Рейтинг банковских предложений по ипотеке в Красноярске, октябрь 2020 года

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию.

На этот раз оценивались программы по ипотеке в банках нашего города только на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости для заемщиков впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, зарплатным клиентом. Из рейтинга были исключены программы с переменной ставкой; совместные программы с партнерами банков; программы кредитования с предоставлением дополнительного залога (имеющейся в собственности недвижимости); скидки при предоставлении выписки о доходах из ПФР или оформлении заявок онлайн; скидки при определенном использовании карт банка и прочие частные случаи.

На сегодняшний день в Красноярске такой ипотечный кредит предоставляют 28 кредитных организаций. Отметим, в тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по заданным параметрам, для участия в рейтинге выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

Отметим, из рейтинга исключена ипотечная программа банка Жилищного Финансирования в связи с отсутствием актуальной информации на официальном сайте банка и расхождением предоставляемой специалистами ипотечного кредитования в колл-центре банка информации.

По условиям рейтинга, все банки были распределены по числу набранных баллов по каждому из оцениваемых критериев ипотечных программ конкретного банка.

Величина процентной ставки играет, пожалуй, решающую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в октябре нынешнего года в Красноярске размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 8,90% годовых (отметим, в первой декаде 2020 года эта отметка находилась на уровне 9,37% годовых). Итак, в четырех банках ставка ниже среднего показателя, в 21 кредитной организации она приблизительно равна средней по Красноярску, тогда как всего у двух банков процентная ставка все еще остается выше средневзвешенного показателя.

Сумма первоначального взноса – также существенный для заемщика повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программы кредитования на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% есть у трех банков нашего города. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагают 16 банков. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 8 кредитных организациях.

Максимальный срок ипотеки в банках Красноярска – 25-30 лет - предлагает абсолютное большинство банков. И лишь в одном банке Красноярска предлагают оформить ипотеку на срок до 20 лет.

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием жителей Красноярска. Так, 9 банков из 27 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей) либо предоставление скидки при «быстром» выходе на сделку (в течение, как правило, 30 дней после одобрения кредитной заявки) появились на рынке относительно недавно и уже активно используются красноярцами. Так 14 финансовых учреждений нашего города предлагают дополнительное снижение процентных ставок.

Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 22 банка Красноярска готов предложить оформить такую ипотеку.

Еще одна ипотечная программа, субсидируемая государством - ГП2020 - является драйвером всего ипотечного кредитования в этом году. Программа предусматривает приобретение недвижимости на первичном рынке жилья у юридического лица с пониженной ставкой на весь срок кредитования. На сегодняшний день официальное завершение действия программы запланировано на 1 ноября текущего года. Однако аналитики прогнозируют скорое положительное решение правительства в пользу пролонгации данной программы вплоть до конца 2021 года. Ипотека «ГП2020» доступна в 23 финансовых организациях нашего города.

Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 7 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

!!! Условия ипотечных кредитов в банках Красноярска представлены на 19 октября 2020 года. 
*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а также при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.
** Рассматривались дополнительные скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой»  квартиры либо при «быстром» выходе на сделку.
Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга:

Все банки были распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись в соответствии с приведенными ниже критериями. Шкала оценки каждого критерия включала от нуля (минимальное) до четырех (максимальное) количества баллов:

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 8,90% годовых): 

• 0 баллов – выше средней;
• 2 балла – приблизительно равна средней ±0,5%;
• 4 балла – ниже средней ставки.

2. Размер минимального первоначального взноса:

• 0 баллов – 20%;
• 0,5 балла – 15%;
• 1 балл – 10%;

 3. Возможность снизить ставку при оплате единовременной комиссии:

• 0 баллов – не предусмотрена;
• 0,5 балла – предусмотрена.

4. Получение дополнительной скидки (покупка крупногабаритной квартиры, «дорогой» квартиры, «быстром» выходе на сделку):

• 0 баллов – скидка не предоставляется;
• 0,5 балла – скидка предоставляется. 

5. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года): 

• 0 баллов – нет; 
• 0,5 балла – да. 

6. Возможность оформления ипотеки на новостройку по Госпрограмме 2020:

• 0 баллов – нет; 
• 0,5 балла – да. 

7. Доступность и актуальность получения информации о предлагаемых банком кредитах:

• 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

 С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».