Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Союз

ЦБ планирует сделать более доступным кредитование самозанятых

ЦБ включит справку о доходах самозанятого из приложения «Мой налог» в качестве документа, подтверждающего доход. Сейчас банки при выдаче кредита руководствуются положением Банка России 590-П, которое закрепляет перечень информации для анализа финансового положения заемщика; банки в основном предлагают самозанятым кредиты, которые предназначаются для физлиц и никак не учитывают статус самозанятого. Банки вправе использовать иные официальные документы, содержащие сведения о доходах заемщика, выданные в том числе организациями, предприятиями или физлицами, зарегистрированными в качестве ИП, однако пользуются этим правом неохотно. По словам банкиров, для кредитных организаций сдерживающим фактором развития сегмента кредитования самозанятых является его повышенный риск — пока еще многие из самозанятых находятся в серой зоне, доход у большинства из них, как правило, нестабильный, также необходимо наладить быстрый обмен данными о самозанятых и их доходах между государственными сервисами и платформами; трудность при разработке продуктовой линейки и риск-политик заключается в отсутствии репрезентативной статистики как в части платежной дисциплины самозанятых, так и с точки зрения величины и стабильности получаемых доходов; также при кредитовании самозанятых сложность заключается в подтверждении фактического уровня получаемого дохода, поэтому для упрощения процедуры кредитования этого сегмента необходимо организовать доступ банкам к данным через «Цифровой профиль гражданина» или ФНС.

Анастасия Ускова, генеральный директор платформы для работы с внештатными исполнителями «Рокет Ворк»Анастасия Ускова, генеральный директор платформы для работы с внештатными исполнителями «Рокет Ворк» ( rocketwork.ru), подчеркнула актуальность темы: «Кредитование самозанятых - насущная проблема, так как, действительно, когда у тебя деньги “на дело”, и личные деньги находятся на одном счету, единственным подтверждением дохода является справка об уплаченных налогах, нет социальных гарантий на случай болезни, а стабильность заработка вызывает вопросы, для менеджеров банка, ты, как самозанятый — рисковый клиент. При этом банкиры одинаково с неохотой одобряют и кредиты на бизнес, как МСП и потребительские на личные нужды. Да, в качестве доказательства дополнительного дохода к доходам собственной компании или от работы в найме справка об уплаченном налоге на профессиональную деятельность — справки из налоговой работают хорошо, но вот сами по себе восторга у банкиров не вызывают. Кроме обозначенных причин связано это еще может быть с потолком в заработке, 2,4 млн. в год.

Но сейчас на рынке появляются технологические решения для самозанятых и бизнеса — платформы-агрегаторы услуг, маркетплейсы. Они могут закрыть часть вопросов, например, связанных с доказательством объема и динамики заработков собственных исполнителей, выступая этаким гарантом для банков в надежности собственных пользователей. Есть объём заказов, выполненных на полатформе, есть объём заказов, взятый в исполнение, объём выплаченных вознаграждений, уплаченных налогов: всё на виду и генерируется в отчётность за пару кликов. Кроме того, многие платформы, в том числе Рокет Ворк, инвестируют в развитие программы медицинского и социального страхования для самозанятых, что также должно помочь поднять рейтинг их надежности в глазах банкиров. Да и сами банки вряд ли захотят терять такой большой рынок. В стране сейчас уже почти 3 млн. самозанятых. Для сравнения, индивидуальных предпринимателей у нас в стране сейчас немногим более 3 млн. А общий объем рынка тут по достаточно скромным ожиданиям Минфина еще + 10 млн. плательщиков НПД в ближайшие 7-10 лет».

Отметим, изменения в положение регулятор планирует внести до конца 2021 года.

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Открытие» продолжает повышать ставки по рублевым срочным вкладам
Банк «Открытие» повысил ставки срочных рублевых вкладов для розничных клиентов до 7,2% годовых
Россельхозбанк и Frank RG: 86% инвесторов считают, что использование ESG-критериев может привести к более высокой доходности
Россельхозбанк и компания Frank RG представили совместное исследование, посвященное ESG инвестированию в России и мире
Газпромбанк увеличил лимит финансирования международного проекта «Арктик СПГ 2»
Группа Газпромбанка (Банк ГПБ (АО) и Bank GPB International S.A.) увеличила лимит финансирования проекта «Арктик СПГ 2» до 1,5 млрд евро
Вклады Азиатско-Тихоокеанского банка вошли в ТОП самых выгодных депозитов за сентябрь 2021
Финансовый портал «Бробанк.ру» опубликовал рейтинг – «Самые выгодные банки для вклада в сентябре 2021 года», в который вошли ТОП-30 банков с самыми выгодными предложениями для вкладчиков
Группа ВТБ запустила сайт цифровой платформы имущественных торгов V-Лот
Группа ВТБ представила бета-версию цифровой платформы имущественных торгов V-Лот
Рост доходностей ОФЗ обещает негативную переоценку прибыли банков
Утренний обзор на 27.10.2021 от банка Открытие
Банк «Открытие» в Красноярске выдает льготную ипотеку по ставке 3,99% на период строительства
Особые условия предлагаются на объекты, под которые банк предоставил проектное финансирование
Налоговый период благоприятствует отечественной валюте
Утренний комментарий ПСБ по валютному рынку на 27 октября 2021 года
Сбербанк запустил программу «Дальневосточная ипотека» на вторичное жильё
Вслед за решением Правительства РФ о расширении программы «Дальневосточная ипотека» относительного готового жилья Сбербанк распространил льготные условия на покупку жилья на вторичном рынке в моногородах
Банк «Открытие» повышает ставку по накопительному счету «Моя копилка»
С 1 ноября процентная ставка по счету «Моя копилка» на остаток от 10 тысяч рублей повышается до 5,5% годовых