Сбербанк: о программе льготного кредитования предприятий АПК
![Льготное кредитование АПК Льготное кредитование АПК](/upload/iblock/386/lgotnoe kreditovanie apk-1.jpg)
- Александр Николаевич, как Вам программа при первом приближении?
![Александр Абрамкин, управляющий Красноярским отделением Сбербанка Александр Абрамкин, управляющий Красноярским отделением Сбербанка](/upload/iblock/d69/Aleksandr Abramkin.jpg)
Ещё один плюс - то, что при заключении кредитного договора клиент уже включен в реестр льготного кредитования АПК, что является основной и гарантией для выстраивания финансового потока компании, особенно при реализации инвестиционных проектов. Мы на самом деле рассчитываем, что новые условия приведут к росту аграрного сектора Красноярского края за счет реализации новых инвестиционных проектов и поддержке.
- Можно подробнее узнать об условиях программы? Кто реально может получить такой льготный кредит?
- Заемщиками по программе льготного кредитования АПК могут выступать реальные сельхозтоваропроизводители, организации, индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, первичную и последующую переработку сельскохозяйственной продукции.
По кредитам, выдаваемым в рамках программы льготного кредитования АПК, устанавливаются 2 процентные ставки: льготная ставка – устанавливается в размере от 1% до 5% годовых и действует в период участия в программе, так называемый период субсидирования; и базовая ставка – процентная ставка по кредитному договору, действующая за рамками периода участия в программе. Ставка устанавливается на период либо приостановления субсидии, либо при полном прекращении субсидирования.
- Какой путь проходит заявка?
- Как и со стандартными кредитными заявками. Сначала мы проводим анализ финансово-хозяйственного состояния предприятия, производим оценку залога. После чего принимаем решение по сделке. И сразу направляем заявку в МСХ для включения Заемщика в реестр.
У нас есть все актуальные калькуляторы, мы оцениваем рейтинг заёмщика, его финансовое состояние. И, если он подходит под наши стандарты – мы в соответствии с оценкой устанавливаем коммерческую ставку, минусуем от неё ставку рефинансирования и итог отправляем в министерство на согласование. Как раз получаются названные выше ставки. Министерство сельского хозяйства согласовывает и включает клиента в реестр. Соответственно после этого клиент становится участником этой программы и получает кредит.
- Какие сроки на согласование с Министерством отведены?
- Время согласования не регламентировано постановлениями, но по опыту уже имеющемуся - 10 рабочих дней. Взаимодействие пошло, надеемся - отработаем и более высокие темпы, плановый регламент, режим. Как раз сейчас всё в процессе.
- Кстати об уже выданных кредитах, насколько я знаю, есть первые результаты?
- Да, первые 30 клиентов уже получили решения по своим кредитным заявкам, общая сумма таких кредитов составляет порядка 250 миллионов рублей. Финансирование будет направлено на различные цели: как на приобретение оборудования, транспорта, так и для закупа сырья. Вообще, хочу сказать с первого рабочего дня 2017 года клиенты очень активно обращаются в банк для получения кредитов по программе субсидий. Сейчас сельское хозяйство готовится к сезону. Первая необходимость – этап входа в сезон: посевная, оборотные деньги на приобретение семян, ГСМ, удобрений и так далее.
- Не могли бы Вы оценить потенциал сельского хозяйства Красноярского края в сегменте малый и микро бизнес?
- На самом деле, оценить потенциал сельского хозяйства Красноярского края достаточно сложно, особенно в сегменте малого и микро бизнеса. На данный момент большую долю рынка занимают мелкие и домашние хозяйства, крестьянско-фермерские хозяйства. По итогам 2016 года ПАО Сбербанк профинансировал в Красноярском крае около 40 заёмщиков отрасли АПК на общую сумму порядка 200 миллионов руб. При этом необходимо отметить, что около 57% выданных средств реализованы на сезонно-полевые работы, остальная часть – на инвестиционные цели. В 2017 году мы ожидаем увеличение финансирования АПК на 200-220%. Объём выданный в прошлом году планируем выдать уже до 1 апреля. Безусловно, этот план поставлен с учётом новой программы льготного кредитования АПК.
- Денег хватит в бюджете?
- Хотелось отметить, что Сбербанк – единственный банк, у которого в договоре о предоставлении субсидии в рамках программы предусмотрена возможность увеличения лимита после его исчерпания. То есть когда мы выберем свой лимит субсидий, будет подписано дополнительное соглашение на увеличение лимита.
- А в целом, какие кредиты предоставляет Сбербанк для отрасли АПК?
- Сбербанк предоставляет целевые кредиты двух основных типов. Во-первых, это кредиты на осуществление текущей деятельности, которые предоставляются сроком до 1 года и целями таких кредитов могут выступать развитие растениеводства (приобретение ГСМ, удобрений, семян, уплату страховых взносов, приобретение молодняка сельхоз животных, кормов, ветеринарных препаратов, приобретение молока-сырья для производства сыров, масла, и сухих молочных продуктов, запасных частей и материалов для ремонта сельхоз техники, оборудования, грузовых авто и тракторов, закупка зерна, сырья для производства детского питания, закупка овощей, ягод, фруктов, сельскохозяйственных животных).
Во-вторых, это кредиты на осуществление инвестиционных целей. Такие кредиты предоставляются сроком до 15 лет и предметом инвестиций может выступать, например, не только приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования, используемого в растениеводстве, но и изделия автомобильной промышленности, а так же строительство, реконструкция, модернизация объектов сельскохозяйственных предприятий, заводов по переработке сырья, ферм, объектов животноводства, предприятий по производству цельномолочной продукции, сыров и сливочного масла. Помимо всего этого, так же предусмотрено строительство комбикормовых предприятий и цехов, оптово-распределительные центры сельскохозяйственной продукции.
- Наверняка в банке есть такие клиенты, которым не удалось получить льготный кредит и вложить средства в улучшение бизнеса?
- Сбербанк всегда предлагает уникальные альтернативные варианты финансовых решений для бизнеса, вне зависимости от отрасли клиента.
- Например?
- В первую очередь, хочется отметить программу льготного кредитования на приобретение техники производства Беларусь. Срок такого кредита составит до 5 лет с минимальным первоначальным взносом на покупку от 10%. И самое важное заключается в том, что по кредитному договору действует Низкая процентная ставка, в результате того, что Министерство Финансов Республики Беларусь компенсирует часть процентной ставки в размере учетной ставки ЦБ РФ – 10 % годовых.
В льготную программу включен ряд заводов по производству транспорта, Минский автозавод (грузовые автомобили, автобусы, троллейбусы),Минский тракторный завод; Бобруйский завод тракторных деталей и агрегатов (тракторы); «БелАЗ» (большегрузная техника, карьерные самосвалы); «Белкоммунмаш» (троллейбусы, трамваи, коммунальная техника), «Гомсельмаш» (зерноуборочная и кормоуборочная техника); «Бобруйскагромаш» (уборочная сельхозтехника); «Лидагропроммаш» (зерноуборочная техника, посевная техника); Брестский электромеханический завод (посевные агрегаты, сеялки).
- Всегда интересовал вопрос о том, сколько документов потребуется, чтобы получить такой кредит?
- За последнее время Сбербанк упростил процедуру реализации кредитных и лизинговых продуктов нашим клиентам. Ярким примером может послужить технология рассмотрения лизинговых программ Сбербанка. Для того, чтобы оформить в лизинг транспорт, необходимо предоставить только учредительные документы по компании и последнюю отчетность и в течение 8 рабочих часов клиент получит решение. Важно отметить «Отраслевое решение», которое включает в себя финансирование оборудования, например, косилки, сеялки, веялки и т.п. и срок финансирования по такой программе составит от 13 до 48 месяцев.
- Какую максимальную сумму можно оформить в кредит?
- Максимальная сумма по кредиту зависит от нескольких ключевых моментов. Первое - это платежеспособность нашего клиента, второе - это то, чем обеспечен этот кредит, то есть залог. Если сравнивать с 2016 годом, то увеличилась сумма финансирования по лизингу до 24 млн. руб. на одного клиента и мы ожидаем в этом году также увеличение и этой суммы.
- Сразу встречный вопрос: транспорт, особенно иностранного производства, сейчас продается отнюдь не по самым низким ценам, и будет не каждому по карману. Как быть в таком случае?
- В данный момент у Сбербанк существует большое количество специальных льготных программ практически у всех автопроизводителей до 10% от рыночной стоимости. Помимо скидок на приобретение техники иностранного производства предусмотрены скидки до 30% на приобретение отечественной техники в рамках программы Министерства сельского хозяйства.
Читайте также
8 сентября - День финансиста России
День финансиста - официальный профессиональный праздник в России, отмечаемый ежегодно 8 сентября начиная с 2011 года
В ВТБ спрогнозировали повышение ставки ЦБ до 20%
На заседании 13 сентября Банк России, скорее всего, повысит ставку до 20%
Мошенники обманывают людей с помощью дипфейков
Управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев рассказал о новом инструменте обмана — дипфейке
Альфа-Банк впервые провёл масштабный кейс-чемпионат Alfa Case Camp для студентов
Первый этап чемпионата проходил онлайн
Генеральным директором НПФ ВТБ избран Андрей Осипов
Совет директоров негосударственного пенсионного фонда ВТБ избрал Андрея Осипова генеральным директором фонда
НПФ не хотят кредитовать российскую экономику
Доля их вложений в корпоративные облигации достигла многолетних минимумов
ЦБ разработал три новых сценария развития экономики России на 2025-2027 годы
В зависимости от сценария предполагаемый уровень ключевой ставки в 2025 году может быть как 12-14% в «Дезинфляционном» варианте, так и 20-22% в «Рисковом»
Власти готовят новый план борьбы с «кредитным бумом невиданного масштаба»
ЦБ и правительство подготовят совместный план дополнительных действий по борьбе с инфляцией
ЦБ: общие расходы на льготные программы могут составить до 1,2 трлн рублей
За период действия льготной ипотеки бюджетные субсидии на нее составили 0,5 трлн рублей
Объявлено, к какому году МРОТ увеличится в два раза
К 2030 году МРОТ должен увеличиться в два раза по сравнению с показателями 2023 года