Маленький кредит с большой отдачей

По замыслу авторов проекта закона, открывать МФО смогут только банки. Цель законопроекта - защитить непрактичных граждан, которые, не рассчитав свои силы, вязнут с головой в микрокредитах и попадают в душные объятия коллекторов. Авторы инициативы предлагают обезопасить заемщиков от агрессивной политики выбивания долгов, сделав саму процедуру выдачи микрозаймов менее рискованной. Поэтому они и считают, что микрозаймами должны заниматься только профессионалы. Иными словами, открывай банк и выдавай небольшие кредиты на неотложные нужды. Или при уже работающем банке создавай дочерние организации.
Портал «Финансист» спросил действующих игроков рынка о том, как они оценивают идею и возможные последствия от её внедрения.

В случае реализации рассматриваемого предложения снижения процентных ставок не произойдет, так как параметры полной стоимости займа не зависят от того, кому принадлежит МФО: банкам или иным видам субъектов. Более того, банковские МФО не смогут покрыть весь существующий на рынке спрос на микрозаймы. В таком случае население будет обращаться к черным кредиторам, не соблюдающим никакие законы.
Данный законопроект идет в разрез не только с официально заявленной позицией ЦБ относительно статуса МФО в финансовой системе, но и со стратегией развития финансового рынка в России. Как презентовал начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков, а Минфин даже вынес на повторное обсуждение соответствующий законопроект, банки обязаны будут менять статус на НКО (небанковская кредитная организация) или МФО при определенных обстоятельствах, а МФО будут вправе получать статус банков с ограниченной лицензией и совершать банковские операции. Следовательно, законодатель подтверждает признание микрофинансовых организаций как полноправных участников финансового рынка, не принижая их «профессиональный уровень».
Так, законодательство развивается в течение 2014-2016 года: микрофинансовые организации разделены на 2 категории, отчетность МФК в Банке России увеличена, установлен обязательный переход на Единый план счетов, введена обязанность передачи данных в БКИ, установлен запрет на деятельность по выдаче потребительских кредитов лицам, не обладающим специальным статусом.
Относительно борьбы с закредитованностью населения законодатель также уже предпринял ряд важных мер: процентные ставки ограничены полной стоимостью займов, максимальный уровень задолженности ограничен двойной суммой займа, максимальная сумма переплаты по потребительскому займу ограничена тройной суммой займа. Планируемый к введению в этом году базовый стандарт защиты прав получателей финансовых услуг обязывает МФО проводить тщательную проверку данных клиента до заключения с ним договора займа.
Таким образом, данный законопроект не решает заявленной задачи по борьбе с закредитованностью населения и не соответствует стратегии развития финансового рынка, продвигаемого Центробанком».

В России уже два года наблюдается падение реальных доходов населения. В предлагаемых условиях люди начнут значительно чаще пользоваться услугами разнообразных «серых» кредиторов, где риски уже не будут ограничиваться финансовой стороной вопроса, а коснутся криминальной составляющей.
В последние годы отечественный рынок микрофинансирования идет по пути стабильного развития, превращаясь в полноценный механизм срочного кредитования, действующий полностью легально, и с соблюдением законности. В такой ситуации вносить кардинальные изменения не только не целесообразно, но и губительно для рынка.
Сегодня имеется немало МФО, способных по уровню оснащенности конкурировать с банками, причем последним для реализации предлагаемых идей придется существенно перестроить собственный бизнес, что требует значительных временных и финансовых затрат. При этом никто не даст гарантию, что ситуация с обеспечением граждан доступными микрокредитами после передачи прав банкам станет лучше».
Читайте также
Т-Банк выпустил Аромакарты
Т-Банк начал выпуск ароматизированных карт Black
На сайте ФНС можно найти свою инспекцию за 30 секунд
ФНС предлагает удобный способ определить свою инспекцию по месту жительства или нахождения организации
ВТБ поддержит масштабную выставку Ильи Репина в Пекине
ВТБ поддержит выставку «Илья Репин. Энциклопедия русской жизни» (проект Третьяковской галереи) в Национальном музее Китая
Дальневосточный банк обновит условия начисления процентов по накопительному счету
С 1 августа надбавка за расходные операции по картам Дальневосточного банка будет исчисляться по-новому
ВТБ подвел итоги конкурса по выбору имени леопарда
ВТБ провел конкурс на самое оригинальное имя для котёнка дальневосточного леопарда
Азиатско-Тихоокеанский банк открыл офис нового формата в Москве
11 июля после завершения ремонтных работ в Москве открылся офис нового формата Азиатско-Тихоокеанского банка
Банки сворачивают кешбэк: что придет ему на смену?
Классические программы кешбэков становятся невыгодными банкам в долгосрочной перспективе
В июне рынок ЦФА превысил объем размещений за весь 2024 год
Однако около 70% эмитентов ЦФА не имеют кредитного рейтинга, предупреждает Cbonds
Число фишинговых предложений в Telegram достигло трехлетнего максимума
Рост фишинга эксперты связывают с падением банковских ставок и популярностью мессенджера среди инвесторов
ЦБ обяжет компании раскрывать больше данных во время ІРО
Новые правила заставят эмитентов раскрывать больше показателей и прогнозов компании, а также структуру самого IPO