Личные финансы от Татьяны Лаэв. Урок 10. Управление личными финансами: программно-фондовый взгляд (часть 3)

Накопительный фонд

Накопительный фонд в простом варианте у всех наверняка есть. Каждый имеет свои личные материальные цели. Зачастую на их реализацию требуются значительные средства. Это может быть покупка автомобиля, смена или приобретение жилья и т.д.

Есть два пути достижения этих целей. Первый взять банковский кредит. Второй накопить самостоятельно. Что касается кредитов,  то лично я не  рекомендую ими пользоваться, если ставка кредитования выше 11% годовых, так как вы попадаете в существенные долги и за вашу цель существенно переплачиваете.

Для таких случаев у меня есть следующий совет: если у вас есть сумма эквивалентная первоначальному взносу по такому кредиту, то ее лучше направить в ваш инвестиционный фонд, а фиксированную прибыль направлять в накопительный фонд. Наиболее удобным финансовым инструментом для формирования накопительного фонда является банковский депозит с возможностью частичного пополнения и досрочного изъятия средств без потери накопленных процентов.

Образовательный фонд

Обязательным элементом программы сбережений и накоплений должен быть фонд, предназначенный для образования ваших детей. Стоимость образования ежегодно возрастает и расходы на образование приводят к значительным финансовым затратам российских семей. Вместе с тем отмечу, что эти расходы предсказуемы и четко определены во времени, следовательно, их легко можно спланировать.

   Основные принципы формирования образовательного фонда:

   - длительный срок инвестирования;

   - строго целевое расходование;

   - высокая надежность размещения;

   - возможность периодического пополнения;

   - гарантии выплат.

Одним из наиболее цивилизованных способов собрать средства на образование детей накопительное страхование жизни.

Полис страхования гарантирует не только полное соблюдение вышеперечисленных принципов, но и гарантированные накопления даже в случае смерти или потери трудоспособности кормильца, т.е. в тех обстоятельствах, когда обычным способом накопить ребенку на достойное образование будет затруднительно.

Задать вопрос

Портал Финансист 

7 июня 2012