«Нет уверенности? Лучше отложите поездку» – советы финансового эксперта о бюджете, путешествиях и дисциплине

С начала 2026 года почти 100 тысяч красноярцев отправились в поездку Китай. Рост, в сравнении с прошлым годом, уже превысил 47 %. Такие данные приводят в аэропорту Красноярска. На повышение показателей влияет не только безвизовый режим России и КНР, но и расширение маршрутной сети из воздушной гавани. Осенью рост турпотока в Поднебесную продолжится, в том числе за счет деловых поездок. Стоит ли отправляться в Китай без финансовой подушки, как предусмотреть все риски в поездке и как грамотно спланировать бюджет в обычной жизни? Советами делится Наталья Михайлова, директор Красноярского регионального филиала «Россельхозбанка».

- Красноярцы, как показывает статистика, активно летают в Поднебесную. Ситуации бывают разные, но если человек путешествует за счет кредитов, то что ему можно посоветовать?

- Самое главное – будьте честным с самим собой. Объективно оцените уровень собственной финансовой безопасности. Прежде чем брать заём на поездку, посчитайте – хватит ли денег, чтобы потом комфортно погасить долг? Учитывать нужно не только сам кредит. Не забудьте про своего рода надбавку за риск – лечение, срочный возврат билетов, непредвиденные расходы на транспорт и проживание. Если даже по одному пункту нет уверенности, то лучше отложите поездку, поищите более бюджетный вариант или начните откладывать.

Если же вы отправились в путешествие, например, в тот же Китай, то держите связь с банком. Обязательно сообщите о поездке – тогда банк не заблокирует карту из-за подозрительных операций за рубежом. А еще стоит обсудить, какие способы оплаты есть в другой стране – карты для международных платежей, наличные, QR-код, платежные приложения, чтобы чувствовать себя максимально комфортно.

- Как эффективно планировать бюджет в повседневной жизни, а не только в путешествии?

Эффективность планирования зависит от желаний. Если хотите на что-то накопить или просто иметь свободные деньги, то запаситесь терпением и придерживайтесь дисциплины. Сначала оцените месячные траты. Это можно сделать в банковском приложении, посмотрите на спонтанные или необязательные покупки – кофе в заведении, товар на маркетплейсе, поход в кино или новый смартфон. Спрашивайте у себя – а нужна ли мне очередная пара обуви? Это необходимость или импульс? Старайтесь распределять доходы – обязательные расходы, накопления, непредвиденные траты. Необязательно что-то покупать здесь и сейчас, иногда достаточно выждать некоторое время, проанализировать, отложить покупку.

- Как должен выглядеть портфель с накоплениями? Есть ли универсальные пропорции? Например, 20 % на депозите в банке, еще 10 % в криптовалюте, 15 % в облигациях, а еще часть в валюте или драгметалле.

- На самом деле, универсального совета – в чем хранить накопления и в какой пропорции – нет. Все зависит от вашего «аппетита к риску». Конечно, нужно учитывать срок окупаемости инвестиций. Например, у драгоценных металлов он составляет несколько лет. Кроме того, нельзя забывать про волатильность определенных активов, тут речь больше про криптовалюту. А у того же банковского вклада она, практически, нулевая. Но при этом депозит на длительный срок, в отличие от накопительного счета, имеет низкую ликвидность. То есть, сняв досрочно деньги с вклада, вы рискуете потерять всю доходность. А с накопительного счета средства можно снять, а потом вернуть обратно.

Поэтому при формировании портфеля накоплений нужно учитывать срок окупаемости, уровень ликвидности, волатильность. Конечно, не стоит держать все «яйца в одной корзине», все деньги в одном активе. Лучше пусть эти корзины будут небольшого размера, но их будет много.

-  Чтобы грамотно распоряжаться финансами, нужно иметь специальное образование?

- Если мы говорим про базовый потребительский уровень, то, конечно, не нужно. Достаточно быть рациональным, уметь ставить цели. Главное – воспитывать у себя финансовую дисциплину, уметь отличать выгодные предложения от навязываемых, а еще знать, как работает кредит и почему важно создавать финансовую подушку. Если подытожить, то вы не должны считать сложные проценты, но должны уметь принимать разумные решения.