Рейтинг автокредитов на новый отечественный автомобиль, июнь 2020

Портал «Финансист» представляет очередной рейтинг месяца, посвященный автокредитованию в банках Красноярска.

Оценке подлежали автокредиты в рублях на приобретение новых отечественных автомобилей для заемщиков, впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Из рейтинга были исключены совместные программы с автопроизводителями, кредитные программы на автомобили, находящиеся на залоговом балансе у банка, программы для автомобилей премиум-сегмента, а также программы, предусматривающие предоставление дополнительного залога (имеющегося в собственности заемщика имущество).

В случае если банком были предложены несколько вариантов кредитования, выбирался наиболее выгодный для покупателя. На сегодняшний день кредит на приобретение новых отечественных автомобилей предоставляют 15 банков Красноярска.

Напомним, результаты рейтинга не являются основанием для предпочтения той или иной кредитной организации. Сам рейтинг представляет собой анализ текущей ситуации на финансовом рынке, и основывается на информации, предоставленной на сайте кредитной организации и сотрудниками колл-центров.

Все банки были распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись в соответствии с приведенными ниже критериями.

Процентная ставка, невозможно не согласиться, является наиболее важным критерием при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист» средняя процентная ставка по программам автокредитования на приобретение нового отечественного автомобиля составляет 13,01% годовых. Так, в трех банках нашего города процентная ставка ниже среднего показателя. В 8 банках ставка приблизительно равна среднему показателю. Еще в 4 финансовых организациях ставка остается выше средней по городу.

Размер первоначального взноса также необходимо учитывать при выборе автокредита. Так, в трех банках города наличие первоначального взноса не является обязательным условием. Еще в 4 банках потребуется внести 10-15% собственных средств. 8 банков предлагают автокредиты с первоначальным взносом 20-25%.

Срок. Чуть более половины (а именно 8) банков готовы осчастливить своих заемщиков программами кредитования на срок до 5 лет. Еще у 6 кредитных организаций действуют программы на приобретение отечественного авто на 6-7 и даже 8 лет. И лишь один банк нашего города кредитует население максимум на три года.

Сумма кредитования, как правило, находится в диапазоне от 100 тысяч до 2 миллионов рублей, однако окончательное решение банк принимает только на основании анализа кредитоспособности потенциального заемщика.

Страхование автомобиля (КАСКО) – одна из весомых трат для автовладельца. Оформляя автомобиль в кредит, не лишним будет ознакомиться с требованиями банка к страхованию залога. Таким образом, в 5 финансовых учреждениях страхование КАСКО является обязательным условием. Еще в 9 банках предусматривают отказ от КАСКО, однако это повлияет на размер ставки или первоначального взноса. В одном банке, из представленных в рейтинге, страхование КАСКО не требуется вовсе.

Льготное автокредитование – это возможность оформить автомобиль по госпрограммам со скидкой 10%** на оплату первоначального взноса за счет государства. На сегодняшний день 9 банков Красноярска предлагают воспользоваться льготным кредитованием.

Место	Банк и  название кредита	Ставка*, % годовых	Первонач. взнос	Срок кредита	Страхование автомобиля (КАСКО)	Госпрограммы  льготного автокредитования**
1	ВТБ «Кредит на новый автомобиль»	5,5	от 20%	до 5 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	да
	УРАЛСИБ «Промо»	9,9-10,9	от 20%	до 5 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	да
2	АКЦЕПТ «Автокредит»	11,9	от 20%	до 5 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	нет
	ЭКСПОБАНК «Авто Драйв»	10,4-13,9	от 0%	до 8 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	да
3	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК «Классический автокредит»	11,2-16,5	от 10%	до 7 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	да
	СЕТЕЛЕМ БАНК «Ваш выбор»	12,9-13,9	от 0%	до 5 лет	оформление КАСКО является обязательным условием	да
4	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК «Автокредит Стандарт»	12-12,5	от 15%	до 5 лет	отказ от КАСКО влияет на первоначальный взнос	нет
	РОСГОССТРАХ БАНК «Кредит на новый авто»	11,9-12,9	от 20%	до 5 лет	оформление КАСКО является обязательным условием	да
	РУСФИНАНС БАНК «Отличная возможность!»	13,8	от 20%	до 5 лет	оформление КАСКО является обязательным условием	да
	ЮНИКРЕДИТ БАНК, «Кредит на новый автомобиль»	13-14	от 15%	до 7 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	нет
5	БАНК СОЮЗ «Новый автомобиль»	11,5-17,1	от 15%	до 7 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	да
	ЛАНТА-БАНК «Автокредит»	14	от 25%	до 3 лет	оформление КАСКО является обязательным условием	нет
	СОВКОМБАНК «АвтоСтиль - Особый экспресс»	14,9-16,4	от 0%	до 6 лет	оформление КАСКО является обязательным условием	да
6	ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК «Автокредит»	14,5	от 20%	до 7 лет	не требуется	нет
7	ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ «АвтоDrom»	15-20	от 20%	до 5 лет	отказ от КАСКО влияет на ставку	нет

Условия по автокредитам в банках Красноярска представлены на 25 июня 2020 года.
*Для удобства сравнения банковских предложений была взята процентная ставка с учетом страхования (личного страхования и страхования залога – если таковые предусмотрены программой) и предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Таблица рейтинга с указанием баллов

 

Критерии оценки рейтинга

1. Стоимость кредита (средняя ставка составляет 13,01% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
• 4 балла — ниже средней. 

2. Минимальный размер первоначального взноса: 

• 0 баллов — 20-25%;
• 0,5 балла — 10-15%;
• 1 балл — от 0%. 

3. Страхование залога (КАСКО):

• 0 баллов — КАСКО обязательно;
• 0,5 балла — отказ от КАСКО влияет на ставку или размер первоначального взноса;
• 1 балл — оформление КАСКО не требуется.  

4. Предусмотрена скидка в размере 10% от стоимости транспортного средства**:

• 0 баллов — не предусмотрена;
• 1 балл — предусмотрена.  

**Согласно обновленным государственным программам: скидка в размере 10% от стоимости автомобиля (25% при покупке электромобиля) стоимостью до 1,5 миллиона рублей  применяется для заемщиков с одним (и более) несовершеннолетним ребенком (детьми); для клиентов, которые приобретают автомобиль впервые; для работников медицинских организаций госсистемы здравоохранения; а также для граждан, которые для покупки нового автомобиля сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет при условии, что они владели им не менее одного года  (расширенный список автомобилей, попадающих под действие программы, можно уточнить в банке).

Более подробно с условиями автокредитования банков Красноярска можно ознакомиться на странице Автокредитование, а также в рубрике Калькулятор кредитов.