Личные финансы от Татьяны Лаэв. Управление личными финансами на разных стадиях жизненного цикла семьи (часть 4).Стадия Зрелость

Девиз этапа: После 40 жизнь только начинается

Данный этап начинается с поступлением ребенка в ВУЗ и заканчивается выходом одного из родителей на пенсию.

Особенности:
- этап четко определен по времени;
- большинство целей достигнуто куплены: квартира, дача, машина и т.д.;
- текущие расходы снижаются, за счет того, что дети уже достигли самостоятельности и могут сами себя обеспечивать, найдя адекватную работу.

На этапе Зрелость, когда дети выросли и достигли самостоятельности, во многих семьях наступает так называемый кризис опустевшего гнезда. Родители еще достаточно молоды, полны сил и желаний активной жизни в удовольствие, чувствуется свобода и хочется, наконец, пожить для себя. Многие семьи в данный период подвержены рискам развода, так как ранее, пока дети были маленькие, и о них нужно было заботиться это сдерживало семьи от развода. Дети были общим делом и тем единственным, что объединяло родителей.

В связи с этим на данном этапе возникают следующие риски:
- развод и связанные с этим финансовые потери; 
- бездумное расходование средств на жизнь в удовольствие, т.е. большие расходы на туристические поездки, дорогие хобби, рестораны и т.д.; 
- отсутствие контроля за расходованием средств;
- отсутствие пенсионных накоплений;
- незакрытые кредиты и долги;
- использование слишком рисковых инструментов для формирования пенсионных накоплений.

Этот период важен тем, что оставшиеся до пенсии 10-12 лет, обязательно необходимо использовать с максимальной эффективностью для формирования пенсионного капитала. Другого времени для этого не будет.

Сделаем примерный расчет: для того, чтобы иметь процентный доход в размере 6% годовых с капитала для обеспечения текущей жизни в размере 20 000 в месяц, необходимо иметь капитал, на который начисляются проценты и выплачиваются в денежной форме в размере 4 000 000 рублей.

Итак, если вы хотите жить на проценты с вашего капитала используйте формулу:
Расходы в месяц х 200 = Пенсионный капитал
20 000 х 200 = 4 000 000 рублей

Для того, чтобы за 10 лет накопить капитал 4 000 000 рублей, необходимо ежегодно направлять в свой пенсионный фонд по 400 000 рублей, т.е. по 33 333 рублей в месяц!!!

Основные задачи на данном этапе:
- полностью погасить все кредиты и долги;
- повысить уровень контроля за расходованием денежных средств;
- увеличить размер средств, направляемых на пенсионные накопления;
- средства для формирования пенсионного капитала направлять в финансовые инструменты умеренного риска (облигации, ПИФы облигаций и др.)

Задать вопрос

Портал Финансист