Рейтинг по ипотеке на вторичное жилье в Красноярске, май 2020

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию.

На это раз оценивались программы по ипотеке в банках Красноярска только на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости для заемщиков - впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, зарплатным или повторным клиентом. Отметим, в обзоре не учтены акции, срок действия которых завершается до конца мая текущего года. Также из рейтинга были исключены программы с переменной ставкой и совместные программы с партнерами банков.

Итак, на сегодняшний день в Красноярске ипотечный кредит, подходящий по заданным параметрам, предоставляют 28 банков и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Напомним, некоторые банки предлагают не только собственные программы, но и программы по стандартам банков ДОМ.РФ и Росбанк Дом. В тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по условиям рейтинга, для участия выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

Банки распределены по местам в зависимости от количества баллов, начисленных по приведённым ниже критериям.

Величина процентной ставки играет, согласитесь, решающую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в мае нынешнего года в Красноярске размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 9,91% годовых (отметим, в сентябре 2019 года этот показатель находился на уровне 10,26% годовых). В 7 банках ставка ниже среднего показателя, в 16 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Красноярску, тогда как всего у 6 банков процентная ставка все еще остается выше средневзвешенного показателя.

Сумма первоначального взноса – также существенный для заемщика повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программа кредитования на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% на сегодня заявлена лишь в одном банке нашего города. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагают 16 банков. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 10 кредитных организациях, тогда как еще две потребуют взнос не менее 30% от стоимости приобретаемого имущества.

Максимальный срок ипотеки в банках Красноярска – 25-30 лет - предлагает абсолютное большинство банков. Срок 20 лет является максимальным для трех кредитных организаций.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей) появилась на рынке относительно недавно и уже активно используется красноярцами. Так более половины, а именно 19 финансовых учреждений нашего города, предлагают данную опцию.

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием жителей Красноярска. Так, 11 банков из 29 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.

Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 23 банка Красноярска готовы предложить оформить такую ипотеку.

В современных реалиях жизни, которые мы наблюдаем с марта 2020 года, возможность подачи заявки на ипотечный кредит онлайн, без посещения офиса, да еще при этом получить приятный бонус – пониженную ставку, отмечу, полезное и комфортное нововведение банков. Так уже 4 финансовые организации лояльны к заемщикам, предоставляющим документацию по digital каналам, и готовы предложить им скидку.

Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 8 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

Место	Наименование банка и  ипотечной программы	Баллы	Ставка*, % годовых	Первоначальный взнос	Максимальный срок кредита
1	ВТБ «Вторичное жилье»	7	7,9-9,9	от 10%	до 30 лет
2	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК «Готовое жилье»	6,5	8,8-9,3	от 15%	до 30 лет
	БАНК ОТКРЫТИЕ «Квартира»	6,5	9,2-9,5	от 20%	до 30 лет
	ГАЗПРОМБАНК «Новоселы»	6,5	9-9,5	от 15%	до 30 лет
3	АК БАРС «Мегаполис»	6	8,9	от 20%	до 30 лет
4	АКЦЕПТ «Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья»	5,5	9,2-9,4	от 20%	до 25 лет
5	АЛЬФА-БАНК «Готовое жилье»	5	9,39	от 20%	до 30 лет
	БАНК ДОМ.РФ «Приобретение готового жилья»	5	9-10,5	от 15%	до 30 лет
	РОСБАНК «Квартира или доля»	5	9,39-9,89	от 15%	до 25 лет
6	ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК «На готовое жилье»	4,5	9,39-9,89	от 15%	до 25 лет
	КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ ФОНД ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА «Приобретение готового жилья»	4,5	9-10,5	от 15%	до 30 лет
	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК «АО «ДОМ.РФ»: Готовое жилье»	4,5	9-10,5	от 15%	до 30 лет
	ЛАНТА-БАНК «Квартира или доля»	4,5	9,39-9,89	от 15%	до 25 лет
	ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ «Стабильный»	4,5	9,39-9,89	от 15%	до 25 лет
	РОССЕЛЬХОЗБАНК «Ипотечное жилищное кредитование»	4,5	10,1-10,35	от 15%	до 30 лет
	РУССКИЙ СТАНДАРТ «Квартира или доля»	4,5	9,39-9,89	от 15%	до 25 лет
	СБЕРБАНК «Ипотека на готовое жилье»	4,5	9,3-9,7	от 15%	до 30 лет
7	ПРОМСВЯЗЬБАНК «Вторичный рынок»	4	10,2	от 15%	до 25 лет
	РАЙФФАЙЗЕНБАНК «Вторичный рынок»	4	9,79-10,79	от 20%	до 30 лет
	СОВКОМБАНК «Недвижимость на вторичном рынке»	4	9,39-9,89	от 20%	до 30 лет
	УРАЛСИБ «Готовое жилье»	4	9,79-10,79	от 15%	до 30 лет
	ЮНИКРЕДИТ БАНК «Кредит на квартиру»	4	10,4	от 30%	до 30 лет
8	МТС-БАНК «Готовое жилье»	3,5	9,4-9,8	от 20%	до 25 лет
9	АБСОЛЮТ БАНК «Стандарт»	2,5	10,75	от 20%	до 30 лет
10	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК «Ипотека (первичный и вторичный рынок)»	2	10,6-10,7	от 15%	до 30 лет
11	БАНК ИНТЕЗА «Ипотечное жилищное кредитование»	1,5	10,2-11	от 15%	до 20 лет
	СКБ-БАНК «Вторичное жилье»	1,5	10,5	от 20%	до 30 лет
12	ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК «Ипотечный»	1	11-11,5	от 20%	до 20 лет
13	БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ «Ипотека БЖФ. Приобретение недвижимости»	0,5	11,49	от 30%	до 20 лет

*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.

!!! Условия ипотечных кредитов в банках Красноярска представлены на 25 мая 2020 года. 
Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга:

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 9,91%): 

• 0 баллов – выше средней;
• 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
• 4 балла – ниже средней ставки.

2. Минимальный размер первоначального взноса: 

• 0 баллов – от 30%;
• 0,5 балла – от 20%;
• 1 балл – от 15%;
• 1,5 балл – от 10%.

3. Возможность получения скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры:

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да. 

4. Снижение годовой процентной ставки при оформлении заявки онлайн:

• 0 баллов – не предусмотрено;
• 0,5 балла – предусмотрено. 

5. Возможность снизить процентную ставку при оплате единовременной комиссии в пользу банка в день проведения сделки:

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.

6. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года):

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.

6. Доступность получения информации и актуальность тарифов: 

• 0 баллов – для полной оценки условий кредитования информации на сайте недостаточно, необходимо уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.  

Отметим, наши рейтинги имеют исключительно информационную направленность. Результаты рейтинга не являются основанием для предпочтения конкретного банка, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке.

С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».