ФСФР на страже финансовой грамотности

Одна из функций Федеральной службы по финансовым рынкам, возможно не первостепенная для самой службы, чрезвычайно важна для потребителей содействие повышению нашей с вами финансовой грамотности. Об аспектах этого нелёгкого, и иногда даже, кажется, неподъёмного дела, Финансист поговорил с руководителем регионального отделения ФСФР России в Центрально-Сибирском регионе Валерием Городиловым.

Валерий Михайлович, не первый год наши властные структуры ведут разговоры о том, что необходимо работать над повышением финансовой грамотности населения, и даже, якобы, предпринимают какие-то шаги. Но шаги эти, очевидно, не столь явные или им не хватает масштаба… Как Вы считаете, насколько сегодня население нуждается в ликвидации финансовой безграмотности?

Финансовая сфера является одной из важных в жизни каждого человека и касается всех. При этом она достаточно обширна и динамична. Каждый год, если не сказать каждый день, происходят какие-то изменения, появляются новые финансовые инструменты и финансовые операции. Естественно, для того чтобы более-менее в них разбираться даже на непрофессиональном уровне, необходимо постоянно следить за развитием финансового рынка. Это касается и взаимоотношений граждан с банковской и пенсионной сферой, с финансовыми организациями, так называемыми профессиональными участниками рынка ценных бумаг, в широком смысле этого слова.

И чтобы человек не потерялся в массе этой информации, безусловно, необходимо профессионально об этом рассказывать.

Тут важна роль не только органов власти, но и самого профессионального сообщества. Мы приветствуем и поддерживаем усилия финансовых институтов по объективному освещению возможностей рынка ценных бумаг.

Региональное отделение, в свою очередь, активно сотрудничает с высшими учебными заведениями. В том числе участвует в конференциях по тематике финансового рынка, рынка ценных бумаг. У нас есть опыт проведения в роли соорганизатора межвузовской олимпиады. В СФУ каждый год с нашим участием проводится конференция, посвящённая финансовому рынку.

Есть опыт проведения семинаров в школе, и мы хотим развивать это направление. В идеале, конечно, необходимо, чтобы в каждой школе был курс по основам финансовой грамотности.

В прошлом учебном году студенты СФУ кафедры ценных бумаг и страхового дела Варавкина Евгения и Шишкина Наталия разработали программу повышения финансовой грамотности студентов неэкономических специальностей. С этой работой они успешно участвовали в студенческом конкурсе в Санкт-Петербурге, заняв одно из призовых мест. Курс небольшой, 12 14 занятий, но программа весьма интересна, есть идея довести её до промышленной эксплуатации и в следующем году апробировать её в университете.

На федеральном уровне ФСФР в рамках работы по финансовому просвещению была разработана концепция повышения финансовой грамотности населения. Каждое полугодие утверждается план публичных мероприятий, направленных на реализацию этой концепции.

Но это меры направленные в большей степени на будущее. И школьники, и студенты, скорее, будущие активные пользователи финансовых услуг. А мы с Вами знаем, что среди взрослого населения довольно много людей, которые до сих пор умудряются попадать в финансовые пирамиды...

К сожалению, строгих критериев и системы оценки уровня финансовой грамотности нет. И мы, соответственно, не можем сейчас отчитаться: уровень безграмотности в прошлом году был 50%, а в этом году - 20%, и планируем, что ещё через 5 лет будет на уровне 5% .

Думаю, бесспорным можно считать утверждение о том, что за последнее десятилетие уровень знаний наших граждан в области денежного обращения, финансовых инструментов значительно вырос. Огромное влияние оказывают средства массовой информации. На центральных и местных телеканалах показывают блоки новостей из мира финансов. Работают телевизионные каналы и радиостанции, которые целиком посвящены событиям экономики, анализу ситуации на валютном, товарном и фондовом рынках. Для начинающих инвесторов проводятся бесплатные семинары о работе на рынке ценных бумаг. Для школьников и студентов регулярно проводятся общероссийские и региональные олимпиады. Всё это способствует повышению уровня финансовой грамотности.

Почему люди наступают на одни и те же грабли, попадаясь на удочку финансовых пирамид? Во-первых, недостаток информированности и финансового образования. Активная рекламная политика подобных организаций на фоне недостаточного уровня финансовой грамотности населения приводит к тому, что клиентами финансовых пирамид становятся граждане, представляющие наименее защищенные слои населения.

Очевидно, что проблема лежит и в психологической области. Понятно же, что люди не такие уж и глупые? Я полагаю, что большинство считает себя достаточно осторожными. Многие отчасти понимают принципы работы пирамиды, и понимают, что нужно быть в начале пирамиды, а не в конце. Так или иначе опыт того же МММ показал, что были люди, которые заработали. Понятно, что огромная часть людей деньги потеряла. Но условно положительный опыт первых везунчиков может вдохновлять людей с авантюрными наклонностями.

Во-вторых, люди, которые принимают решение работать с теми компаниями, которые обещают высокую прибыль, иногда исходят из того, что это тоже своего рода бизнес: да мне может не повезти, а может и повезти. Это можно назвать жадностью, а можно назвать предпринимательством, в некотором смысле. Конечно, с такими людьми - сложно работать.

Государство достаточно много препон и ограничений поставило компаниям, которые привлекают деньги населения. Но, тем не менее, если сам человек не сделал ничего, чтобы обезопасить себя, не прочитал договор, не проанализировал свои действия, не проконсультировался с экспертами, то потом уже сложно кому-то пенять и говорить, что государство не защищает.

У нас очень часто от людей можно услышать: государство в очередной раз нас подставило, причём в любой ситуации: когда принесли деньги не в ту строительную организацию, не в то общество вкладчиков и т.п. То есть, понимание личной ответственности за свои личные финансы далеко не у каждого гражданина сформировано. Как часто сталкиваетесь с такими претензиями?

Наше региональное отделение с этим не часто сталкивается, скажу честно. И обращений на этот счёт не много. В основном обращения касаются взаимоотношений реальных акционеров и акционерных обществ. Поводом для обращения может стать непредставление информации, которую общество обязано предоставлять всем своим акционерам, нарушения при проведении общих собраний, нарушения связанные с переходом прав собственности. И, как правило, это вопросы от людей, которые уже понимают, что такое акция. Они уже профессиональные вопросы задают.

Что можно порекомендовать потенциальным инвесторам? Почаще заглядывать на сайт ФСФР, на сайт регионального отделения. Там есть информация о финансовых пирамидах, о том, как эти компании можно опознать, как их проверить. И есть полезные ссылки на сайты тех организаций, которые занимаются финансовым просвещением. И принимать те или иные финансовые решения стоит уже исходя из полученной информации.

То есть не надеяться на государство?

Задача государства - создать понятные правила работы на финансовом рынке, обеспечить их соблюдение и, конечно, защитить тех, кто рискнул вложить свои сбережения, инвестировав их в ценные бумаги.

Я считаю, что физическое здоровье личная проблема человека, в первую очередь, а потом уже проблема системы здравоохранения. Так же и с финансовым здоровьем. С переходом к рыночным отношениям и частной собственности ответственность за личные сбережения перешла полностью к нашим гражданам. Безусловно, человек сам должен понимать личную ответственность за свою финансовую жизнь.

Вернёмся к финансовым пирамидам: если есть подозрение, что такая организация действует в нашем городе, как обратить ваше внимание на неё?

Нужно направить в адрес регионального отделения обращение. Желательно с материалами, которые могут свидетельствовать о деятельности финансовой пирамиды. Мы обязаны рассмотреть каждое поступившее обращение. Сведения о подозрительных организациях проверяются, в том числе совместно с правоохранительными органами. По результатам принимаются соответствующие меры, если выявлены нарушения.

Позвольте обратиться с просьбой к читателям портала. Для эффективной работы по пресечению незаконной деятельности на рынке ценных бумаг, просим сообщать любую имеющуюся информацию об организациях, которые имеют признаки финансовых пирамид. Например, обещание доходности вложений более 30% годовых, обещание инвестиций в зарубежные активы, ссылка в рекламных материалах на наличие недействующих, либо отсутствующих в офисе компании лицензий ФКЦБ России/ФСФР России.

Каким образом осуществляется надзор за компаниями, имеющими признаки финансовых пирамид? Какие действия предпринимаются для того, чтобы оградить граждан от подобных контор?

Проблема видится в том, что многие финансовые пирамиды формально свою работу организуют в соответствии с требованиями законов и других нормативных документов. Иногда они работают под видом представительства зарубежного инвестиционного банка или компании.

Поэтому, пока не подтверждаются факты мошенничества, злоупотребления доверием граждан, сложно оказать какое-либо воздействие в рамках правового поля.

Для того чтобы предупредить возможные разочарования инвесторов-вкладчиков региональное отделение публикует информацию о подозрительных организациях на странице в сети Интернет. Естественно, в списке перечислены те организации, информация о подозрительной деятельности которых стала известна. И нет гарантии, что в дальнейшем не будут появляться подобные организации.

(Информация о деятельности в России структур, имеющих признаки финансовых пирамид, осуществляющих привлечение денежных средств физических лиц под высокие проценты для инвестирования, в том числе в инструменты рынка ценных бумаг, размещена на странице РО ФСФР России в ЦСР в сети Интернет по адресу: http://www.fsfr-csr.ru/dlya-investorov/pyramid/.)

Считается, что в банковской сфере всё уже хорошо проработано с точки зрения законодательной, с точки зрения защиты прав потребителя. А вот в том, что касается рынка инвестиций там не всё ещё гладко…

Отчасти вы правы в том, что банковская сфера более зарегулирована. Банковский опыт, в том числе советский, никуда не исчез. Становление банковской российской системы происходило не на голом месте. А вот финансовому рынку, финансовым институтам в России меньше 20 лет. Более того, список поднадзорных субъектов у ФСФР достаточно большой: это и эмитенты, и профессиональные участники рынка ценных бумаг, фондовые и товарные биржи, и субъекты коллективных инвестиций, негосударственные пенсионные фонды в том числе, и бюро кредитных историй.

Необходимо отметить, что регулирование финансовых рынков постоянно и последовательно развивается и совершенствуется. В том числе такие направления, как противодействие манипулированию на рынке ценных бумаг и использованию инсайдерской информации, система пруденциального надзора за участниками рынка, защита прав акционеров и облигационеров.

ФСФР сталкивается с проблемами, которые иногда выливаются в отзыв лицензий у крупных игроков. И каждая отозванная лицензия становится неким мэсседжем проф.участникам рынка. При этом, служба подробно свои решения аргументирует, для того что бы всем было понятно, отчего и почему отозвали лицензию.

Какие первостепенные задачи стоят перед региональным отделением ФСФР, помимо работы по повышению финансовой грамотности? Пласт работы, наверное, просто огромный?

Это действительно значительный объём работы. И в первую очередь - работа с акционерными обществами. Сейчас во всём подведомственном нашему отделению регионе (Красноярский край, республики Хакасия и Тыва) зарегистрировано порядка 2 000 обществ, из них около 1 300 акционерные общества закрытого типа, 700 ОАО.

Одно из направлений нашей деятельности - регистрация выпусков ценных бумаг: акций и облигаций. Если выпуск ценных бумаг не зарегистрирован, то любые сделки с этим ценными бумагами недействительны.

Также отделение осуществляет контроль и надзор за деятельностью акционерных обществ, в том числе контроль раскрытия ими информации Эта часть фукнций включает и проведение проверок по фактам, изложенным в обращениях акционеров. Наибольшее количество жалоб, поступающих к нам, связано с системой ведения реестра акций и непредоставлением документов акционерам.

Кроме того, около 20 % от всего количества акционерных обществ на территории - потерянные, то есть те которые не находятся по своему официальному месту нахождения, зарегистрированному в налоговом органе. До определённого предела мы стараемся их найти, что, к сожалению, далеко не всегда удается, а затем обращаемся в налоговую службу и органы прокуратуры.

Отчасти это проблема регистрационного законодательства. Есть общества, которые созданы в самое последнее время, они регистрируются и теряются. Для чего они были созданы, для каких целей непонятно. Ещё часто бывает, что учредители вновь образованных ОАО или ЗАО не понимают вообще, для чего они выбрали эту организационно-правовую форму. Цитирую: Ну, вот как-то акционерное общество звучит красивее. Были даже такие заблуждения, что акционерным обществам банки охотнее кредиты дают.

Следующее большое направление нашей деятельности работа с профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Отмечу, что в области регулирования деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг в последние два года активно менялось законодательство. В частности, ФСФР последовательно повышает норматив достаточности собственных средств, в результате чего некоторые проф. участники вынуждены отказаться от своей лицензии. Позиция ФСФР по этому вопросу проста если получил лицензию, то обязан работать. Если не понимаешь, для чего тебе она нужна, тогда её верни и не обманывай ни себя, ни других.

В конце нашей беседы хочу поблагодарить портал Финансист за предоставленную возможность рассказать о деятельности ФСФР и регионального отделения, в том числе о работе в сфере финансового просвещения. Всем инвесторам желаю благоприятного инвестиционного климата и удачи.

Беседу вела Анастасия Потёкина

Портал Финансист

22 октября 2010 г.