Игорь Артемьев: «Основные задачи, ради которых создавались данные рекомендации, совершенно не отражены в тексте самих рекомендаций»

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Игорь Артемьев: «Основные задачи, ради которых создавались данные рекомендации, совершенно не отражены в тексте самих рекомендаций»

В конце июня Банк России опубликовал на официальном сайте методические рекомендации, которые по замыслу их создателей, должны помочь предпринимателям разобраться в причинах отказа от проведения операций и заключения договора банковского счета кредитными организациями по закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). В документе предпринимателям также объясняют, что нужно делать, чтобы избежать такой ситуации.

Разработчики считают, что методические рекомендации будут способствовать повышению прозрачности при взаимодействии предпринимателей с кредитными организациями, а также повысят уровень информированности бизнеса о работе межведомственной комиссии, созданной при Банке России.

Портал «Финансист» спросил мнение практиков о трудах теоретиков.

Юлия и Игорь Артемьевы, семейная юридическая практика «ДраккарА», прочитали рекомендации и дали отзыв: «Методические рекомендации были подготовлены специально созданной рабочей группой, в которую вошли представители Банка России, Торгово-промышленной палаты РФ, общественных объединений «Деловая Россия» и «ОПОРА РОССИИ», Агентства стратегических инициатив. Обсуждение и разработка рекомендаций велись на площадке Upgrade-лаборатории.

Данные методические рекомендации созданы совершенно формально, поверхностно. Совершенно не раскрывают основные проблемы и уж тем более не содержат перечня действий, которые необходимо совершать.

Кроме понятийного аппарата (10 понятий на 3 листа) и рублики «Вопрос-ответ» рекомендации не содержат полезной информации.

При этом вопросы действительно из разряда часто задаваемых, а вот ответы на них – не конструктивные, формальные. Совершенно нет практических рекомендаций.

Инструкция Действия предпринимателя, которые необходимо выполнить для выяснения причин отказа от проведения операции / заключения договора банковского счета – формальная рублика «Вопрос-ответ» без четких рекомендаций (один из примеров ответа - Вам необходимо обратиться в МВК), совершенно не несут практического применения.

Кроме того, как участник бизнес процесса по работе с банками непосредственно, лично я для себя увидел только негативную сторону: у банка совершенно нет возможности/компетенции/желания/полномочий разбираться с каждым конкретным клиентом в конкретной ситуации. В действиях банка нет даже предпосылки на то, что блокировку можно хоть как-то снять с расчетного счета. Все что банк может – лишь обезопасить себя. И банку, на самом деле, в разы проще отказаться от нескольких клиентов и не рисковать собственной лицензией.


Иллюстрация из методических рекомендаций ЦБ

Таким образом, на лицо формальная отписка и явное нежелание раскрывать критерии, методология и методы определения подозрительных операций, а так же отсутствие четкого понимания у самих банков что делать в таких ситуациях и какими документами возможно подтвердить свою добросовестность.

Ведь основные задачи, ради которых создавались данные рекомендации (СНИЖЕНИЕ НАПРЯЖЕННОСТИ В ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ БАНКАМИ «ПРОТИВОЛЕГАЛИЗАЦИОННЫХ» МЕР ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ (ПРОЗРАЧНОСТИ) ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ С БАНКАМИ ПОВЫШЕНИЕ ИНФОРМИРОВАННОСТИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ О ПОРЯДКЕ РАБОТЫ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИИ, СОЗДАННОЙ ПРИ БАНКЕ РОССИИ) совершенно не отражены в тексте самих рекомендаций».

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Громкая ставка: Кредит наличными по ставке 3,9% для всех одним движением
Громкая ставка: Кредит наличными по ставке 3,9% для всех одним движением
Сегодня на очереди Ренессанс Кредит с предложением «Кредит на любые цели от 3,9%»
РСХБ обменяет монеты на банкноты
Россельхозбанк по традиции примет участие во всероссийской акции «Монетная неделя», инициируемой ЦБ РФ
Банк «Левобережный» предоставил возможность снизить процент по потребительскому кредиту
Банк «Левобережный» предоставил возможность снизить процент по потребительскому кредиту «На любые цели» при оформлении заявки дистанционно
Ставки по вкладам от Дальневосточного банка выросли
Дальневосточный банк повысил ставки по наиболее популярным вкладам
Газпромбанк тестирует платежи с использованием цифрового рубля за страхование, связь и транспорт
Газпромбанк в рамках пилотного проекта успешно протестировал ряд сценариев по проведению платежей с помощью цифрового рубля
АТБ обновил условия и повысил ставки по депозитам
Азиатско-Тихоокеанский банк увеличил ставки по вкладам «АТБ. Вклад» и «Добро пожаловать»
ВТБ: мошенники предлагают застраховать или отремонтировать смартфон клиента
ВТБ сообщает о новой схеме мошенничества, когда злоумышленники предлагают продиагностировать работу мобильного устройства
Своё Фермерство помогает аграриям в обязательной маркировке продукции
В рамках сотрудничества с Центром развития перспективных технологий платформа Своё Фермерство запускает цифровой ресурс для помощи фермерам
Банк «Левобережный» бесплатно доставляет карты в Москву и Санкт-Петербург
Стать обладателями пластиковой карты от банка «Левобережный» теперь могут жители Московской и Ленинградской областей
Дальневосточный банк объявил День монеты
С 25 сентября по 8 октября 2023 года в офисах Дальневосточного банка пройдёт акция «День монеты»