Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 41. Банковские финансовые инструменты

В сегодняшней статье речь пойдет о банковских кредитах и их использовании с точки зрения эффективного управления личными финансами.

Кредиты это заемные средства и им соответствует три основные характеристики:
- срочность;
- платность;
- возвратность.

Что это означает для потребителя этого финансового инструмента?

Срочность это означает, что деньги, взятые в заем в виде банковского кредита имеют обязательный срок возврата. Срок этот четко определен в кредитном договоре и условия по процентным ставкам действуют на период договора.

Платность это означает, что деньги, которые берутся в кредит, имеют свою стоимость и обязательно должны быть возвращены и пользование ими должно быть оплачено в виде процентов. То есть, если бы вы сняли квартиру в аренду пользование, то за пользование имуществом вы бы заплатили арендную плату. Точно так же и деньги, они берутся в пользование и это пользование подлежит оплате.

Возвратность деньги, взятые в виде банковского кредита, обязательно должны быть возвращены. Вернемся к примеру с арендой квартиры, не у кого не возникает вопросов, что по окончании срока арендного договора квартиру нужно вернуть владельцу.

Я акцентирую внимание на этих очень простых, как кажется, принципах не спроста.

Очень часто люди, которые решаются взять в банке кредит, не задумываются о том, что кредит нужно ВЕРНУТЬ В СРОК и С ПРОЦЕНТАМИ.

Поэтому в сми сейчас очень много информации на эту тему и тема кредитов стала болезненной и актуальной Помогите! Не могу вернуть кредит!, Очень большая закредитованность населения и так далее.

Как финансовый советник по личным финансам, обращаю пристальнейшее внимание прежде чем, обратиться в банк за получением кредита необходимо очень четко посчитать свой денежный поток, оценить возможности по своевременности возврата взятых денег, а также соизмерить свои возможности и свои цели.

Итак, в каких жизненных случаях можно использовать данный финансовый инструмент?

- только на увеличение ваших активов, в которые уже есть не менее 25% вложения ранее аккумулированных средств! Иными словами на преумножение вашего собственного капитала, при условии достаточности доходов на текущие расходы.

Нельзя использовать кредитные деньги на:

• Текущие расходы квартплату, бытовую технику, лечение и т.д.
• Инвестиции в рисковые вложения МММ, акции, венчурные фонды и т.д.
иначе долговая яма вам обеспечена.

На цели текущих расходов и непредвиденных расходов нужно использовать другие финансовые инструменты и о них пойдет речь в следующих статьях.

Основные принципы принятия решения Брать или не брать кредит!
1) По сумме кредита Сколько брать? - сумма расходов на погашение основного долга и сумма процентов составляет не более 25% от общей суммы доходов семьи;
2) По сроку кредита На сколько брать? - срок кредита должен быть 100% равен сроку вашего стабильного (без уменьшения) гарантированного дохода.

Задать вопрос

Портал Финансист 

23 сентября 2013