Банк России повысил ключевую ставку: что будет с кредитами и вкладами?

15 августа совет директоров Банка России на внеочередном заседании принял решение повысить ключевую ставку на 350 б.п., до 12% годовых. Ранее, в июле этого года регулятор повысил ставку с 7,5 до 8,5 годовых. Очередное решение принято с целью ограничения рисков для ценовой стабильности. Инфляционное давление продолжает усиливаться, отмечается в официальном релизе регулятора. При этом Банк России допускает дальнейшее дополнительное повышение ключевой ставки в случае усиления проинфляционных рисков. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 сентября 2023 года.

Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ в Красноярском крае, республиках Хакасия и Тыва, поясняет: «Ключевая ставка Банка России – это индикатор стоимости денег в экономике. Банки занимают деньги у регулятора и отдают их в экономику в виде кредитов предприятиям и населению с комиссией за свою работу. Управляя этим показателем, Центробанк влияет на процессы в экономике. Низкая ключевая ставка стимулирует кредитование, растет спрос на дешевые заемные ресурсы, но рост объема денежной массы может вызывать инфляцию. Увеличение ключевой сдерживает инфляционные риски, поскольку кредиты становятся дороже, предприятия и население переходят к сберегательной модели поведения. У банков появляется возможность повышать ставки по вкладам и накопительным счетам. Это, в свою очередь, стимулирует население размещать свободные средства во вклады, получая повышенные проценты.
Такую взаимосвязь очень хорошо демонстрирует наша статистика после предыдущего повышения ключевой ставки, которое состоялось в конце июля. За первые десять дней августа жители Красноярского края открыли в ВТБ более 2 тысяч рублевых депозитов, на две трети больше, чем в предшествующую декаду. В результате, объем портфеля рублевых вкладов ВТБ в регионе вырос на 7,9 млрд рублей.
После очередного повышения ключевой ставки, которое состоялось 15 августа, наши эксперты прогнозируют рост процентных ставок по вкладам у всех игроков. Наиболее привлекательными будут ставки по «коротким» продуктам – по вкладам на сроках до полугода они достигнут 11% годовых».

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист», рассказывает: «Мы наблюдаем, что большая часть банковских организаций оперативно отреагировала на решение регулятора и подняла ставки по депозитам в период с 16 по 18 августа. Другая часть анонсировала повышение на 21 августа. Ставки в основном выросли до уровня новой ключевой ставки и для вкладов на короткие сроки - до 3 месяцев. Также часть банков добавили в линейку короткие сроки по вкладам, если ранее такие отсутствовали».

Пресс-служба Россельхозбанка подтверждает: «Россельхозбанк, оперативно реагируя на внеплановое решение Банка России, повысил процентную ставку по вкладам с самым востребованным сроком и накопительным счетам, открытым в рублях – она будет увеличена на несколько процентных пунктов и достигнет 12% годовых».

Что будет с кредитами?

Безусловно, неминуемо, но с большей осторожностью и меньшей скоростью поднимутся и ставки по кредитам.

«По ипотечным кредитам повышение стоимости уже обозначил ряд крупных банков, таких как ВТБ, Сбер, ДОМ.РФ, Совкомбанк, Уралсиб и прочие. Вскоре ждем повышения и от других участников рынка» - рассказывает Регина Зиганшина.

Эксперта портала «Финансист» поддерживает управляющий ВТБ. «В части условий по кредитам банки пока анализируют ситуацию на рынке, изменения вероятны в ближайшее время. В ВТБ действующие ставки по потребительским кредитам сохранятся до конца августа. Изменения по базовым ипотечным программам вступят в силу с 21 августа, ставки по ним увеличатся на 2 пп. Однако по заявкам, поступившим в банк до 20 августа включительно, будут сохранены условия, которые уже одобрены. Заемщики могут реализовать свои планы в срок до 18 сентября. Условия по льготным ипотечным программам остаются без изменений. По уже выданным кредитам (в том числе по ипотеке) условия меняться не будут, это требование законодательства» - отмечает Наталья Табаринцева.

Подчеркнем, ставки действительны на момент публикации материала!