Мал бизнес, да дорог
Банк «Открытие» завершил антикризисную программу льготного кредитования под 8,5% рекордными цифрами. За последнюю неделю ее действия красноярским предпринимателям было выдано кредитов на сумму более 500 миллионов рублей. И банк тут же включился в новые программы, с помощью которых государство пытается помочь представителям малого и среднего бизнеса, вновь оказавшимся в непростой экономической ситуации.
На что могут рассчитывать предприниматели? Верно ли бытующее мнение, что поддержка МСБ – это, прежде всего, кредиты? На эти вопросы порталу «Финансист» отвечает заместитель управляющего по малому бизнесу банка «Открытие» в Красноярском крае Ирина Шляхтова.
В банке «Открытие» компании МСБ могут рассчитывать на кредит по любой из действующих в данный момент государственных программ поддержки.
По заявке на пополнение оборотных средств малые предприятия практически всех отраслей (исключение составляют подакцизные виды деятельности, жилищное строительство, финансовая сфера и предприятия, связанные с бизнесом без статуса МСП) могут получить кредит на сумму до 300 млн рублей, а средние – до 1 млрд рублей. Ставки не превышают 15% и 13,5% годовых соответственно. Субъектам МСП такие займы также предоставляются на рефинансирование ранее полученных оборотных кредитов.
В рамках расширенной программы стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с Корпорацией МСП, предлагаются инвестиционные кредиты. Ставки по ней также не превышают 15% годовых для малых предприятий и 13,5% для средних.
Банк продолжает кредитовать предпринимателей с привлечением зонтичного поручительства, необходимого для займа денег на развитие бизнеса. Поручительства выдает Корпорация МСП, а комиссию будут платить не предприниматели, взявшие займы, а банки, участвующие в программе. Зонтичный механизм дает возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны, а также позволит снизить конечные процентные ставки по привлеченному финансированию. При этом поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его мгновенно в «одном окне» банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован.
Мы предлагаем предпринимателям кредит под залог выручки от продаж на интернет-платформе и/или залог товара в обороте, находящегося на складах Wildberries. Сумма - до 10 млн рублей, срок - до 2 лет. Без поручительства. Без обязательного страхования. Сервис работает в онлайн-режиме.
Банк также рассматривает заявки от бизнеса на реструктуризацию действующих кредитов и от индивидуальных предпринимателей - на кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ.
Мы не останавливали кредитование ни в 2021-м году, ни в этом. В первом полугодии портфель кредитов прирос на 15%, приблизившись к 6 млрд рублей. Это не самый благоприятный для МСБ тренд, потому что кредиты в период кризиса берут преимущественно на поддержание текущей деятельности.
Основа, на которой строится работа с микро-, малым и средним бизнесом в банке «Открытие» - это сочетание удобных пакетных банковских решений с возможностью подключения к ним широкой линейки выгодных финансовых и небанковских сервисов.
Банк запустил акцию по льготному расчетно-кассовому обслуживанию малого и среднего бизнеса: предприниматели получают полгода бесплатного РКО на самом популярном тарифном плане банка – «Свой бизнес» - и повышенный процент на остаток. Участвовать в акции могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, занимающиеся частной практикой. Подключить льготные условия можно при открытии расчетного счета в рамках пакета услуг «Свой бизнес» в период действия акции – с 14 марта по 30 апреля 2022 года включительно. В рамках пакета «Свой бизнес» клиентам «Открытия» доступны бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 150 тысяч рублей в месяц, бесплатные переводы до 200 тысяч рублей в месяц внутри банка и снятие наличных через бизнес-карту с комиссией от 1,3%. Также они получают 30 бесплатных внешних платежей. Повышенный процент – 15% годовых – на среднемесячный остаток по этому продукту начисляется на сумму от 50 тысяч рублей.
Банк продолжает предоставлять услуги по «Бизнес-карте», несмотря на ограничения со стороны международных платежных систем. Клиентам доступен выпуск бизнес-карт на платежных системах Visa и Mastercard. Прорабатывается также реализация проекта выпуска бизнес-карт на платежной системе «Мир». По картам действует программа лояльности «Деловой подход»: за покупки в категориях строительство, мебель, товары для дома и ремонта, реклама начисляется кэшбэк 5%, в категории АЗС – 3%, в остальных категориях – 1%.
До 31 мая клиенты банка «Открытие» могут оформить интернет-бухгалтерию «Моё дело» и получить 12 месяцев бесплатного обслуживания. А клиенты, оплатившие этот сервис бизнес-картой Mastercard банка «Открытие», получат возможность не платить за обслуживание интернет-бухгалтерии 24 месяца. Автоматизированный сервис «Моё дело» позволяет даже новичкам в бизнесе вести бухгалтерский учет и экономить деньги. Сервис предназначен для индивидуальных предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения, патенте, а также для компаний микро- и малого бизнеса. Компания «Моё дело» – один из лидеров российского рынка бухгалтерского учёта, которая специализируется на бухгалтерском, налоговом, кадровом, товарном и управленческом учёте для индивидуальных предпринимателей и компаний. Акция действует для всех тарифов интернет-бухгалтерии «Моё дело». Для участия необходимо быть новым или действующим клиентом банка по расчетно-кассовому обслуживанию. Акция особенно актуальна сейчас, во время сезона сдачи отчетности в налоговую для клиентов на УСН.
Также банк «Открытие» автоматически снизит ставку по торговому эквайрингу до 1% от объема операций – вместо рыночных 1,5-2,5%. Пониженная комиссия будет распространяться на розничную продажу продуктов питания, оплату потребительских товаров, услуги связи, жилищно-коммунальные услуги, оплату топлива, продажу медицинских изделий и лекарственных препаратов для медицинского применения, услуги по перевозке пассажиров и ряд других. Ставка для соответствующих клиентов банка будет изменена в автоматическом режиме с 18 апреля до 31 августа 2022 года. Дополнительных действий со стороны клиентов банка не требуется.
Общение с клиентом - основа нашей стратегии. Можно условия на сайте прописать, а можно позвонить и поговорить. У нас - второе. В Красноярском отделении банка «Открытие» нет гигантской бюрократической структуры, через которую нужно прорываться: представители малого и среднего бизнеса могут спокойно встретиться со мной или с моими коллегами и обсудить свои проекты и проблемы. Такой контакт с банком создает доверие. Вместе с бизнесом мы выстояли 2020 и 2021 пандемийные годы. Сдюжим и в этом!