Фактор рынка
Факторинг имеет множество преимуществ для всех участников кредитных отношений. О том, на каких условиях сегодня осуществляется данный вид финансирования, корреспондент нашего журнала побеседовал с начальником отдела факторинга Красноярского филиала Промсвязьбанка Владимиром ПАЛЧКОВЫМ.
Согласно последним данным Эксперт РА, Промсвязьбанк по-прежнему является одним из ведущих операторов рынка факторинга. Как банку удалось сохранить лидерство в IV квартале 2009 года, в условиях падения рынка?
Во многом это получилось благодаря тому, что мы ни на один день не останавливали финансирования своих клиентов. Согласно итогам 2009 года, Промсвязьбанк занимает первое место в России по объему финансирования по договорам факторинга 85 миллиардов рублей, объему операций международного факторинга 2,4 миллиарда рублей, количеству обслуженных по договорам факторинга компаний более 1100.
Как при этих показателях развивается данная услуга в Красноярском филиале банка?
Наш филиал начал полноценно предоставлять факторинг как банковскую услугу в 2007 году. Сейчас это одно из основных направлений нашего бизнеса. Промсвязьбанк предлагает все виды факторинга, в том числе так называемый реверсивный факторинг, который только начинает внедряться на российском финансовом рынке. Пока предложить этот продукт могут только финансовые институты, обладающие значительным опытом и передовыми технологиями в области предоставления факторинговых услуг.
Владимир Вячеславович, можете ли вы оценить, на каком уровне сегодня сформирован спрос на факторинг в Красноярске?
Безусловно, спрос на факторинг в нашем городе вырос, прогнозы дальнейшего роста положительные.
Для многих компаний, осуществляющих поставки товаров и услуг с отсрочкой платежа, факторинг по-прежнему единственный источник финансирования оборотного капитала и удобный инструмент для ведения бизнеса, поскольку не требует залогового обеспечения. Большинство руководителей красноярских предприятий это поняли, и сегодня мы ведем с ними диалог об условиях дальнейшего сотрудничества.
Какая отсрочка по платежам предусматривается для тех, кто пользуется факторингом в Промсвязьбанке?
Стандартная, максимум 90 дней. Однако с учетом отраслевой специфики бизнеса, сезонности при реализации товаров и услуг возможен вариант продления отсрочки до 120 дней, выгодный для всех сторон. В этом вопросе банк проявляет индивидуальный подход.
По факторинговой схеме возможен только безналичный расчет?
Да. Самое главное, чтобы клиенты банка договорились со своими клиентами о форме расчетов, потому что факторинг не предусматривает бартера, наличных выплат и предоплаты только безукоризненный безналичный расчет в оговоренный срок отсрочки платежа.
Понятно, что клиенту банка выгодно быть на факторинге. А в чем состоит интерес дебитора?
Преимуществ для дебитора несколько. Во-первых, факторинг укрепляет взаимовыгодные отношения с поставщиками и помогает сохранить контроль над их платежами. Во-вторых, дает возможность отсрочки платежа. Не нужно привлекать дополнительные оборотные средства для оплаты товара, рассчитываясь за него уже после реализации. Факторинг увеличивает покупательную способность и повышает ликвидность компании. Кроме того, упрощается планирование денежного потока и работа бухгалтерии.
Из чего складывается процентная ставка за факторинговое обслуживание для клиента?
Ставка формируется из трех частей. Фиксированный сбор за обработку документов, комиссия за факторинговое обслуживание и использование денежных средств. Фиксированный сбор в Промсвязьбанке уменьшается в пять раз, если использовать документацию со штрих-кодом. Комиссия за факторинговое обслуживание уменьшается при сокращении срока использования средств и снижении рисков. Комиссия за предоставление денежных средств уменьшается по мере увеличения оборота по факторинговому счету.
Отмечу, что ставки тарифов являются предметом переговоров и зависят от величины дебиторской задолженности, количества и статуса дебиторов. На сегодня размер ставок составляет от 10 до 25% годовых в зависимости от показателей финансовой и хозяйственной деятельности компании клиента.
Валерий КОРЧИН
фото: Эдуард Карпейкин
Источник: Советник. Грамотное управление, 3, май 2010