Экспресс-кредит через Интернет
В начале августа Ведомости опубликовали сообщение о скором запуске пилотного проекта крупного кредитного брокера Фосборн хоум, в рамках которого планировалось осуществлять экспресс-кредитование потребителей - физических лиц при покупке товара в сети Интернет.
По плану ФХ схема должна работать практически так же, как и при посещении обычного магазина: сначала клиент выбирает товар, а затем обращается за кредитом. Разница лишь в том, что заполнить анкету придется в электронном виде, а также предоставить отсканированную копию паспорта. Брокер проверит данные на соответствие требованиям банков, подберет оптимальное предложение, направит запрос в соответствующий банк. Ожидание ответа займет для клиента около 20 минут, обещают в Фосборн хоум. Одновременно брокер уведомит покупателя и об условиях кредитования. После этого клиент окончательно подтверждает заказ. Кредиты будет предоставляться лишь на часть стоимости покупки. Какую зависит от пожеланий клиента и условий банка. Свой взнос клиент может сделать с помощью кредитной карты, другим предлагаемым интернет-магазином способом или наличными при доставке товара курьером. Тогда же ему будет предоставлен на подпись и кредитный договор. Не позже чем через неделю после передачи товара и подписания договора интернет-магазин получит деньги, обещает брокер. Свою комиссию Фосборн получит от банков. Названия участников пилотного проекта пока не раскрываются.
Портал Финансист задал экспертам банковских предложений исчерпывающие вопросы о жизнеспособности предлагаемой схемы. Констатируем, отзывы скорее скептические, а в некоторых моментах - категорические.
Жанна Романова, начальник отдела обслуживания физических лиц Красноярского филиала ЗАО Райффайзенбанк: Данная схема имеет право на существование, но при этом имеет определенные риски, как для банка, так и потребителя. Для потребителя риск покупки несуществующего товара, либо товара худшего качества, чем заявлено в интернет - магазине. Для банка отсутствие возможности идентификации клиента, что напрямую нарушает банковское законодательство. Кроме того, данная схема будет иметь сложный документооборот, так как задействованы четыре участника процесса: клиент, интернет - магазин, брокер и банк.
У каждой услуги есть свой потребитель. Вопрос только в степени востребованности. В данном случае спрос на данную услугу будет в прямой зависимости от степени проникновения интернета среди экономически активного населения города. Предполагаю, что в Москве она выше. Максимальная сумма кредита по данной схеме будет определяться, в том числе и исходя из таких факторов средней стоимости товара, продаваемого через интернет магазин, и степени риска для банков. В настоящий момент Райффайзенбанк не планирует участия в подобных проектах.
Владимир Бадуленко, начальник управления стратегического развития ООО КБ СТРОМКОМБАНК: Пока данный механизм выглядит очень сыро. Для того, чтобы понять почему, нужно знать технологию выдачи кредита. Как можно говорить о кредитовании, не видя человека, и не имея возможности сравнить оригиналы и подлинники документов? А провести полную проверку клиента за 20 минут просто невозможно получить подтверждение с места работы, проверить соответствие заемщика требованиям банка, кредитную историю и т.п.
Самым слабым местом в данном проекте является то, что он открывает широкое поле для мошеннических операций. Получить кредит по ворованному паспорту или поддельной пластиковой карте станет гораздо проще, чем сейчас. Не очень верю в заинтересованность интернет-магазинов в данном проекте, т.к. они тоже страхуют себя от возможных рисков и поставляют продукцию только в случае 100%-ной предоплаты, а в данной ситуации им предлагают деньги только через неделю после передачи товара.
Естественно, что данная услуга будет востребована, т.к. позволит существенно сэкономить временные затраты, и опять же, откроет широкие возможности для творчества в сфере мошеннических сделок. С точки зрения лояльного качественного клиента думаю, таких будет немного, т.к. данный вид кредитования относится к категории высоко-рискованных, а такие кредиты выдаются под высокий процент небольшими суммами по 10-15 тысяч рублей. Качественный заемщик может себе позволить прокредитоваться в банке на обычных условиях под меньшую процентную ставку. Наш банк в подобного рода проектах участвовать не будет, категорически.
Портал Финансист
10 августа 2010