Новое качество кредитования МСБ

Банк КЕДР выводит на рынок новые кредитные продукты для малого и среднего бизнеса. В последнее время кредиты на развитие малому и среднему бизнесу (МСБ) предлагают многие банки. Однако факт остается фактом - несмотря на лавинообразное предложение со стороны банков, потребность в кредитах предприятий МСБ так и остается неудовлетворенной.

В ЗАО КБ КЕДР попытались разобраться с причинами такой неудовлетворенности. Результатом явилось кардинальное изменение подходов банка в финансировании предприятий МСБ и, как следствие, новая линейка Кредитных продуктов, предназначенных для данной целевой аудитории.

Фундаментальные перемены

По словам Виталия Шмакова, заместителя председателя правления ЗАО КБ КЕДР, основной тормоз в данном направлении - наличие заколдованного круга: банки ожидают видеть у заемщика гарантированный залог и прозрачный бизнес, который генерирует достаточные источники для обслуживания и погашения кредитов. Предприятия МСБ по различным причинам не могут доказать и официально подтвердить свою финансовую состоятельность, а те активы, которые нарабатываются, в основном представлены оборотными средствами, являющимися наименее привлекательным предметом залога. Учитывая данное обстоятельство, при разработке новой продуктовой линейки акцент был сделан не только и не столько на ценовые параметры выдаваемых кредитов - они более чем конкурентны, а на методики оценки устойчивости финансовых потоков заемщиков и анализ прибыльности бизнеса. Недостаточность обеспечения решается через оформление в залог приобретаемых на кредитные ресурсы активов.

В банке КЕДР не сомневаются, что новые методы работы с клиентами позволят значительно увеличить объем успешно реализованных кредитных заявок.

В рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса банком КЕДР уже запущены кредиты на покупку недвижимости, транспорта и оборудования.

- Наши продукты нацелены на удовлетворение основных потребностей предприятий малого и среднего бизнеса, - говорит Виталий Шмаков, - которые чаще всего не могут быть удовлетворены собственными силами предпринимателей. Однако и за счет кредитных средств данная потребность удовлетворяется далеко не всегда. И вот здесь, несмотря на внешнюю схожесть банковских кредитных предложений, начинаются внутренние различия.

- Безусловно, не все субъекты сейчас прозрачны для банков, - рассказывает Виталий Шмаков. - Но мы, как мне кажется, нашли механизмы снижения наших рисков и рисков клиентов при кредитовании данной целевой аудитории. В первую очередь, мы унифицировали и адаптировали наши методики оценки хозяйственной деятельности клиентов, исходя из всех доступных источников информации. Кроме того, кризис научил нас еще глубже анализировать состояние потенциального заемщика, прогнозировать его будущее. Новые методы оценки позволят нам быть партнерами с нашим клиентом.

Внутреннее наполнение

Не обошли стороной специалисты банка и порядок сопровождения кредитной заявки.

- Что касается скорости и процедуры принятия решения о выдаче кредита, - рассказывает Ольга Яковлева, начальник отдела оценки рисков корпоративного кредитования ЗАО КБ КЕДР, - то здесь мы также попытались сократить сроки для удобства наших клиентов. Таким образом, предварительное решение о кредитовании принимается в первый день обращения Клиента за кредитом на основании копии паспорта и анкетных данных, и только после этого потенциальному заемщику необходимо предоставить полный пакет документов в Банк.

- Мы попытались сделать процесс оформления сделки как можно более открытым, а самое главное, понятным для потенциальных заемщиков, - продолжает Ольга Яковлева. В частности, если раньше перечень документов, необходимый для предоставления потенциальным заемщиком, выглядел пугающе громоздким, то теперь мы сделали его более информативным, обращенным к Клиенту.

Заемщику нужно представить минимально необходимый пакет ключевых документов для подтверждения экономической эффективности проекта. Помимо этого мы унифицировали многие формы, которые станут клиентам более понятными и простыми для заполнения даже при отсутствии у заемщика штатного бухгалтера.

Условия

Максимальный срок кредитования на покупку недвижимости в рамках кредитных продуктов ЗАО КБ КЕДР - пять лет, на покупку оборудования и транспорта - до трех лет. При этом процентная ставка на эти виды кредитных продуктов в рублях колеблется от 12 до 18,8 годовых в зависимости от сроков кредитования и вида обеспечения. Проценты по кредитам в валюте (предполагается кредитование в евро и долларах) от 7 до 12% годовых. Из дополнительных комиссий в ЗАО КБ КЕДР существует лишь одна - единоразовая комиссия за предоставление кредита/открытие кредитной линии в размере от 1 до 3% в зависимости от сроков кредитования.

- Поскольку сегодня кредитование малого и среднего бизнеса - это очень модная тема для обсуждения на всех уровнях, здесь изобрести велосипед достаточно сложно, - заключает Виталий Шмаков. - С точки зрения условий кредитования успеха добьется тот банк, который при всех прочих равных возможностях сможет для каждого клиента грамотно структурировать кредитную сделку и предоставить максимальный уровень, не побоюсь этого слова, комфорта в обслуживании.


Телефон единой справочной службы
8 800 2000 946 (круглосуточно, звонок бесплатный)
www.kedrbank.com, www.kedrbank.ru
ЗАО КБ КЕДР Генеральная лицензия Банка России 1574

Источник: Журнал Деловой квартал 21, от 25.10.2010