Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Игорь Артемьев: «Основные задачи, ради которых создавались данные рекомендации, совершенно не отражены в тексте самих рекомендаций»

В конце июня Банк России опубликовал на официальном сайте методические рекомендации, которые по замыслу их создателей, должны помочь предпринимателям разобраться в причинах отказа от проведения операций и заключения договора банковского счета кредитными организациями по закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). В документе предпринимателям также объясняют, что нужно делать, чтобы избежать такой ситуации.

Разработчики считают, что методические рекомендации будут способствовать повышению прозрачности при взаимодействии предпринимателей с кредитными организациями, а также повысят уровень информированности бизнеса о работе межведомственной комиссии, созданной при Банке России.

Портал «Финансист» спросил мнение практиков о трудах теоретиков.

Юлия и Игорь Артемьевы, семейная юридическая практика «ДраккарА», прочитали рекомендации и дали отзыв: «Методические рекомендации были подготовлены специально созданной рабочей группой, в которую вошли представители Банка России, Торгово-промышленной палаты РФ, общественных объединений «Деловая Россия» и «ОПОРА РОССИИ», Агентства стратегических инициатив. Обсуждение и разработка рекомендаций велись на площадке Upgrade-лаборатории.

Данные методические рекомендации созданы совершенно формально, поверхностно. Совершенно не раскрывают основные проблемы и уж тем более не содержат перечня действий, которые необходимо совершать.

Кроме понятийного аппарата (10 понятий на 3 листа) и рублики «Вопрос-ответ» рекомендации не содержат полезной информации.

При этом вопросы действительно из разряда часто задаваемых, а вот ответы на них – не конструктивные, формальные. Совершенно нет практических рекомендаций.

Инструкция Действия предпринимателя, которые необходимо выполнить для выяснения причин отказа от проведения операции / заключения договора банковского счета – формальная рублика «Вопрос-ответ» без четких рекомендаций (один из примеров ответа - Вам необходимо обратиться в МВК), совершенно не несут практического применения.

Кроме того, как участник бизнес процесса по работе с банками непосредственно, лично я для себя увидел только негативную сторону: у банка совершенно нет возможности/компетенции/желания/полномочий разбираться с каждым конкретным клиентом в конкретной ситуации. В действиях банка нет даже предпосылки на то, что блокировку можно хоть как-то снять с расчетного счета. Все что банк может – лишь обезопасить себя. И банку, на самом деле, в разы проще отказаться от нескольких клиентов и не рисковать собственной лицензией.


Иллюстрация из методических рекомендаций ЦБ

Таким образом, на лицо формальная отписка и явное нежелание раскрывать критерии, методология и методы определения подозрительных операций, а так же отсутствие четкого понимания у самих банков что делать в таких ситуациях и какими документами возможно подтвердить свою добросовестность.

Ведь основные задачи, ради которых создавались данные рекомендации (СНИЖЕНИЕ НАПРЯЖЕННОСТИ В ВОПРОСАХ ПРИМЕНЕНИЯ БАНКАМИ «ПРОТИВОЛЕГАЛИЗАЦИОННЫХ» МЕР ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ (ПРОЗРАЧНОСТИ) ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ С БАНКАМИ ПОВЫШЕНИЕ ИНФОРМИРОВАННОСТИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ О ПОРЯДКЕ РАБОТЫ МЕЖВЕДОМСТВЕННОЙ КОМИССИИ, СОЗДАННОЙ ПРИ БАНКЕ РОССИИ) совершенно не отражены в тексте самих рекомендаций».

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ ввёл бонусные опции по «Карте возможностей»
ВТБ расширил преимущества своего флагманского продукта «Карта возможностей» и вводит бонусные опции для новой кредитной карты
ПСБ одобрил бизнесу кредиты на 12 миллиардов рублей
ПСБ одобрил своим клиентам кредиты на 12 млрд рублей по ставке 2% в рамках новой госпрограммы по поддержке занятости населения
ВТБ запустил новую программу страхования «Защита дохода»
ВТБ совместно со страховым домом ВСК запустил новую программу страхования «Защита дохода», которая позволит клиентам, оформляющим автокредит, до шести месяцев получать выплаты на погашение займа в случае потери работы
Банк «Левобережный» предлагает ипотеку под 6,1% годовых на новое жилье
Клиенты банка «Левобережный» могут оформить ипотечный кредит на покупку жилья на первичном рынке по льготной ставке
Рубль попытается продолжить рост
Утренний комментарий ПСБ по валютному рынку на 3 июня 2020 года
Сбербанк продлил безкомиссионное пополнение карты Сбербанка с карт других банков ещё на месяц
Сбербанк сообщил о повторном продлении периода, когда комиссия за пополнение карт Сбербанка с карт других банков не будет взиматься
ВТБ на треть увеличил выдачу ипотеки
В мае 2020 г. ВТБ выдал 24,7 тыс. ипотечных кредитов на 62,4 млрд рублей, увеличив продажи по сравнению с маем 2019 г. на 34,5%
В СБП уже проведено около 16 миллионов операций почти на 135 миллиардов рублей
На 1 июня 2020 года в Системе быстрых платежей было проведено около 16 миллионов операций почти на 135 миллиардов рублей
Клиенты Sberbank Private Banking в «карантинные» месяцы активно вкладывались в российский фондовый рынок
Sberbank Private Banking проанализировал работу в течение первых четырех месяцев года и выявил наиболее популярные услуги и сервисы среди своих клиентов
Банки оценили спрос населения на новые льготы по ипотеке
Спрос россиян на ипотеку в мае частично восстановился после провала в апреле, во многом — за счет кредитов со ставкой до 6,5%