Банк «Восточный»: Этот год был удачным и для банка в целом, и для сибирского управления в частности
Банк «Восточный» - один из немногих банков, сумевших развиться из региональной организации в мощную финансовую структуру федерального уровня. С начала века банк развивался не только за счёт роста собственного кредитного портфеля, но и присоединяя менее масштабные банки. Среди них - Эталонбанк, «Движение», Камабанк, Ростпромстройбанк, Городской Ипотечный Банк, Сантандер Консьюмер Банк. В начале этого года «Восточный» присоединил Юниаструм Банк. Портал «Финансист» расспросил директора Сибирского филиала ПАО КБ «Восточный» Дмитрия Маевского, как прошёл процесс присоединения для сотрудников обоих банков и их клиентов.
- Действительно, у нас большой опыт по присоединению банков, в том числе именно на Сибирской земле. Так что никаких неожиданностей: объединение «Восточного» с «Юниаструмом» успешно завершилось в январе нынешнего года. Бизнес получил большой синергетический эффект.
Для клиентов нашей организации все осталось без изменений, а те, кто пользовался услугами «Юниаструма», подключены к системе нашего банка – клиентская база сохранилась практически без потерь. Безусловно, мы разработали новую линейку продуктов, в частности по кредитованию юридических лиц. По многим клиентам мы принимали индивидуальные решения, пока не была запущена линейка. Полагаю, клиенты по достоинству оценили гибкий подход.
Конечно, изменения от нашего слияния в Сибири не столь заметны, как в западной части страны, где «Юниаструм» был представлен гораздо больше. Однако, главное нововведение одинаково для всех регионов присутствия – «Восточный», до этого известный как специалист по кредитной рознице, начал работу с малым и средним бизнесом. Повторюсь, разработаны конкурентоспособные предложения для предпринимателей, касающиеся и займов, и депозитов, и рассчетно-кассового обслуживания. Подробный анализ ситуации на рынке позволил сформулировать амбициозные планы. В Сибири речь идет о приросте оборотов по этому направлению на десятки процентов.
Работники «Юниаструма» переведены в штат «Восточного». Сохранено процентов 80 персонала. Кто-то просто сам себя в розничном банке не видел. С каждым мы встречались и со всеми достигли взаимовыгодных условий.
- В основном позакрывали большие площади, доставшиеся нам от Юниаструма. Нам просто не нужны настолько большие пространства. Из 7 офисов в Сибири присоединили 3 в том виде, в каком они были. В Красноярске же, например, у этого банка был только один офис, который теперь тоже вошел в состав «Восточного».
- По вкладам сумма приличная – порядка полутора миллиардов по всей Сибири только. Что, впрочем, понятно: банк предлагал хорошие ставки по вкладам. Кстати, там и средняя сумма чека достаточно высокая. В результате мы классифицировали всех клиентов как категорию VIP - с соответствующим обслуживанием.
По кредитам сумма меньше – 400 миллионов портфель по Сибири, в основном это кредитные карты, «кэшей» (кредитов наличными – примечание редактора) - мало, незначительная доля ипотеки – порядка 20%, и очень много ипотеки в Красноярске. Но в Красноярске офис был вообще хороший и по финансовому результату и по продажам – лидерский.
- Этот год был удачным и для банка в целом, и для сибирского управления в частности. Наше представительство значительно расширилось: теперь у нас 151 офис и 55 удаленных рабочих мест – это в полтора раза больше, чем в начале прошлого года. Активно осваивались новые города, представительства банка появились в 40 новых населенных пунктах. Мы развиваем сеть по необходимости: нужна точка на карте – берём и заходим. Дальний Восток у нас уже весь охвачен, насыщение большое – и прироста по плану никакого. А у нас можно двигаться на запад от домашней территории, так что наибольшее расширение присутствия пришлось на регионы Западной Сибири: Тюмень, Нижневартовск, Омск, Новосибирск, Томск, Барнаул, Кемерово, Новокузнецк.
Непосредственно Москва, Питер и западная часть России – там было много отделений Юниаструма – и задача сейчас стоит консолидировать эти объёмы, но повторюсь, с нашим опытом присоединения банков – уверен, что задача будет решена в ближайшее время.
Финансовые результаты оказались еще более оптимистичными. Продажи кредитных продуктов за 2016 год выросли в 2,2 раза. Хорошо шёл наш кредит под залог, широким спросом пользовались кредитные карты с понятными прозрачными условиями: карта с говорящим названием кредитная карта «Просто», карта путешественника с кэш-бэком в 5% от денег, потраченных на путешествия, карта автомобилиста - 3 % кэшбека на автозаправках плюс бонусы АЗС.
Все это было достигнуто не только традиционной банковской работой, но и современными инструментами. В конце года мы запустили инновационные офисы в Иркутске и Красноярске. Но это только вершина айсберга. Банк постоянно работает над усовершенствованием скоринговых систем, разработал специальные приложения на телефоны для управляющих, внедряет и расширяет планшетные продажи.
- Мы продолжаем развивать линейку кредитов наличными. Особенный интерес у клиентов сейчас вызывает залоговое кредитование. Этот вид ссуды позволяет существенно сократить процентную ставку. В каждом случае решение о ее размере принимается индивидуально, но в среднем она заметно ниже среднерыночных ставок. Залогом в этом случае может выступать автомобиль или недвижимость, причем клиент может продолжать ими пользоваться. Среди кредитных карт будет продвигаться карта CashBack c выгодным процентом возврата за покупки. Кроме того, с июля на территории западной части России и в Сибири банк запустил карту «Тепло» на платформе платежной системы «МИР» Запускаем кредитно-дебетовую карту, там начисление процентов (7%) на остаток средств на дебетовом счёте и бесплатное снятие с него, и, конечно, грейс-период по кредитной карте в 56 дней.
- Мы набрали достаточный темп и демонстрируем хорошие показатели. Согласно нашим стартовым амбициозным планам, прирост продаж в 2017 году в сравнении с уходящим должен был составить 50% по итогам года, но уже сейчас смотрим и понимаем, что этот показатель достигнут. Так что прирастём, наверное, в два раза.
Сильная команда, эффективный менеджмент, конкурентные продукты, территория присутствия – все эти слагаемые успеха у нас есть. Так что есть куда расти и по доле рынка тоже.
Все активнее будут использоваться современные технологии: как уже упомянутые планшетные продажи, так и новшества, подробности которых раскрывать пока рано. И конечно наших клиентов ожидают новые кредитные и кросс-продукты, среди которых, я уверен, каждый сможет найти подходящий для себя вариант. Вообще это наш подход: у нас очень хорошая линейка кредитных продуктов – но если каждый рекламировать – размывается, так что мы предпочитаем, чтобы клиент обратился к нам, сообщил свою задачу, под которую мы и выбираем оптимальный продукт для него.
- Да. Планируем выйти на прибыль по МСФО по результатам 2017.
- Дмитрий Сергеевич, понимаю, что «Восточному» процедура присоединения других банков привычна, но всё-таки: Юниаструм был довольно весомым, как всё прошло?
![Дмитрий Маевский, директор Сибирского филиала ПАО КБ «Восточный» Дмитрий Маевский, директор Сибирского филиала ПАО КБ «Восточный»](/upload/iblock/7b5/Dmitrij%20Maevskij,%20direktor%20Sibirskogo%20filiala%20PAO%20KB%20«Vostochnyj».jpg)
Для клиентов нашей организации все осталось без изменений, а те, кто пользовался услугами «Юниаструма», подключены к системе нашего банка – клиентская база сохранилась практически без потерь. Безусловно, мы разработали новую линейку продуктов, в частности по кредитованию юридических лиц. По многим клиентам мы принимали индивидуальные решения, пока не была запущена линейка. Полагаю, клиенты по достоинству оценили гибкий подход.
Конечно, изменения от нашего слияния в Сибири не столь заметны, как в западной части страны, где «Юниаструм» был представлен гораздо больше. Однако, главное нововведение одинаково для всех регионов присутствия – «Восточный», до этого известный как специалист по кредитной рознице, начал работу с малым и средним бизнесом. Повторюсь, разработаны конкурентоспособные предложения для предпринимателей, касающиеся и займов, и депозитов, и рассчетно-кассового обслуживания. Подробный анализ ситуации на рынке позволил сформулировать амбициозные планы. В Сибири речь идет о приросте оборотов по этому направлению на десятки процентов.
Работники «Юниаструма» переведены в штат «Восточного». Сохранено процентов 80 персонала. Кто-то просто сам себя в розничном банке не видел. С каждым мы встречались и со всеми достигли взаимовыгодных условий.
- А как поступили с офисами Юниаструма?
- В основном позакрывали большие площади, доставшиеся нам от Юниаструма. Нам просто не нужны настолько большие пространства. Из 7 офисов в Сибири присоединили 3 в том виде, в каком они были. В Красноярске же, например, у этого банка был только один офис, который теперь тоже вошел в состав «Восточного».
- А можно оцифровать «наследство» Юниаструма с точки зрения портфелей?
- По вкладам сумма приличная – порядка полутора миллиардов по всей Сибири только. Что, впрочем, понятно: банк предлагал хорошие ставки по вкладам. Кстати, там и средняя сумма чека достаточно высокая. В результате мы классифицировали всех клиентов как категорию VIP - с соответствующим обслуживанием.
По кредитам сумма меньше – 400 миллионов портфель по Сибири, в основном это кредитные карты, «кэшей» (кредитов наличными – примечание редактора) - мало, незначительная доля ипотеки – порядка 20%, и очень много ипотеки в Красноярске. Но в Красноярске офис был вообще хороший и по финансовому результату и по продажам – лидерский.
- А сам Восточный как себя по итогам 2016 года чувствовал?
- Этот год был удачным и для банка в целом, и для сибирского управления в частности. Наше представительство значительно расширилось: теперь у нас 151 офис и 55 удаленных рабочих мест – это в полтора раза больше, чем в начале прошлого года. Активно осваивались новые города, представительства банка появились в 40 новых населенных пунктах. Мы развиваем сеть по необходимости: нужна точка на карте – берём и заходим. Дальний Восток у нас уже весь охвачен, насыщение большое – и прироста по плану никакого. А у нас можно двигаться на запад от домашней территории, так что наибольшее расширение присутствия пришлось на регионы Западной Сибири: Тюмень, Нижневартовск, Омск, Новосибирск, Томск, Барнаул, Кемерово, Новокузнецк.
Непосредственно Москва, Питер и западная часть России – там было много отделений Юниаструма – и задача сейчас стоит консолидировать эти объёмы, но повторюсь, с нашим опытом присоединения банков – уверен, что задача будет решена в ближайшее время.
Финансовые результаты оказались еще более оптимистичными. Продажи кредитных продуктов за 2016 год выросли в 2,2 раза. Хорошо шёл наш кредит под залог, широким спросом пользовались кредитные карты с понятными прозрачными условиями: карта с говорящим названием кредитная карта «Просто», карта путешественника с кэш-бэком в 5% от денег, потраченных на путешествия, карта автомобилиста - 3 % кэшбека на автозаправках плюс бонусы АЗС.
Все это было достигнуто не только традиционной банковской работой, но и современными инструментами. В конце года мы запустили инновационные офисы в Иркутске и Красноярске. Но это только вершина айсберга. Банк постоянно работает над усовершенствованием скоринговых систем, разработал специальные приложения на телефоны для управляющих, внедряет и расширяет планшетные продажи.
- Вы уже упомянули продукты, пользующиеся спросом. Давайте поподробнее о продуктах - локомотивах?
- Мы продолжаем развивать линейку кредитов наличными. Особенный интерес у клиентов сейчас вызывает залоговое кредитование. Этот вид ссуды позволяет существенно сократить процентную ставку. В каждом случае решение о ее размере принимается индивидуально, но в среднем она заметно ниже среднерыночных ставок. Залогом в этом случае может выступать автомобиль или недвижимость, причем клиент может продолжать ими пользоваться. Среди кредитных карт будет продвигаться карта CashBack c выгодным процентом возврата за покупки. Кроме того, с июля на территории западной части России и в Сибири банк запустил карту «Тепло» на платформе платежной системы «МИР» Запускаем кредитно-дебетовую карту, там начисление процентов (7%) на остаток средств на дебетовом счёте и бесплатное снятие с него, и, конечно, грейс-период по кредитной карте в 56 дней.
- Планы на 2017 год?
- Мы набрали достаточный темп и демонстрируем хорошие показатели. Согласно нашим стартовым амбициозным планам, прирост продаж в 2017 году в сравнении с уходящим должен был составить 50% по итогам года, но уже сейчас смотрим и понимаем, что этот показатель достигнут. Так что прирастём, наверное, в два раза.
Сильная команда, эффективный менеджмент, конкурентные продукты, территория присутствия – все эти слагаемые успеха у нас есть. Так что есть куда расти и по доле рынка тоже.
Все активнее будут использоваться современные технологии: как уже упомянутые планшетные продажи, так и новшества, подробности которых раскрывать пока рано. И конечно наших клиентов ожидают новые кредитные и кросс-продукты, среди которых, я уверен, каждый сможет найти подходящий для себя вариант. Вообще это наш подход: у нас очень хорошая линейка кредитных продуктов – но если каждый рекламировать – размывается, так что мы предпочитаем, чтобы клиент обратился к нам, сообщил свою задачу, под которую мы и выбираем оптимальный продукт для него.
- Год будет прибыльным?
- Да. Планируем выйти на прибыль по МСФО по результатам 2017.
Читайте также
ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 2 п.п.
Сегодня, 26 июля 2024 года, Банк России принял решение повысить размер ключевой ставки сразу на 2 п.п., до – 18% годовых
Альфа-Банк запустил безлимитный сервис внесения изменений в налоговой для бизнеса
Теперь предприниматели могут оперативно обновлять информацию в Федеральной налоговой службе без дополнительных затрат
Дальневосточный банк повысил ставки по двум рублевым вкладам
Дальневосточный банк повысил ставки по рублевым вкладам: «Новые возможности» и «Доходный»
В Альфа-Банке запустили безопасный файлообменник для предпринимателей
В банке создали сервис Альфа-Диск, который позволяет просто, быстро и безопасно передавать конфиденциальные данные
Россельхозбанк запустил акцию «Рецепт для бизнеса»
РСХБ запустил акцию «Рецепт для бизнеса»для владельцев ресторанов и кафе
Доходности по надежным бондам впервые за полгода превысили ставки по депозитам
К концу второго квартала облигационные доходности были уже на 20 базисных пункта выше ставок по депозитам среди банков из топ-10
Из законопроекта о майнинге убрали запрет на организацию обращения криптовалют
Запрет на рекламу криптовалют сохранится
НАУФОР предложила отказаться от центрального депозитария
Еще ассоциация предлагает усовершенствовать механизм определения тарифов Московской биржи
ЦБ может «обелить» списки юрлиц о случаях или попытках мошеннических переводов
ЦБ учёл опасения банковского сообщества по поводу риска блокировки платежей для честных компаний
Еврокомиссия запретила принимать участие в обмене активами с россиянами
Какие проблемы это создаст для инвесторов