. Доступность получения информации и актуальность тарифов: 

  • 0 баллов – для полной оценки условий кредитования информации на сайте недостаточно, необходимо уточнять у специалистов банка;
  • 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.  

 
Отметим, наши рейтинги имеют исключительно информационную направленность. Результаты рейтинга не являются основанием для предпочтения конкретного банка, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке. 

С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Сбер выходит в открытый космос
Ко Дню космонавтики Сбер в партнёрстве с «Роскосмосом» запустил ряд инициатив
Енисейский Объединённый банк подписал соглашение о сотрудничестве с Финансовым университетом при Правительстве РФ
Енисейский объединенный банк подписал соглашение о сотрудничестве с красноярским филиалом Финансового университета при правительстве Российской Федерации
Группа банка «Открытие» составила рейтинг компаний, показавших наибольший рост доходности с начала пандемии
К годовщине начала пандемии и локдаунов «Росгосстрах Жизнь» и «Открытие Брокер» (входят в финансовую группу банка «Открытие») составили рейтинг компаний, в которые во время коронакризиса инвестировали клиенты ФГ «Открытие»
Банки снизили долю возврата денег, украденных мошенниками
Как ЦБ хочет изменить механизм возмещения похищенных средств
Неопытным инвесторам разрешат облигации с привязкой к нефти и золоту
Розничные инвесторы смогут покупать инвестиционные облигации со структурным доходом, зависящим от цен на акции, золото или нефть, после прохождения тестирования
Дефицитные пенсии
В трех НПФ не досчитались активов
Граждане доверились управляющим
К частным инвесторам нашли мобильный подход
Токены пойдут на российский майнинг
Но разместят их за пределами России
Инвестбанки сливают команды
Небольшие игроки подстраивают структуру под рынок
Социальная инженерия пошла на спад
Банкиры считают, что сокращение случаев мошенничества связанно с изменением методики подсчета