Дальневосточный банк: «Выигрывает тот, кто быстро ориентируется в изменениях и не пасует перед трудностями»

Бесконечно можно смотреть на три вещи: как льётся вода, как горит огонь и как бизнес подстраивается под меняющиеся экономические реалии. Портал «Финансист» побеседовал с директором дополнительного офиса 39 в Красноярске АО «Дальневосточный банк» Евгенией Кравцовой о том, как изменились объемы и цели кредитования бизнеса и с какими запросами предприниматели приходят в банк сегодня.

- Евгения Валерьевна, оглядываясь назад: каким, на ваш взгляд, 2024 год выдался для малого и среднего бизнеса?

- Год был непростым для всех. Одним из определяющих событий стало рекордное повышение ключевой ставки. Безусловно, оно так или иначе отразилось на всех участниках рынка. Кредиты стали существенно дороже, но на них все равно есть спрос. Жизнь не остановилась, бизнес продолжает работать, и предприниматели по-прежнему кредитуются. Объемы выдачи кредитов в красноярском отделении Дальневосточного банка не снизились, немного изменились лишь цели, на которые предприниматели берут кредиты. Так, наиболее востребованными стали кредиты на пополнение оборотных средств, на текущие нужды. И менее популярными – на инвестиционные цели (такие как покупка оборудования или недвижимости).

Наблюдаем ещё одну тенденцию: клиенты стремятся увеличить сроки кредитования в целях снижения кредитной нагрузки.

- Какие продукты сейчас наиболее востребованы у красноярских представителей МСБ?

- Как я уже отметила, сегодня наиболее востребованы программы кредитования на пополнение оборотных средств. Такой заем в Дальневосточном банке может быть предоставлен в виде кредита с отсрочкой платежа по основному долгу. Кредит можно получить под залог недвижимости, оборудования, авто, под поручительство собственников бизнеса, региональных гарантийных организаций и Корпорации МСП.

Для действующих клиентов банка работает программа «Предодобренный кредит» и «Предодобренный овердрафт». Банк предоставляет клиенту кредит на основании оборотов по расчетному счету. Такой кредит можно получить без залога, только под поручительство собственников, а также с минимальным пакетом документов.   

- Участвует ли банк в программах поддержки бизнеса? И кто может ими воспользоваться?

- Дальневосточный банк является банком-партнером красноярского краевого гарантийного фонда. Гарантийную поддержку фонда могут получить субъекты МСП. Надо сказать, предприниматели активно используют эту возможность, поскольку для получения кредита под поручительство фонда не требуется твердого залога. Такие кредиты составляют немалую часть нашего кредитного портфеля.

Кроме того, по нашей программе «Бизнес-ипотека» первоначальный взнос можно заменить на поручительство РГО, если недвижимость приобретается для бизнес-целей. Отмечу, такую возможность предоставляют немногие банки.

- Евгения Валерьевна, предлагает ли Дальневосточный банк альтернативные кредиту варианты, например лизинг, популярность которого в последнее время выросла? И как рост ключевой ставки повлиял на стоимость лизинга?

- Да, Дальневосточный банк запустил собственную программу лизинга, видя возросший интерес предпринимателей к этому направлению. Конечно, лизинговые ставки тоже растут вслед за ключевой ставкой, но всё равно лизинг остается наиболее выгодной альтернативой стандартному кредиту. У лизинга есть свои преимущества перед стандартным кредитом, например, возможность получить налоговые преференции, а также возместить НДС. Так, лизинг уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль за счет отнесения налоговых платежей на себестоимость. А экономия на налоге на имущество получается за счет ускоренной амортизации.

Для наших клиентов лизинг напрямую в банке – это удобно и выгодно. В лизинг можно взять как новые, так и бывшие в эксплуатации легковые и грузовые автомобили различного назначения, а также спецтехнику и новое оборудование (промышленное, торговое, медицинское и т.д.). Размер финансирования может составлять до 100% (при предоставлении дополнительного залога).

- Что, по вашим наблюдениям, берут в лизинг чаще?

- Чаще всего приобретают спецтехнику и автотранспорт.

- В связи с удорожанием кредитных средств для компаний изменился ли спрос на факторинг?

- Да, можно отметить увеличение спроса на еще один альтернативный кредитам вариант – факторинг. Предприниматели используют факторинг как инструмент оперативного беззалогового финансирования поставок под уступку денежного требования, позволяющий оплачивать товары и услуги с отсрочкой.

Факторинговое финансирование – оптимальный вариант для многих в условиях экономической нестабильности, поскольку оно позволяет привлечь средства в максимально короткие сроки, что важно в периоды «турбулентности». Факторинг может быть одобрен предпринимателям с любой кредитной историей, сама факторинговая сделка не отражается в кредитной истории, что также может играть важную роль в нестабильные времена.

- Как вы считаете, что нужно предпринимателям сегодня, чтобы быть впереди? И как еще им в этом может помочь Дальневосточный банк?

- События последних лет показывают нам, насколько непредсказуемой может быть жизнь. И выигрывает тот, кто быстро ориентируется в изменениях и не пасует перед трудностями. Дальневосточный банк также быстро адаптируется к переменам и всегда готов подставить свое плечо бизнесу любого уровня.