О возможностях финансирования своего бизнеса и управления дебиторкой

Альфа-Банк активно развивает сервисные продукты для бизнеса. В их числе и факторинг, который ранее был сфокусирован на более высоком сегменте компаний, но теперь, благодаря новым технологиям, стал более доступным и для компаний в более низких сегментах. Портал Финансист пообщался с Кириллом Кузнецовым, управляющим директором Альфа-Банка по среднему корпоративному бизнесу о возможностях финансирования своего бизнеса и управления дебиторкой. 

- Кирилл, мы понимаем сейчас, что факторинг становится более доступным для бизнеса из среднего сегмента. Благодаря чему?

- Действительно, раньше трудоемкий бумажный документооборот по факторингу делал эту услугу нерентабельной для банка при работе с относительно небольшими компаниями. Однако с появлением электронного факторинга ситуация изменилась.

На электронной площадке банка для факторинга поставщики, покупатели и банк обмениваются документами в электронном виде. Благодаря этому, срок запуска одной сделки снизился в среднем на 20-30 дней и составляет около 10 рабочих дней, стандартный пакет документов для получения факторинга уменьшился с примерно 15 документов до всего 5, количество необходимых визитов в банк до одного.Электронный факторинг доступен не только крупным, но и относительно небольшим средним игрокам.

- С каким оборотом можно приходить в Альфа-Банк за факторингом?

- Жестких рамок по обороту нет. Напомню, что по официальным критериям, которые применяются для целей господдержки малого бизнеса, малыми считаются предприятия с выручкой до 800 миллионов в год, а средними - до 2 миллиардов в год.

Кроме того при факторинге в сделке участвуют не две, а три стороны - это банк, компания-поставщик и компания-покупатель. Покупатели - это крупные компании, например, торговые сети Ашан, Оби, Метро, Пятерочка. Они работают с тысячами поставщиков и зачастую именно на условиях отсрочки платежа. Этим многочисленным поставщикам - небольшим средним производителям, оптовикам, сельхозпредприятиям - выводить деньги из оборота критично, а кредит в банке на пополнение оборотных средств получить сложно. Им помогает факторинг.

Банк финансирует поставщиков на том основании, что они уже отгрузили товары и получат за них оплату от своего покупателя, то есть финансовый риск у банка связан с покупателем, а финансирование получает поставщик. Это один пример, многие средние компании оказывают услуги или что-то поставляют крупным промышленным предприятиям в металлургии, нефтепереработке и других сферах, и могут рассчитывать на факторинг.

- А каковы прогнозы по динамике рынка?

- Очевидно, что у компаний-поставщиков популярность факторинга будет расти. Во-первых, финансирование получить проще, во-вторых, это своего рода страховка от неоплаты в срок, в-третьих, уходит пласт проблем, связанных с администрированием дебиторской задолженности, теперь отслеживать платежи от покупателя - это задача банка. Если говорить о текущих цифрах, то статистика выглядит так: за первое полугодие оборот по факторингу у нас был 106,8 миллиардов рублей, а портфель факторинговых сделок 22,4 миллиарда рублей. По этим показателям Альфа в тройке лидеров рынка. Российский рынок факторинга растет. По данным Ассоциации факторинговых компаний оборот по факторингу в первом квартале в январе-июне 2016 года вырос на 8 процентов до 695 миллиардов рублей.